Pérdida de juicio excesiva
¿Qué es una pérdida por juicio en exceso?
Una pérdida de juicio excesiva es la cantidad adicional que una compañía de seguros debe pagar por encima del límite de la póliza. Estos juicios a menudo se deben a acciones por parte de la aseguradora que un tribunal determina que violan las buenas prácticas comerciales.
Comprensión de las pérdidas de juicio excesivas
Un juez otorga una pérdida de juicio en exceso si se determina que la compañía de seguros actuó de mala fe al resolver un reclamo. Las compañías de seguros pueden actuar de mala fe de diversas formas. Pueden utilizar motivos irrazonables o ilegítimos para denegar la cobertura o negarse a pagar las reclamaciones. Pueden ralentizar deliberadamente el proceso de investigación de reclamaciones o el pago de daños. También pueden usar objeciones sin fundamento como excusas para negar o retrasar el pago de reclamos válidos.
Las pérdidas judiciales excesivas requieren probar la mala fe por parte de las aseguradoras, por lo que la mayoría de los reclamantes no deben esperar recibir más que los límites de sus pólizas.
Al suscribir una nueva póliza, las compañías de seguros limitan la cantidad de pérdida que cubrirá la póliza en caso de un reclamo. A las aseguradoras se les pagan primas por la cobertura hasta estos límites y utilizan las primas para realizar inversiones para generar ganancias. Supongamos que el asegurador puede limitar las pérdidas resultantes de los siniestros. En ese caso, puede retener una mayor porción de las primas y aumentar las ganancias. Eso crea un incentivo financiero para limitar las reclamaciones siempre que sea posible.
Beneficios del exceso de pérdidas por sentencia
Las pérdidas judiciales excesivas son ganancias para los reclamantes y ayudan a promover decisiones justas por parte de las compañías de seguros. Si bien las aseguradoras tienen incentivos para limitar la cantidad de dinero que pagan en las reclamaciones, siguen estando legalmente obligadas a actuar de buena fe al procesar una reclamación. Este requisito puede resultar en que el asegurador sea llevado a juicio. Eso puede suceder si un reclamante cree que la aseguradora fue negligente o actuó de mala fe al resolver un reclamo. Después de eso, un tribunal puede determinar que la aseguradora se comportó de manera inapropiada y otorgar al reclamante una cantidad superior al límite de la póliza.
Una pérdida por exceso de juicio representa una pérdida aún mayor para la compañía de seguros, pero también brinda restitución a los reclamantes y disuade el mal comportamiento por parte de las aseguradoras. El asegurador no solo tiene que pagar las pérdidas hasta el límite de la póliza, sino que también debe pagar las pérdidas por encima de ese límite. Esencialmente, el tribunal reconoce que el asegurador actuó indebidamente e impone una sanción. La existencia de dichas sanciones hace que sea más probable que las aseguradoras paguen reclamaciones válidas sin imponer cargas indebidas o retrasos excesivos a los reclamantes.
Críticas al exceso de pérdidas de juicio
El problema principal con el exceso de pérdidas por juicio es que socavan el principio de responsabilidad limitada. Cuando una aseguradora vende una póliza con un límite máximo de $100.000, la idea es que su pérdida máxima posible sea de $100.000. Eso es bastante similar a los inversores que compran acciones por un valor de $ 100,000 y (con razón) creen que su pérdida máxima posible es de $ 100,000. Si los inversores también fueran responsables de las fechorías de las empresas, muchas inversiones nunca se realizarían. La existencia de pérdidas judiciales excesivas puede disuadir a las aseguradoras de ofrecer pólizas o simplemente hacer que cobren más.
Ejemplo de una pérdida de juicio excesiva
Por ejemplo, una empresa puede comprar una póliza de seguro de responsabilidad civil para protegerse de las reclamaciones de los empleados que se lesionan en el trabajo. La póliza brinda cobertura contra pérdidas de hasta $100,000. Durante el proceso de liquidación, la empresa creyó que la aseguradora actuó de mala fe y la demandó. Luego, un tribunal determina que la aseguradora actuó de mala fe y otorga a la empresa $150,000. La diferencia entre el límite de reclamos y la adjudicación, $50,000, representa la pérdida por juicio en exceso.
Reflejos
La principal crítica del exceso de pérdidas por sentencia es que socavan la responsabilidad limitada.
Las pérdidas judiciales excesivas reembolsan a los reclamantes que han sido explotados y promueven prácticas honestas por parte de las compañías de seguros.
Un juez en la corte otorga una pérdida de juicio en exceso si se determina que la compañía de seguros actuó de mala fe.
La cantidad adicional que se le ordena pagar a una compañía de seguros por encima del límite de la póliza se conoce como pérdida por juicio en exceso.
