Rulla över
Vad är en rollover?
Rollover är återinvestering av ett mogen värdepapper i ett nytt värdepapper, överföring av medel från ett pensionskonto till ett annat, eller handlingen att flytta en valutaväxlingsposition till nästa leveransdatum.
Djupare definition
När en obligation förfaller eller kallas av emittenten, får obligationsinnehavaren pengarna från obligationen och kan rulla över den eller återköpa en annan liknande obligation. Om räntan har ändrats kommer den nya obligationen att tjäna den nya räntan.
När en investerare rullar över ett pensionskonto distribueras medlen från det ursprungliga kontot genom en direkt rollover eller genom en 60-dagars rollover.
Vid en direkt rollover överför den första mäklarfirman pengarna direkt till den nya mäklarfirman. I en 60-dagars rollover returnerar det första mäklarföretaget pengarna till investeraren. Investeraren har 60 dagar på sig att återinvestera pengarna för att undvika skatt.
Rollover är också den ränta som betalas till eller debiteras valutahandlare som har öppna positioner klockan 17.00 Eastern Standard Time på dagar som marknaden är öppen. Avgiften bestäms av skillnaden i räntesatser mellan de två valutorna.
Överrullningsexempel
Dave köper en statsobligation på 500 $ till 3 procents ränta. När obligationen förfaller får Dave både kapital och ränta. Han tar sedan de pengarna och köper en ny statsobligation. Eftersom räntan på obligationerna har ökat till 3,5 procent blir räntan Dave tjänar på den nya obligationen högre.
Chris har $50 000 i en 401(k). Han får ett nytt jobb hos en annan arbetsgivare som använder en annan mäklarfirma för att hantera sina 401(k)-planer. Chris meddelar sitt nuvarande mäklarföretag att han vill rulla över dessa pengar. Mäklarfirman likviderar Chris konto och skickar en check till honom. Chris överför omedelbart pengarna till sitt nya konto. Eftersom Chris satte in pengarna från sitt gamla pensionskonto till sitt nya pensionskonto inom 60 dagar, kommer han inte att drabbas av en skattetruk.
Jen har köpt 10 000 dollar i japanska yen. Hon håller valutan över natten. Den japanska yenens ränta är 2 procent och den amerikanska dollarns ränta är 1 procent. Hon säljer yenen och köper dollar nästa dag. Eftersom yenens ränta är högre har Jen tjänat en vinst på 1 procent.
Drömmer du om att gå i pension. Här är tecken på att du är redo för förtidspension.
##Höjdpunkter
När en rollover inträffar kan det betyda att en person har återinvesterat medel från ett mogen värdepapper till en nyemission av samma eller liknande värdepapper.
När en direkt övergång sker i en pensionsplan kan medlen skickas direkt till det nya investeringsinstrumentet.
– En rollover kan innebära ett antal åtgärder men hänvisar ofta till överföring av innehav av en pensionsplan till en annan utan att behöva betala skatt.
