Rotolare
Che cos'è un rollover?
Il rollover è il reinvestimento di un titolo maturo in un nuovo titolo, il trasferimento di fondi da un conto pensionistico a un altro o l'atto di spostare una posizione in valuta estera alla data di consegna successiva.
Definizione più profonda
Quando un'obbligazione matura o viene richiamata dall'emittente, l'obbligazionista riceve il denaro dall'obbligazione e può rinnovarlo o riacquistare un'altra obbligazione simile. Se il tasso di interesse è cambiato, la nuova obbligazione guadagnerà il nuovo tasso.
Quando un investitore rinnova un conto pensionistico, i fondi del conto iniziale vengono distribuiti tramite un rollover diretto o tramite un rollover di 60 giorni.
In un rollover diretto, la prima società di intermediazione trasferisce il denaro direttamente alla nuova società di intermediazione. In un rollover di 60 giorni, la prima società di intermediazione restituisce il denaro all'investitore. L'investitore ha 60 giorni per reinvestire i soldi per evitare le tasse.
Il rollover è anche l'interesse pagato o addebitato ai trader di valute che hanno posizioni aperte alle 17:00 Eastern Standard Time nei giorni in cui il mercato è aperto. La commissione è determinata dalla differenza dei tassi di interesse tra le due valute.
Esempi di rollover
Dave compra un titolo di Stato da 500 dollari con un interesse del 3%. Quando il legame matura, Dave riceve sia il capitale che gli interessi. Quindi prende quei soldi e compra un nuovo titolo di Stato. Poiché il tasso di interesse sulle obbligazioni è aumentato al 3,5 percento, l'interesse che Dave guadagnerà sulla nuova obbligazione sarà più alto.
Chris ha $ 50.000 in un 401 (k). Ottiene un nuovo lavoro con un datore di lavoro diverso che utilizza una società di intermediazione diversa per gestire i suoi piani 401 (k). Chris informa la sua attuale società di intermediazione che vuole trasferire questi soldi. La società di intermediazione liquida il conto di Chris e gli invia un assegno. Chris trasferisce immediatamente il denaro sul suo nuovo conto. Poiché Chris ha depositato i soldi dal suo vecchio conto pensionistico nel suo nuovo conto pensionistico entro 60 giorni, non incorrerà in una tassazione.
Jen ha acquistato $ 10.000 in yen giapponesi. Tiene la valuta durante la notte. Il tasso di interesse dello yen giapponese è del 2% e il tasso di interesse del dollaro USA è dell'1%. Vende yen e compra dollari il giorno successivo. Poiché il tasso di interesse dello yen è più alto, Jen ha guadagnato un profitto dell'1%.
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Mette in risalto
Quando si verifica un rollover, può significare che una persona ha reinvestito fondi da un titolo maturo in una nuova emissione dello stesso titolo o di un titolo simile.
Quando si verifica un rollover diretto in un piano pensionistico, i fondi possono essere inviati direttamente al nuovo veicolo di investimento.
Un rollover può comportare una serie di azioni, ma spesso si riferisce al trasferimento delle partecipazioni di un piano pensionistico a un altro senza dover pagare le tasse.
