Kontokort
Vad Àr ett betalkort?
Ett betalkort Àr ett betalkort som drar pengar direkt frÄn en konsuments checkkonto nÀr det anvÀnds. Kallas Àven "checkkort" eller "bankkort", de kan anvÀndas för att köpa varor eller tjÀnster; eller för att fÄ pengar frÄn en kassaautomat eller en handlare som lÄter dig lÀgga till ett extra belopp pÄ ett köp.
Hur ett betalkort fungerar
Ett betalkort Àr vanligtvis en rektangulÀr plastbit som liknar vilket betalkort som helst. Den Àr kopplad till anvÀndarens checkkonto hos en bank eller kreditförening. MÀngden pengar som kan spenderas med den Àr bunden till kontostorleken (mÀngden pengar pÄ kontot).
PÄ sÀtt och vis fungerar betalkort som en korsning mellan bankomatkort och kreditkort. Du kan anvÀnda dem för att fÄ kontanter frÄn en banks automat, som med den förra; eller sÄ kan du göra inköp med dem, som det senare. Faktum Àr att mÄnga finansiella institutioner ersÀtter sina vanliga vanilj, ensidiga bankomatkort med betalkort som utfÀrdas av stora kortbetalningsprocessorer som Visa eller Mastercard. SÄdana betalkort kommer automatiskt med ditt checkkonto.
Oavsett om det anvÀnds för att skaffa kontanter eller för att köpa nÄgot, fungerar betalkortet pÄ samma sÀtt: Det drar pengarna direkt frÄn det anslutna kontot. SÄ dina utgifter Àr begrÀnsade till vad som Àr tillgÀngligt pÄ ditt checkkonto, och den exakta summan du mÄste spendera kommer att variera frÄn dag till dag, tillsammans med ditt kontosaldo.
Bankkort har vanligtvis ocksÄ dagliga köpgrÀnser, vilket innebÀr att du inte kan spendera mer Àn ett visst belopp med dem under en 24-timmarsperiod.
Betalkortsköp kan göras med eller utan PIN-kod. Om kortet har en stor betalningsprocessors logotyp kan det ofta köras utan en, precis som ett kreditkort skulle vara.
Betalkortsavgifter
I stort sett kostar betalkort inget extra: Det tillkommer inga Ärliga medlemsavgifter eller kontantförskottsavgifter.
Men de lÄter dig inte alltid undgÄ avgifter helt: Om du tar ut kontanter frÄn en bankomat som inte Àr frÄn - eller ansluten till - banken som utfÀrdade ditt betalkort, kan du mycket vÀl bli debiterad en transaktionsavgift för bankomat.
Vad hÀnder om du anvÀnder kortet för att spendera mer Àn du har pÄ ditt konto? Du kan drabbas av avgifter för otillrÀckliga medel, liknande de som uppstÄr vid en avvisad papperscheck. Om du har registrerat dig för övertrasseringsskydd kommer du att fÄ övertrasseringsavgifter.
Du kan ocksÄ fÄ en avgift för ersÀttningskort om ditt förloras, skadas eller blir stulet, och en utlÀndsk transaktionsavgift om du köper nÄgot i utlÀndsk valuta.
Obs: Allt detta gÀller vanliga betalkort, som betalar med pengar som dras pÄ ditt checkkonto. Ett förbetalt betalkort, som har en viss summa pengar lagrad pÄ sig, Àr annorlunda - i sjÀlva verket Àr det nÀstan ett helt annat djur.
Ett förbetalt betalkort liknar ett presentkort : Det lĂ„ter dig spendera en summa som har laddats pĂ„ kortet tills saldot Ă€r förbrukat. Vissa av dem Ă€r pĂ„fyllningsbara, sĂ„ de kan anvĂ€ndas pĂ„ obestĂ€md tid, som vanliga betalkort. Till skillnad frĂ„n sina vanliga kusiner kommer dock förbetalda betalkort ofta med en mĂ€ngd extra avgifter: mĂ„nadsavgifter, transaktionsavgifter, bankomatavgifter, omladdningsavgifter, utlĂ€ndska transaktionsavgifter â ibland till och med en avgift för att kontrollera ditt kortsaldo.
Bankkort kontra kreditkort
Med tanke pÄ att mÄnga bankkort utfÀrdas av kreditkortsföretag, kan skillnaden mellan kredit- och betalkort verka lika tunn som, ja, en bit plast. Bortsett frÄn ordet "debet" pÄ framsidan, ser ett debet-Mastercard identiskt med ett Mastercard-kreditkort, till exempel, och "kan anvÀndas var som helst dÀr Mastercard accepteras."
Vissa betalkort erbjuder belöningsprogram, liknande kreditkortsbelöningsprogram, sÄsom 1 % cashback pÄ alla köp. Ett betalkort som bÀr logotypen för en kreditkortsutgivare erbjuder mÄnga av samma konsumentskydd, som att inte hÄlla dig ansvarig för bedrÀgliga köp som görs av nÄgon som sveper ditt kortnummer.
Men kreditkort och betalkort fungerar pÄ fundamentalt olika sÀtt. Att anvÀnda ett betalkort för att göra ett köp Àr som att skriva en check eller plocka ner dollarsedlar: Du betalar för objektet dÄ och dÀr, drar pÄ pengar pÄ ditt bankkonto. NÀr du anvÀnder ett kreditkort lÄnar du i princip pengar frÄn kortföretaget för varan. Den betalar handlaren och fakturerar dig sedan för beloppet. Du betalar tillbaka det nÀr du fÄr ditt mÄnadsutdrag. Om du inte betalar hela beloppet betalar du rÀnta pÄ den ÄterstÄende delen, som du skulle göra med alla lÄn.
Du kan fĂ„ kontanter med bĂ„de betal- och kreditkort. Men Ă„terigen, nĂ€r du fĂ„r det frĂ„n ett kreditkort sĂ„ lĂ„nar du pengar - som termen för det, "kontantförskott", antyder. Om du anvĂ€nder ditt kreditkort för att fĂ„ kontanter i en bankomat, kommer pengarna inte ut frĂ„n ditt bankkonto, de kommer frĂ„n ditt kreditkortskonto. Och du betalar rĂ€nta om du har ett saldo â det vill sĂ€ga, betala inte tillbaka det direkt (eller ibland Ă€ven om du gör det).
Du har inget saldo pĂ„ ett betalkort, för varje gĂ„ng du anvĂ€nder det betalar du för varan i sin helhet eller tar ut pengar som redan tillhör dig. Den stora fördelen Ă€r att betalkort inte sĂ€tter dig i skuld â du kan inte spendera mer Ă€n du har. Nackdelen Ă€r att du Ă€r begrĂ€nsad till hur mycket du har pĂ„ ditt konto. Det gör kreditkort till ett bĂ€ttre alternativ för stora inköp du vill eller behöver finansiera.
Fördelar och nackdelar med ett betalkort
Med betalkort gör konsumenter effektivt sina inköp kontant â det vill sĂ€ga med pengar de faktiskt har, i motsats till pengar som lĂ„nas pĂ„ kredit. Men de Ă€r betydligt sĂ€krare Ă€n kontanter. Varje transaktion som görs med ett betal- eller checkkort kommer att visas pĂ„ kontoinnehavarens mĂ„nadsutdrag, vilket gör det enkelt att "se vart pengarna tog vĂ€gen."
Och medan förlorade eller stulna kontanter Àr borta för alltid, kan ett förlorat eller stulet betalkort rapporteras till banken, som kan avaktivera kortet, ta bort eventuella bedrÀgliga transaktioner frÄn kortinnehavarens konto och utfÀrda ett nytt kort.
Bankkort Ă€r lĂ€ttare att fĂ„ om du har dĂ„lig kredit â sĂ„ lĂ€nge banken lĂ„ter dig skapa ett konto Ă€r du med â och du behöver inte ansöka om dem, som du gör med kreditkort. Du betalar inte heller Ă„rliga avgifter. Eftersom betalkort inte debiterar handlare mycket, stĂ€ller inte handlare pĂ„ betalkort med lĂ€gsta inköpsbelopp, som de ofta gör med kreditkort.
Observera att betalkort i allmÀnhet inte erbjuder lika mÄnga förmÄner, eller har lika mÄnga skydd mot bedrÀgerier, som kreditkort. För det första, om en identitetstjuv kommer in pÄ ditt faktiska bankkonto och tar ut pengar, förlorar du pengarna direkt. Att fÄ det Äterbetalat kan vara svÄrt.
Dessutom Àr dina utgifter för betalkortet begrÀnsade till de pengar du har pÄ banken. Och vad med automatisk fakturabetalning, automatiska insÀttningar och uttag frÄn bankomat, det kan vara svÄrt att komma ihÄg hur mycket som finns pÄ ett checkkonto vid varje given tidpunkt, vilket gör det svÄrt att anvÀnda ett betalkort för inköp. Ditt kort kan nekas, eller sÄ kan du fÄ övertrasseringsavgifter.
TTT
Vanliga frÄgor om betalkort
Vilka egenskaper har ett betalkort?
Bankkort kommer med PIN-koder som lÄter dig ta ut kontanter frÄn uttagsautomater. De lÄter dig ocksÄ köpa varor och tjÀnster. Om de kommer frÄn en kreditkortsutgivare kan de erbjuda cashback-program och andra privilegier som Àr förknippade med vanliga kreditkort.
Har betalkort köpskydd?
Det kan variera beroende pÄ emittent, men i allmÀnhet erbjuder betalkort inte köpskydd eller lika mycket köpskydd som kreditkort. Beloppet du ansvarar för om ditt kort stjÀls eller anvÀnds illegalt Àr mycket större, och tidsramen för att rapportera det mycket mindre, med betalkort.
Kan jag fÄ ett betalkort online?
Ja, du kan fÄ ett betalkort online hos vilken finansiell institution som helst som lÄter dig öppna ett checkkonto online. Detta gÀller förstÄs nÀtbanker, tillsammans med fysiska banker som registrerar mÀnniskor digitalt.
Kan du vara 12 och ha ett betalkort?
Det beror pĂ„ banken. Hos de flesta finansiella institutioner i USA kan minderĂ„riga (under 18 Ă„r) inte öppna ett bankkonto utan sin förĂ€lder eller vĂ„rdnadshavare. De kan öppna ett depĂ„konto, men för att ha ett betalkort i eget namn mĂ„ste de ofta vara minst 13 Ă„r gamla. ĂndĂ„ erbjuder vissa banker kort till barn under 13 Ă„r (i vuxens namn). Barn kan fĂ„ förbetalda betalkort i nĂ€stan alla Ă„ldrar.
Vad Àr skillnaden mellan kredit- och debettransaktioner?
I en debettransaktion dras pengar frÄn ett konto direkt eller inom nÄgra timmar. I en kredittransaktion gÄr det mot att bygga upp ett saldo som krÀver avveckling, helt eller delvis, i framtiden.
NÄgot förvirrande, de som anvÀnder ett betalkort har ibland ett val mellan att vÀlja "kredit" eller "debet" nÀr de gör ett köp. Skillnaden uppstÄr frÀmst bakom kulisserna. Om du vÀljer en "debet"-transaktion godkÀnner du köpet med din PIN-kod (personligt identifieringsnummer), och handlaren kommunicerar omedelbart med din finansinstitution, vilket gör att pengarna överförs i realtid.
Om du vĂ€ljer en "kredit"-transaktion kan du godkĂ€nna köpet med din signatur. SĂ€ljaren kommunicerar med kortprocessorn och sedan dras pengar frĂ„n ditt bankkonto â en process som kan ta tvĂ„ till tre dagar. SĂ„ det tar lite lĂ€ngre tid för pengarna att faktiskt lĂ€mna ditt konto.
PoÀngen
Ett betalkort utfÀrdas av en bank eller kreditförening till checkkontoinnehavare. Det ger dem tillgÄng till pengar pÄ kontot, antingen som kontanter frÄn en bankomat eller för att köpa varor eller tjÀnster, som ett kreditkort. Medel dras omedelbart, eller inom en kort tidsram, sÄ det tillgÀngliga beloppet Äterspeglar beloppet pÄ det lÀnkade kontot.
Till skillnad frÄn kreditkort tillÄter betalkort inte anvÀndaren att sÀtta sig i skuld, med undantag kanske för smÄ negativa saldon som kan uppstÄ om kontoinnehavaren har registrerat sig för övertrasseringsskydd. Betalkort har vanligtvis dagliga köpgrÀnser, vilket innebÀr att det kanske inte Àr möjligt att göra ett sÀrskilt stort köp med ett betalkort.
Ett betalkort fungerar bĂ€st som ett verktyg för att fĂ„ kontanter, eller för smĂ„köp. Ăven om det sĂ€kerstĂ€ller att du inte blir skuldsatt â du kan bara spendera pengar du bokstavligen har â hjĂ€lper det inte heller att bygga upp din kredithistorik, som kreditkort gör. Kreditkort kan vara mer fördelaktigt för att göra stora inköp som du inte kan eller vill betala i sin helhet direkt.
Höjdpunkter
â Betalkortsköp kan vanligtvis göras med eller utan ett personligt identifieringsnummer (PIN).
- Betalkort har vanligtvis dagliga köpgrÀnser, vilket innebÀr att det kanske inte Àr möjligt att göra ett sÀrskilt stort köp med ett betalkort.
â Bankkort eliminerar behovet av att bĂ€ra med sig kontanter eller fysiska checkar för att göra inköp, och de kan Ă€ven anvĂ€ndas vid uttagsautomater för att ta ut kontanter.
Vissa betalkort erbjuder belöningsprogram, liknande kreditkortsbelöningsprogram, som 1 % tillbaka pÄ alla köp.
Du kan komma att debiteras en transaktionsavgift för bankomat om du anvÀnder ditt bankkort för att ta ut kontanter frÄn en bankomat som inte Àr ansluten till banken som utfÀrdade ditt kort.
