Rul rundt
Hvad er en rollover?
Rollover er geninvestering af et modent værdipapir i et nyt værdipapir, overførsel af midler fra en pensionskonto til en anden, eller handlingen med at flytte en udenlandsk valutaposition til den næste leveringsdato.
Dybere definition
Når en obligation udløber eller kaldes af udstederen, modtager obligationsejeren pengene fra obligationen og kan rulle dem om eller tilbagekøbe en anden lignende obligation. Hvis renten har ændret sig, vil den nye obligation tjene den nye rente.
NĂĄr en investor ruller over en pensionskonto, fordeles midlerne fra den oprindelige konto gennem en direkte rollover eller gennem en 60-dages rollover.
Ved en direkte rollover overfører det første mæglerfirma pengene direkte til det nye mæglerfirma. I en 60-dages rollover returnerer det første mæglerfirma pengene til investoren. Investoren har 60 dage til at geninvestere pengene for at undgå skat.
Rollover er også den rente, der betales til eller opkræves af valutahandlere, der har åbne positioner kl. 17.00 Eastern Standard Time på dage, hvor markedet er åbent. Gebyret bestemmes af forskellen i rentesatser mellem de to valutaer.
Eksempler pĂĄ rollover
Dave køber en statsobligation på 500 $ til 3 procents rente. Når obligationen udløber, modtager Dave både hovedstol og renter. Så tager han pengene og køber en ny statsobligation. Da renten på obligationerne er steget til 3,5 procent, vil den rente, Dave får på den nye obligation, være højere.
Chris har $50.000 i en 401(k). Han får et nyt job hos en anden arbejdsgiver, som bruger et andet mæglerfirma til at administrere sine 401(k) planer. Chris meddeler sit nuværende mæglerfirma, at han ønsker at overføre disse penge. Mæglerfirmaet likviderer Chris' konto og sender ham en check. Chris overfører straks pengene til sin nye konto. Fordi Chris indsatte pengene fra sin gamle pensionskonto på sin nye pensionskonto inden for 60 dage, vil han ikke pådrage sig et skattehit.
Jen har købt $10.000 i japanske yen. Hun beholder valutaen natten over. Den japanske yens rente er 2 procent, og den amerikanske dollars rente er 1 procent. Hun sælger yenen og køber dollars næste dag. Fordi yenens rente er højere, har Jen tjent et overskud på 1 procent.
Drømmer du om at gå på pension. Her er tegn på, at du er klar til førtidspension.
##Højdepunkter
Når en rollover sker, kan det betyde, at en person har geninvesteret midler fra et modent værdipapir til en ny udstedelse af samme eller lignende værdipapir.
NĂĄr der sker en direkte rollover i en pensionsordning, kan midlerne sendes direkte til det nye investeringsselskab.
En rollover kan indebære en række handlinger, men henviser ofte til overførsel af beholdningen af en pensionsordning til en anden uden at skulle betale skat.
