Perte de jugement excessive
Qu'est-ce qu'une perte de jugement excessive ?
Une perte de jugement excédentaire est le montant supplémentaire qu'une compagnie d' assurance doit payer au-delà de la limite de la police. Ces jugements sont souvent dus à des actions de la part de l'assureur qu'un tribunal juge contraires aux bonnes pratiques commerciales.
Comprendre les pertes de jugement excessives
Un juge accorde une perte de jugement excédentaire s'il est constaté que la compagnie d'assurance a agi de mauvaise foi lors du règlement d'une réclamation. Les compagnies d'assurance peuvent agir de mauvaise foi de diverses manières. Ils peuvent utiliser des motifs déraisonnables ou illégitimes pour refuser la couverture ou refuser de payer les réclamations. Ils peuvent délibérément ralentir le processus d'enquête sur les réclamations ou de paiement des dommages-intérêts. Ils peuvent également utiliser des objections sans fondement comme excuses pour refuser ou retarder le paiement de créances valables.
Les pertes de jugement excessives nécessitent de prouver la mauvaise foi de la part des assureurs, de sorte que la plupart des demandeurs ne devraient pas s'attendre à recevoir plus que les limites de leurs polices.
Lors de la souscription d'une nouvelle police, les compagnies d'assurance limitent le montant des pertes que la police couvrira en cas de sinistre. Les assureurs reçoivent des primes pour la couverture jusqu'à ces limites et utilisent les primes pour faire des investissements afin de générer des profits. Supposons que l'assureur soit en mesure de limiter les pertes résultant des sinistres. Dans ce cas, il peut conserver une plus grande partie des primes et augmenter ses bénéfices. Cela crée une incitation financière à limiter les réclamations dans la mesure du possible.
Avantages des pertes de jugement excessives
Les pertes de jugement excessives sont des gains pour les demandeurs et contribuent à promouvoir des décisions équitables par les compagnies d'assurance. Alors que les assureurs ont des incitations à limiter le montant d'argent qu'ils paient en réclamations, ils sont toujours légalement tenus d'agir de bonne foi lors du traitement d'une réclamation. Cette exigence peut entraîner des poursuites judiciaires contre l'assureur. Cela peut se produire si un demandeur croit que l'assureur a fait preuve de négligence ou a agi de mauvaise foi lors du règlement d'une réclamation. Après cela, un tribunal peut déterminer que l'assureur s'est comporté de manière inappropriée et accorder au demandeur un montant supérieur à la limite de la police.
Une perte excessive sur jugement représente une perte encore plus importante pour la compagnie d'assurance, mais elle fournit également une compensation aux demandeurs et dissuade les mauvais comportements de la part des assureurs. Non seulement l'assureur doit payer les pertes jusqu'à la limite de la police, mais il doit également payer les pertes au-delà de cette limite. Essentiellement, le tribunal reconnaît que l'assureur a agi de façon inappropriée et impose une pénalité. L'existence de telles pénalités rend plus probable que les assureurs paieront les sinistres valables sans imposer de charges indues ou de retards excessifs aux demandeurs.
Critique des pertes de jugement excessives
Le principal problème avec les pertes excessives sur jugement est qu'elles sapent le principe de responsabilité limitée. Lorsqu'un assureur vend une police avec une limite maximale de 100 000 $, l'idée est que sa perte maximale possible est de 100 000 $. C'est assez similaire aux investisseurs qui achètent pour 100 000 $ d'actions et croient (à juste titre) que leur perte maximale possible est de 100 000 $. Si les investisseurs étaient également responsables des méfaits des entreprises, de nombreux investissements n'auraient jamais lieu. L'existence de pertes de jugement excessives peut dissuader les assureurs d'offrir des polices ou simplement les amener à facturer plus.
Exemple d'une perte excessive de jugement
Par exemple, une entreprise peut souscrire une police d' assurance responsabilité civile pour se protéger contre les réclamations faites par des employés blessés au travail. La police offre une couverture contre les pertes jusqu'à 100 000 $. Au cours du processus de règlement, l'entreprise a cru que l'assureur avait agi de mauvaise foi et a poursuivi l'assureur. Un tribunal détermine alors que l'assureur a agi de mauvaise foi et accorde à l'entreprise 150 000 $. La différence entre la limite des réclamations et l'indemnité, 50 000 $, représente la perte sur jugement excédentaire.
Points forts
La principale critique des pertes excessives sur jugement est qu'elles portent atteinte à la responsabilité limitée.
Les pertes de jugement excédentaires remboursent les demandeurs qui ont été exploités et encouragent les pratiques honnêtes des compagnies d'assurance.
Une perte de jugement excédentaire est accordée par un juge du tribunal s'il est constaté que la compagnie d'assurance a agi de mauvaise foi.
Le montant supplémentaire qu'une compagnie d'assurance est condamnée à payer au-delà d'une limite de police est connu sous le nom de perte de jugement excédentaire.
