借记卡
什么是借记卡？
借记卡是一种支付卡，在使用时直接从消费者的支票账户中扣款。也称为“支票卡”或“银行卡”，可用于购买商品或服务；或者从自动取款机或商家那里获得现金，他们会让您在购买时添加额外的金额。
借记卡的工作原理
借记卡通常是一块长方形的塑料，类似于任何收费卡。它与用户在银行或信用合作社的支票账户相关联。可以使用的金额与帐户大小（帐户中的资金量）相关联。
从某种意义上说，借记卡是 ATM 卡和信用卡之间的交叉。您可以使用它们从银行的自动柜员机中获取现金，就像前者一样；或者您可以与他们一起购买，例如后者。事实上，许多金融机构正在用 Visa 或 Mastercard 等主要支付处理商发行的借记卡取代普通的单一用途 ATM 卡。此类借记卡会自动随您的支票账户一起提供。
无论是用来获取现金还是购买东西，借记卡的功能都是一样的：它会立即从附属账户中提取资金。因此，您的支出仅限于您的支票账户中可用的金额，并且您必须花费的确切金额会随着您的账户余额而每天波动。
借记卡通常也有每日购买限额，这意味着您在 24 小时内的消费不能超过一定金额。
可以使用或不使用 PIN 进行借记卡购买。如果卡上有主要支付处理器的标志，它通常可以在没有标志的情况下运行，就像信用卡一样。
借记卡费用
总的来说，借记卡不需要任何额外费用：没有会员年费或现金预付费用。
但是，它们并不总是允许您完全逃避费用：如果您从不来自或附属于发行您的借记卡的银行的 ATM 提取现金，您可能会被收取 ATM 交易费。
如果您使用该卡消费的金额超过您帐户中的金额怎么办？您可能会因资金费用不足而受到打击，类似于退回的纸质支票所产生的费用。如果您已注册透支保护，您将产生透支费用。
如果您的卡丢失、损坏或被盗，您还可能需要支付补卡费；如果您用外币购买商品，则可能需要支付外国交易费。
注意：所有这些都适用于普通借记卡，它使用您的支票账户中提取的资金进行支付。预付借记卡上存储了一定数量的钱，这是不同的——事实上，它几乎是一种完全不同的动物。
预付借记卡类似于礼品卡：它允许您花费已加载到卡上的金额，直到余额用完。其中一些是可再充值的，因此可以无限期使用，就像普通借记卡一样。然而，与他们的普通表亲不同的是，预付借记卡通常附带一系列额外费用：月费、交易费、ATM 费、充值费、国外交易费——有时甚至是检查卡余额的费用。
借记卡与信用卡
鉴于信用卡公司正在发行许多银行借记卡，信用卡和借记卡之间的区别似乎就像一块塑料一样薄。例如，除了正面的“借记”字样外，借记万事达卡看起来与信用卡万事达卡相同，并且“可以在接受万事达卡的任何地方使用”。
一些借记卡提供奖励计划，类似于信用卡奖励计划，例如所有购买的 1% 现金返还。带有信用卡发卡机构标志的借记卡提供许多相同的消费者保护，例如不让您对刷卡号码的欺诈性购买承担责任。
但是信用卡和借记卡的工作方式完全不同。使用借记卡购物就像写一张支票或掏出美元钞票：您正在为该物品付款，并从您的银行账户中提取资金。当您使用信用卡时，您实际上是从信用卡公司借钱购买该商品。它向商家付款，然后向您收取金额。当你得到你的月结单时，你会偿还它。如果您不支付全部金额，您将支付剩余部分的利息，就像任何贷款一样。
您可以使用借记卡和信用卡获取现金。但同样，当你从信用卡中获得它时，你就是在借钱——正如它的术语“预借现金”所暗示的那样。如果您使用信用卡在 ATM 上取现，钱不是从您的银行账户流出，而是从您的信用卡账户流出。如果你有余额，你就会支付利息——也就是说，不要马上还钱（或者有时即使你这样做了）。
您不会在借记卡上进行余额，因为每次使用它时，您都在全额支付该物品的费用，或者取出已经属于您的钱。最大的优势是，借记卡不会让你负债——你不能花比你拥有的更多的钱。缺点是您受限于您帐户中的金额。这使得信用卡成为您想要或需要融资的大额购买的更好选择。
##借记卡的优点和缺点
使用借记卡，消费者实际上是用现金购买——也就是说，用他们实际拥有的钱，而不是用信用卡借来的钱。但它们比现金安全得多。使用借记卡或支票卡进行的每笔交易都会出现在账户持有人的月结单上，便于“查看资金去向”。
虽然丢失或被盗的现金永远消失了，但可以向银行报告丢失或被盗的借记卡，银行可以停用该卡，从持卡人的账户中删除任何欺诈性交易，并发行一张新卡。
如果您的信用不佳，借记卡会更容易获得——只要银行允许您开设账户，您就可以进入——而且您不必像使用信用卡那样申请借记卡。您也不支付年费。由于借记卡不会向商家收取太多费用，因此商家不会像对待信用卡那样对借记卡规定最低购买金额。
请注意，借记卡通常不像信用卡那样提供那么多的好处，或者没有那么多的欺诈保护。一方面，如果身份窃贼进入您的实际银行账户并提取资金，您将立即失去这笔钱。获得退款可能很困难。
此外，您在借记卡上的支出仅限于您在银行中的资金。对于自动账单支付、自动存款和 ATM 取款，在任何时候都很难记住支票账户中有多少，这使得使用借记卡购物变得很棘手。您的卡可能会被拒绝，或者您可能会产生透支费用。
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借记卡常见问题
###借记卡有什么特点？
借记卡带有可让您从 ATM 提取现金的 PIN 码。他们还让您购买商品和服务。如果他们来自信用卡发卡机构，他们可能会提供现金返还计划和与普通信用卡相关的其他特权。
借记卡有购买保护吗？
它可能因发行人而异，但一般来说，借记卡不提供购买保护，或提供与信用卡一样多的购买保护。如果您的卡被盗或非法使用，您需要负责的金额要大得多，而使用借记卡报告的时间范围要小得多。
我可以在线获得借记卡吗？
是的，您可以在任何允许您在线开立支票账户的金融机构在线获得借记卡。当然，这适用于在线银行，以及以数字方式注册用户的实体银行。
你可以 12 岁并拥有借记卡吗？
这取决于银行。在美国的大多数金融机构，未成年人（18 岁以下）在没有父母或法定监护人的情况下无法开设银行支票账户。他们可以开设托管账户，但要以自己的名义拥有借记卡，他们通常必须年满 13 岁。尽管如此，一些银行仍向 13 岁以下的儿童（以成人的名义）提供卡片。儿童几乎可以在任何年龄获得预付借记卡。
贷记交易和借记交易有什么区别？
在借记交易中，资金会立即或在几个小时内从账户中扣除。在信用交易中，它旨在建立一个需要在未来全部或部分结算的余额。
有点令人困惑的是，使用借记卡的人有时会在购物时选择“信用卡”或“借记卡”。差异主要发生在幕后。如果您选择“借记”交易，您使用您的 PIN（个人识别码）授权购买，商家会立即与您的金融机构沟通，导致资金实时转移。
如果您选择“信用”交易，您可以通过签名授权购买。商家与卡处理商沟通，然后从您的银行账户中扣除资金——这个过程可能需要两到三天的时间。因此，资金实际离开您的帐户需要更长的时间。
底线
借记卡由银行或信用合作社发行给支票账户持有人。它允许他们访问账户中的资金，无论是作为来自 ATM 的现金还是购买商品或服务，如信用卡。资金会立即或在短时间内扣除，因此可用于支出的金额反映了关联账户中的金额。
与信用卡不同，借记卡不允许用户负债，除非账户持有人签署透支保护可能会产生小额负余额。借记卡通常有每日购买限额，这意味着使用借记卡可能无法进行特别大额的购买。
借记卡最适合作为获取现金或小额购买的工具。虽然它可以确保你不会负债——你只能花你真正拥有的钱——但它也无助于建立你的信用记录，就像信用卡一样。对于您不能或不想立即全额支付的大额购买，信用卡可能更有利。
＃＃ 强调
借记卡购买通常可以带或不带个人识别码 (PIN)。
借记卡通常有每日购买限额，这意味着使用借记卡可能无法进行特别大额的购买。
借记卡无需携带现金或实物支票进行购物，还可以在自动取款机上提取现金。
一些借记卡提供奖励计划，类似于信用卡奖励计划，例如所有购买的 1% 返还。
如果您使用借记卡从与发卡银行无关的 ATM 机提取现金，您可能需要支付 ATM 交易费。
