Kierähdä

Mikä on rollover?

Rollover tarkoittaa erääntyneen arvopaperin sijoittamista uudelleen uuteen arvopaperiin, varojen siirtoa eläketililtä toiselle tai valuuttapositioiden siirtämistä seuraavaan toimituspäivään.

Syvempi määritelmä

Kun joukkovelkakirja erääntyy tai liikkeeseenlaskija vaatii sen takaisin, joukkovelkakirjalainan haltija saa rahat joukkovelkakirjasta ja voi kierrättää sen tai ostaa takaisin toisen samanlaisen joukkovelkakirjalainan. Jos korko on muuttunut, uusi joukkovelkakirjalaina ansaitsee uuden koron.

Kun sijoittaja kierrättää eläketiliä, alkuperäisen tilin varat jaetaan suoraan tai 60 päivän kierrätyksen kautta.

Suorassa kierrätyksessä ensimmäinen välitysyritys siirtää rahat suoraan uudelle välitysyritykselle. 60 päivän kierrossa ensimmäinen välitysyritys palauttaa rahat sijoittajalle. Sijoittajalla on 60 päivää aikaa sijoittaa rahat uudelleen välttääkseen veroja.

Rollover on myös korko, joka maksetaan tai veloitetaan valuuttakauppiaille, joilla on avoimia positioita klo 17.00 itäistä normaaliaikaa markkinoiden aukiolopäivinä. Palkkio määräytyy näiden kahden valuutan välisen korkoeron perusteella.

Esimerkkejä kierteestä

Dave ostaa 500 dollarin valtion joukkovelkakirjalainan 3 prosentin korolla. Kun joukkovelkakirja erääntyy, Dave saa sekä pääoman että koron. Sitten hän ottaa rahat ja ostaa uuden valtion joukkovelkakirjalainan. Koska joukkovelkakirjalainojen korko on noussut 3,5 prosenttiin, Daven uudesta joukkovelkakirjasta ansaitsema korko on korkeampi.

Chrisillä on 50 000 dollaria 401(k):ssä. Hän saa uuden työpaikan eri työnantajalta, joka käyttää eri välitysyritystä hoitamaan 401(k)-suunnitelmiaan. Chris ilmoittaa nykyiselle välitysyritykselleen, että hän haluaa kierrättää nämä rahat. Välitysyritys likvidoi Chrisin tilin ja lähettää hänelle shekin. Chris siirtää rahat välittömästi uudelle tililleen. Koska Chris talletti rahat vanhalta eläketililtään uudelle eläketililleen 60 päivän kuluessa, hän ei joudu veroon.

Jen on ostanut 10 000 dollaria Japanin jeneinä. Hän pitää valuutan hallussaan yön yli. Japanin jenin korko on 2 prosenttia ja Yhdysvaltain dollarin 1 prosentti. Hän myy jeniä ja ostaa dollareita seuraavana päivänä. Koska jenin korko on korkeampi, Jen on ansainnut 1 prosentin voiton.

Haaveiletko eläkkeelle jäämisestä. Tässä on merkkejä siitä, että olet valmis varhaiseläkkeelle.

Kohokohdat

• Kun kierrätys tapahtuu, se voi tarkoittaa, että henkilö on sijoittanut varat uudelleen erääntyneestä arvopaperista saman tai samanlaisen arvopaperin uuteen liikkeeseenlaskuun.

• Kun eläkesuunnitelmassa tapahtuu suora siirtyminen, varat voidaan lähettää suoraan uuteen sijoitusvälineeseen.

• Siirtyminen voi sisältää useita toimia, mutta se tarkoittaa usein eläkejärjestelyn omistusten siirtoa toiseen ilman veroja.