Rolar
O que é um rollover?
Rollover é o reinvestimento de um título maduro em um novo título, a transferência de fundos de uma conta de aposentadoria para outra ou o ato de mover uma posição de câmbio de moeda estrangeira para a próxima data de entrega.
Definição mais profunda
Quando um título vence ou é chamado pelo emissor, o detentor do título recebe o dinheiro do título e pode rolar ou recomprar outro título semelhante. Se a taxa de juros mudou, o novo título ganhará a nova taxa.
Quando um investidor rola uma conta de aposentadoria, os fundos da conta inicial são distribuídos por meio de uma rolagem direta ou por uma rolagem de 60 dias.
No rollover direto, a primeira corretora transfere o dinheiro diretamente para a nova corretora. Em um rollover de 60 dias, a primeira corretora devolve o dinheiro ao investidor. O investidor tem 60 dias para reinvestir o dinheiro para evitar impostos.
Rollover também é o juro pago ou cobrado contra os comerciantes de moeda que têm posições abertas às 17:00 Hora Padrão do Leste nos dias em que o mercado está aberto. A taxa é determinada pela diferença nas taxas de juros entre as duas moedas.
Exemplos de rollover
Dave compra um título do governo de $ 500 com juros de 3%. Quando o título vence, Dave recebe o principal e os juros. Ele então pega esse dinheiro e compra um novo título do governo. Como a taxa de juros dos títulos aumentou para 3,5%, os juros que Dave ganhará com o novo título serão maiores.
Chris tem $ 50.000 em um 401(k). Ele consegue um novo emprego com um empregador diferente que usa uma corretora diferente para gerenciar seus planos 401(k). Chris notifica sua atual corretora de que deseja rolar esse dinheiro. A corretora liquida a conta de Chris e lhe envia um cheque. Chris imediatamente transfere o dinheiro para sua nova conta. Como Chris depositou o dinheiro de sua antiga conta de aposentadoria em sua nova conta de aposentadoria dentro de 60 dias, ele não sofrerá nenhum imposto.
Jen comprou US$ 10.000 em ienes japoneses. Ela segura a moeda durante a noite. A taxa de juros do iene japonês é de 2% e a taxa de juros do dólar americano é de 1%. Ela vende o iene e compra dólares no dia seguinte. Como a taxa de juros do iene é mais alta, Jen obteve um lucro de 1%.
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Destaques
Quando ocorre um rollover, pode significar que uma pessoa reinvestiu fundos de um título maduro em uma nova emissão do mesmo título ou de um título similar.
Quando ocorrer a rolagem direta em um plano de aposentadoria, os recursos poderão ser encaminhados diretamente para o novo veículo de investimento.
A rolagem pode envolver uma série de ações, mas muitas vezes se refere à transferência das participações de um plano de aposentadoria para outro sem ter que pagar impostos.
