Overskytende dømmekraftstap

Hva er et overskytende dømmekraftstap?

Et overskytende domstap er tilleggsbeløpet et forsikringsselskap må betale over polisegrensen. Disse dommene skyldes ofte handlinger fra forsikringsgiverens side som en domstol finner er i strid med god forretningsskikk.

Forstå overskytende dømmekraftstap

En dommer tilkjenner et overskytende domstap dersom det viser seg at forsikringsselskapet har handlet i ond tro ved avgjørelsen av et krav. Forsikringsselskaper kan opptre i ond tro på en rekke måter. De kan bruke urimelige eller illegitime grunner for å nekte dekning eller nekte å betale krav. De kan bevisst forsinke prosessen med å undersøke krav eller betale erstatning. De kan også bruke grunnløse innvendinger som unnskyldninger for å nekte eller forsinke betalingen av gyldige krav.

Overskytende dømmekraftstap krever bevis på ond tro fra forsikringsselskapenes side, så de fleste skadelidte bør ikke forvente å motta mer enn forsikringens grenser.

Når du tegner en ny polise, begrenser forsikringsselskapene tapsbeløpet som polisen vil dekke i tilfelle skade. Forsikringsselskapene får utbetalt premie for dekning opp til disse grensene og bruker premiene til å foreta investeringer for å generere fortjeneste. Anta at forsikringsgiveren er i stand til å begrense tap som følge av skader. I så fall kan den beholde en større del av premiene og øke fortjenesten. Det skaper et økonomisk insentiv til å begrense krav når det er mulig.

Fordeler med overskytende dømmekraftstap

Overskytende domstap er gevinster for skadelidte og bidrar til å fremme rettferdige avgjørelser fra forsikringsselskaper. Selv om forsikringsselskapene har insentiver til å begrense beløpet de betaler ut i erstatningskrav, er de fortsatt juridisk forpliktet til å handle i god tro når de behandler et krav. Dette kravet kan føre til at forsikringsgiveren blir stilt for retten. Det kan skje hvis en fordringshaver mener at forsikringsgiveren var uaktsom eller handlet i ond tro mens han stilte et krav. Etter det kan en domstol fastslå at forsikringsgiveren opptrådte feil og tildele skadelidte et beløp over polisegrensen.

Et overskytende dømmekraftstap representerer et enda dypere tap for forsikringsselskapet, men det gir også erstatning for skadelidte og avskrekker dårlig oppførsel fra forsikringsselskapenes side. Ikke bare må forsikringsselskapet betale for tap opp til polisegrensen, men det må også betale for tap over denne grensen. I hovedsak anerkjenner retten at forsikringsselskapet handlet feil og pålegger en straff. Eksistensen av slike straffer gjør det mer sannsynlig at forsikringsselskapene vil betale gyldige krav uten å pålegge skadelidte unødige byrder eller for store forsinkelser.

Kritikk av overdreven dømmekraftstap

Hovedspørsmålet med overskytende domstap er at de undergraver prinsippet om begrenset ansvar. Når et forsikringsselskap selger en polise med en maksimal grense på $100 000, er ideen at det maksimalt mulige tapet er $100 000. Det er ganske likt investorer som kjøper aksjer verdt 100 000 dollar og (med rette) tror at deres maksimalt mulige tap er 100 000 dollar. Hvis investorer også var ansvarlige for ugjerninger fra selskapene, ville mange investeringer aldri funnet sted i det hele tatt. Eksistensen av overskytende dømmekraftstap kan avskrekke forsikringsselskaper fra å tilby poliser i det hele tatt, eller rett og slett få dem til å kreve mer.

Eksempel på et overskytende dømmekraftstap

For eksempel kan en bedrift kjøpe en ansvarsforsikring for å beskytte seg mot krav fra ansatte som er skadet på jobben. Forsikringen gir dekning mot tap opp til $100 000. Under oppgjørsprosessen mente virksomheten at assurandøren handlet i ond tro og saksøkte assurandøren. En domstol fastslår deretter at forsikringsselskapet handlet i ond tro og tildeler virksomheten 150 000 dollar. Forskjellen mellom kravgrensen og tildelingen, $50 000, representerer det overskytende dømmekraftstapet.

##Høydepunkter

– Hovedkritikken mot overskytende domstap er at de undergraver begrenset ansvar.

• Overskytende dom tap refusjonssøkere som har blitt utnyttet, samt fremme ærlig praksis fra forsikringsselskaper.

– Et overskytende domstap tilkjennes av en dommer i retten dersom forsikringsselskapet blir funnet å ha opptrådt i ond tro.

• Tilleggsbeløpet som et forsikringsselskap er pålagt å betale over en polisegrense, kalles det overskytende domstapet.