Lebihan Kerugian Penghakiman
Apakah Kerugian Penghakiman Berlebihan?
Kerugian penghakiman berlebihan ialah jumlah tambahan yang perlu dibayar oleh syarikat insurans melebihi had polisi. Penghakiman ini selalunya disebabkan oleh tindakan pihak penanggung insurans yang didapati mahkamah melanggar amalan perniagaan yang baik.
Memahami Kerugian Penghakiman Berlebihan
Hakim memberikan lebihan kerugian penghakiman jika didapati syarikat insurans bertindak dengan niat jahat semasa menyelesaikan tuntutan. Syarikat insurans boleh bertindak dengan niat jahat dalam pelbagai cara. Mereka mungkin menggunakan alasan yang tidak munasabah atau tidak sah untuk menafikan perlindungan atau enggan membayar tuntutan. Mereka mungkin sengaja memperlahankan proses penyiasatan tuntutan atau membayar ganti rugi. Mereka juga boleh menggunakan bantahan tidak berasas sebagai alasan untuk menafikan atau menangguhkan pembayaran tuntutan yang sah.
Kerugian penghakiman yang berlebihan memerlukan pembuktian niat jahat di pihak penanggung insurans, jadi kebanyakan pihak yang menuntut tidak boleh mengharapkan untuk menerima lebih daripada had polisi mereka.
Apabila menaja jamin polisi baharu, syarikat insurans mengehadkan jumlah kerugian yang akan dilindungi polisi sekiranya berlaku tuntutan. Penanggung insurans dibayar premium untuk perlindungan sehingga had ini dan menggunakan premium untuk membuat pelaburan untuk menjana keuntungan. Katakan syarikat insurans dapat mengehadkan kerugian akibat tuntutan. Dalam kes itu, ia boleh mengekalkan sebahagian besar premium dan meningkatkan keuntungan. Itu mewujudkan insentif kewangan untuk mengehadkan tuntutan apabila boleh.
Faedah Kerugian Penghakiman Berlebihan
Kerugian penghakiman yang berlebihan adalah keuntungan bagi pihak yang menuntut dan membantu mempromosikan keputusan adil oleh syarikat insurans. Walaupun penanggung insurans mempunyai insentif untuk mengehadkan jumlah wang yang mereka bayar dalam tuntutan, mereka masih bertanggungjawab di sisi undang-undang untuk bertindak dengan suci hati apabila memproses tuntutan. Keperluan ini boleh menyebabkan syarikat insurans dibawa ke mahkamah. Itu boleh berlaku jika pihak yang menuntut percaya bahawa syarikat insurans cuai atau bertindak dengan niat jahat semasa membuat tuntutan. Selepas itu, mahkamah boleh menentukan bahawa penanggung insurans berkelakuan tidak wajar dan memberikan penuntut amaun melebihi had polisi.
Kehilangan penghakiman berlebihan mewakili kerugian yang lebih mendalam bagi syarikat insurans, tetapi ia juga menyediakan pengembalian kepada pihak yang menuntut dan menghalang tingkah laku buruk di pihak penanggung insurans. Bukan sahaja penanggung insurans perlu membayar kerugian sehingga had polisi, tetapi ia juga mesti membayar kerugian melebihi had tersebut. Pada asasnya, mahkamah mengiktiraf bahawa syarikat insurans bertindak tidak wajar dan mengenakan penalti. Kewujudan penalti sedemikian menyebabkan penanggung insurans akan membayar tuntutan yang sah tanpa mengenakan beban yang tidak wajar atau kelewatan yang berlebihan kepada pihak yang menuntut.
Kritikan Terhadap Kerugian Penghakiman Berlebihan
Isu utama dengan lebihan kerugian penghakiman ialah ia menjejaskan prinsip liabiliti terhad. Apabila penanggung insurans menjual polisi dengan had maksimum $100,000, ideanya ialah kemungkinan kerugian maksimumnya ialah $100,000. Itu agak serupa dengan pelabur yang membeli saham bernilai $100,000 dan (sebenarnya) percaya bahawa kemungkinan kerugian maksimum mereka ialah $100,000. Jika pelabur juga bertanggungjawab atas salah laku syarikat, banyak pelaburan tidak akan berlaku sama sekali. Kewujudan kerugian penghakiman yang berlebihan boleh menghalang penanggung insurans daripada menawarkan polisi sama sekali atau hanya menyebabkan mereka mengenakan bayaran lebih.
Contoh Kerugian Penghakiman Lebihan
Sebagai contoh, perniagaan mungkin membeli polisi insurans liabiliti untuk melindungi dirinya daripada tuntutan yang dibuat oleh pekerja yang cedera semasa bekerja. Polisi ini menyediakan perlindungan terhadap kerugian sehingga $100,000. Semasa proses penyelesaian, perniagaan percaya bahawa syarikat insurans bertindak dengan niat jahat dan menyaman syarikat insurans. Mahkamah kemudian memutuskan bahawa syarikat insurans bertindak dengan niat jahat dan menganugerahkan perniagaan $150,000. Perbezaan antara had tuntutan dan award, $50,000, mewakili lebihan kerugian penghakiman.
##Sorotan
Kritikan utama terhadap kerugian penghakiman yang berlebihan ialah ia menjejaskan liabiliti terhad.
Lebihan kerugian penghakiman pembayaran balik pihak menuntut yang telah dieksploitasi serta menggalakkan amalan jujur oleh syarikat insurans.
Lebihan kerugian penghakiman diberikan oleh hakim di mahkamah jika syarikat insurans didapati telah bertindak dengan niat jahat.
Amaun tambahan yang diperintahkan oleh syarikat insurans untuk membayar melebihi had polisi dikenali sebagai lebihan kerugian penghakiman.
