Rull over

Hva er en rollover?

Rollover er reinvestering av et modent verdipapir i et nytt verdipapir, overføring av midler fra en pensjonskonto til en annen, eller handlingen med å flytte en valutaposisjon til neste leveringsdato.

Dypere definisjon

Når en obligasjon forfaller eller blir kalt av utstederen, mottar obligasjonseieren pengene fra obligasjonen og kan rulle den over eller kjøpe tilbake en annen lignende obligasjon. Hvis renten har endret seg, vil den nye obligasjonen tjene den nye renten.

Når en investor ruller over en pensjonskonto, fordeles midlene fra den opprinnelige kontoen gjennom en direkte rollover eller gjennom en 60-dagers rollover.

Ved en direkte rollover overfører det første meglerforetaket pengene direkte til det nye meglerforetaket. I en 60-dagers rollover returnerer det første meglerfirmaet pengene til investoren. Investoren har 60 dager på seg til å reinvestere pengene for å unngå skatt.

Rollover er også renten som betales til eller belastes valutahandlere som har åpne posisjoner kl. 17.00 Eastern Standard Time på dager markedet er åpent. Gebyret bestemmes av renteforskjellen mellom de to valutaene.

Eksempler på rollover

Dave kjøper en statsobligasjon på 500 dollar til 3 prosent rente. Når obligasjonen forfaller, mottar Dave både hovedstol og renter. Deretter tar han pengene og kjøper en ny statsobligasjon. Siden renten på obligasjonene har økt til 3,5 prosent, vil renten Dave får på den nye obligasjonen være høyere.

Chris har $50 000 i en 401(k). Han får en ny jobb hos en annen arbeidsgiver som bruker et annet meglerfirma til å administrere sine 401(k)-planer. Chris varsler sitt nåværende meglerfirma at han ønsker å overføre disse pengene. Meglerfirmaet likviderer Chris' konto og sender ham en sjekk. Chris overfører umiddelbart pengene til sin nye konto. Fordi Chris satte inn pengene fra sin gamle pensjonskonto til sin nye pensjonskonto innen 60 dager, vil han ikke pådra seg et skattetreff.

Jen har kjøpt 10 000 dollar i japanske yen. Hun holder valutaen over natten. Den japanske yenens rente er 2 prosent og den amerikanske dollarens rente er 1 prosent. Hun selger yenen og kjøper dollar dagen etter. Fordi yenens rente er høyere, har Jen tjent et overskudd på 1 prosent.

Drømmer du om å pensjonere deg. Her er tegnene på at du er klar for tidlig pensjonering.

Høydepunkter

• Når en rollover skjer, kan det bety at en person har reinvestert midler fra et modent verdipapir til en ny utstedelse av samme eller lignende verdipapir.

• Når det skjer en direkte rollover i en pensjonsordning, kan midlene sendes direkte til det nye investeringsselskapet.

• En rollover kan innebære en rekke handlinger, men refererer ofte til overføring av beholdningen av en pensjonsordning til en annen uten å måtte betale skatt.