Veltu þér

Hvað er veltingur?

Rollover er endurfjárfesting á þroskuðu verðbréfi í nýtt verðbréf, flutningur fjármuna af einum eftirlaunareikningi yfir á annan eða sú athöfn að færa gjaldeyrisstöðu á næsta afhendingardag.

Dýpri skilgreining

Þegar skuldabréf er á gjalddaga eða er hringt af útgefanda, fær skuldabréfaeigandinn peningana úr skuldabréfinu og getur velt því yfir eða keypt aftur annað svipað skuldabréf. Ef vextirnir hafa breyst mun nýja skuldabréfið vinna sér inn nýja vextina.

Þegar fjárfestir veltir eftirlaunareikningi er fjármunum frá upphaflega reikningnum dreift með beinni yfirfærslu eða í gegnum 60 daga yfirfærslu.

Í beinni veltingu flytur fyrsta verðbréfafyrirtækið peningana beint til nýja verðbréfafyrirtækisins. Í 60 daga veltingu skilar fyrsta verðbréfafyrirtækinu peningana til fjárfestisins. Fjárfestirinn hefur 60 daga til að endurfjárfesta peningana til að forðast skatta.

Rollover eru einnig vextir sem greiddir eru til eða gjaldfærðir á gjaldeyriskaupmenn sem hafa opnar stöður klukkan 17:00 Eastern Standard Time á dögum sem markaðurinn er opinn. Gjaldið ræðst af mismun á vöxtum milli gjaldmiðlanna tveggja.

Dæmi um veltingu

Dave kaupir 500 dollara ríkisskuldabréf á 3 prósenta vöxtum. Þegar skuldabréfið er á gjalddaga fær Dave bæði höfuðstól og vexti. Hann tekur þá peningana og kaupir nýtt ríkisskuldabréf. Þar sem vextir á skuldabréfunum hafa hækkað í 3,5 prósent verða vextirnir sem Dave fær á nýja skuldabréfinu hærri.

Chris er með $50.000 í 401(k). Hann fær nýtt starf hjá öðrum vinnuveitanda sem notar annað verðbréfafyrirtæki til að stjórna 401(k) áætlunum sínum. Chris tilkynnir núverandi verðbréfamiðlunarfyrirtæki sínu að hann vilji yfirfæra þessa peninga. Verðbréfafyrirtækið slítur reikningi Chris og sendir honum ávísun. Chris flytur peningana strax inn á nýja reikninginn sinn. Vegna þess að Chris lagði peningana af gamla eftirlaunareikningnum sínum inn á nýja eftirlaunareikninginn sinn innan 60 daga, mun hann ekki verða fyrir skattahögg.

Jen hefur keypt $10.000 í japönskum jenum. Hún heldur gjaldmiðlinum yfir nótt. Vextir japanska jensins eru 2 prósent og vextir Bandaríkjadals eru 1 prósent. Hún selur jenið og kaupir dollara daginn eftir. Vegna þess að vextir jensins eru hærri hefur Jen hagnast um 1 prósent.

Dreymir þig um að hætta störfum. Hér eru merki um að þú sért tilbúinn fyrir snemma starfslok.

##Hápunktar

• Þegar velta á sér stað getur það þýtt að einstaklingur hafi endurfjárfest fé úr þroskuðu verðbréfi í nýja útgáfu af sama eða svipuðu verðbréfi.

• Þegar bein velting á sér stað í eftirlaunaáætlun er heimilt að senda fjármunina beint til nýja fjárfestingarfyrirtækisins.

• Velting getur falið í sér ýmsar aðgerðir en vísar oft til flutnings eignarhluta einnar eftirlaunaáætlunar til annarrar án þess að þurfa að greiða skatta.