Takauttamaton velka

Mikä on takautumaton velka?

Non-regressive velka on eräänlainen laina, jonka vakuutena on vakuus,. joka on yleensä omaisuutta. Jos lainanottaja laiminlyö laiminlyönnin, liikkeeseenlaskija voi takavarikoida vakuuden, mutta ei voi hakea lainanottajalta lisäkorvausta, vaikka vakuus ei kattaisikaan laiminlyödyn määrän koko arvoa. Tämä on yksi tapaus, jossa lainanottajalla ei ole henkilökohtaista vastuuta lainasta.

Takaisinoikeudettoman velan ymmärtäminen

Koska useissa tapauksissa vakuuden jälleenmyyntiarvo voi pudota lainasaldon alapuolelle lainan aikana, on takautuvasti lainanantajalle riskillisempi kuin takautumisvelka.

Takaisinmaksuvelan avulla lainanantaja voi hakea lainanottajaa vakuuden realisoinnin jälkeen jäljellä olevalle saldolle. Tästä syystä lainanantajat veloittavat korkeampia korkoja ei-regressiivisistä veloista kompensoidakseen kohonnutta riskiä.

Resurssit vs. Takauttamaton velka

Takautusvelka antaa velkojalle täyden itsenäisyyden vaatia lainanottajaa maksamaan koko velan laiminlyönnin yhteydessä. Vakuuden realisoinnin jälkeen jäljelle jäänyt saldo tunnetaan alijäämänä. Lainanantaja voi yrittää kerätä tämän saldon useilla tavoilla, mukaan lukien nostamalla kanteen ja saamalla tuomioistuimessa puutteita koskevan tuomion. Jos velka ei ole takautuvasti, lainanantaja voi realisoida vakuuden, mutta ei saa yrittää periä vajaajäämää.

Takautumisvapaata velkaa käytettäessä luotonantajan ainoa suoja lainanottajan maksukyvyttömyyttä vastaan on kyky takavarikoida vakuus ja realisoida se velan kattamiseksi.

Harkitse esimerkiksi auton lainanantajaa, joka lainaa asiakkaalle 30 000 dollaria uuden ajoneuvon ostamiseksi. Uudet autot ovat tunnettuja siitä, että niiden arvo laskee jyrkästi heti, kun ne ajetaan pois alueelta. Kun lainanottaja lakkaa maksamasta auton maksuja kuuden kuukauden lainan jälkeen, ajoneuvon arvo on vain 22 000 dollaria, mutta lainanottaja on edelleen velkaa 28 000 dollaria.

Lainanantaja ottaa auton takaisin ja realisoi sen täyden markkina-arvon mukaan, jättäen 6 000 dollarin alijäämän. Useimmat autolainat ovat takauslainoja, mikä tarkoittaa, että lainanantaja voi vaatia lainanottajaa 6 000 dollarin vajaajäämäsaldoa varten. Jos kyseessä on ei-takuulaina, lainanantaja menettää tämän summan.

Erityisiä huomioita

Takaisintuottovelalle on ominaista korkeat pääomamenot, pitkät laina-ajat ja epävarmat tulovirrat. Näiden lainojen merkintä edellyttää taloudellista mallintamistaitoja ja asiantuntemusta taustalla olevasta teknisestä alueesta. Lainanantajat asettavat lainanottajille korkeammat luottovaatimukset minimoimaan maksukyvyttömyyden mahdollisuuden. Non-regress-lainoissa niiden suuremman riskin vuoksi korkotaso on korkeampi kuin takautumislainoissa.

##Kohokohdat

• Luotto-arvo-suhde on yleensä rajoitettu 60 prosenttiin ei-regressiivisissä lainoissa.

• Non-regress-velalle on ominaista korkeat pääomamenot, pitkät laina-ajat ja epävarmat tulovirrat.

• Lainanantajat veloittavat korkeampia korkoja ei-regressiivisistä veloista kompensoidakseen kohonnutta riskiä (eli vakuuden arvon putoamista alle lainan velan määrän).

• Non-regressive velka on eräänlainen laina, jonka vakuutena on vakuus, joka on yleensä omaisuutta.