Übermäßiger Urteilsverlust
Was ist ein Excess Judgment Loss?
Ein Excess Judgement Loss ist der zusätzliche Betrag, den eine Versicherungsgesellschaft über die Policengrenze hinaus zahlen muss. Diese Urteile sind häufig auf Handlungen des Versicherers zurückzuführen, die ein Gericht als Verstoß gegen gute Geschäftspraktiken ansieht.
Excess Judgement Losses verstehen
Ein Richter spricht einen überhöhten Urteilsverlust zu, wenn festgestellt wird, dass die Versicherungsgesellschaft bei der Schadensregulierung in böser Absicht gehandelt hat . Versicherungsunternehmen können auf verschiedene Weise bösgläubig handeln. Sie können unangemessene oder unzulässige Gründe verwenden, um die Deckung abzulehnen oder die Zahlung von Ansprüchen abzulehnen. Sie können den Prozess der Untersuchung von Ansprüchen oder der Zahlung von Schadensersatz absichtlich verlangsamen. Sie können auch unbegründete Einwände als Entschuldigung verwenden, um die Zahlung gültiger Forderungen abzulehnen oder zu verzögern.
Exzessive Urteilsverluste erfordern den Nachweis der Unredlichkeit seitens der Versicherer, sodass die meisten Anspruchsberechtigten nicht damit rechnen sollten, dass sie mehr als die Grenzen ihrer Policen erhalten.
Beim Abschluss einer neuen Police begrenzen Versicherungsunternehmen die Schadenshöhe, die die Police im Schadensfall abdeckt. Die Versicherer erhalten Prämien für die Deckung bis zu diesen Grenzen und verwenden die Prämien für Investitionen zur Erzielung von Gewinnen. Angenommen, der Versicherer ist in der Lage, die aus Ansprüchen resultierenden Verluste zu begrenzen. In diesem Fall kann sie einen größeren Teil der Prämien einbehalten und die Gewinne steigern. Das schafft einen finanziellen Anreiz, Ansprüche nach Möglichkeit zu begrenzen.
Vorteile von übermäßigen Urteilsverlusten
Exzessive Urteilsverluste sind Gewinne für Anspruchsteller und tragen dazu bei, faire Entscheidungen von Versicherungsunternehmen zu fördern. Während Versicherer Anreize haben, den Geldbetrag zu begrenzen, den sie bei Schadensfällen auszahlen, sind sie dennoch gesetzlich verpflichtet, bei der Bearbeitung eines Schadensfalls nach Treu und Glauben zu handeln. Diese Anforderung kann dazu führen, dass der Versicherer vor Gericht gebracht wird. Dies kann passieren, wenn ein Anspruchsteller der Ansicht ist, dass der Versicherer bei der Schadenregulierung fahrlässig oder bösgläubig gehandelt hat. Danach kann ein Gericht feststellen, dass sich der Versicherer ordnungswidrig verhalten hat, und dem Anspruchsteller einen Betrag über der Policengrenze zuerkennen.
Ein überhöhter Urteilsverlust stellt einen noch größeren Verlust für die Versicherungsgesellschaft dar, stellt jedoch auch eine Entschädigung für Anspruchsteller bereit und verhindert schlechtes Verhalten seitens der Versicherer. Der Versicherer muss nicht nur für Schäden bis zur Policengrenze aufkommen, sondern auch für Schäden über dieser Grenze. Im Wesentlichen erkennt das Gericht ein Fehlverhalten des Versicherers an und verhängt eine Vertragsstrafe. Die Existenz solcher Strafen macht es wahrscheinlicher, dass Versicherer gültige Ansprüche bezahlen, ohne den Anspruchstellern unangemessene Belastungen oder übermäßige Verzögerungen aufzuerlegen.
Kritik an exzessiven Urteilsverlusten
Das Hauptproblem bei Exzessurteilsverlusten besteht darin, dass sie den Grundsatz der beschränkten Haftung untergraben. Wenn ein Versicherer eine Police mit einem Höchstlimit von 100.000 USD verkauft, ist die Idee, dass sein maximal möglicher Verlust 100.000 USD beträgt. Das ist ziemlich ähnlich wie bei Anlegern, die Aktien im Wert von 100.000 Dollar kaufen und (zu Recht) glauben, dass ihr maximal möglicher Verlust 100.000 Dollar beträgt. Würden Investoren auch für Verfehlungen der Unternehmen haften, würden viele Investitionen gar nicht erst stattfinden. Das Vorhandensein von übermäßigen Schadensersatzansprüchen kann Versicherer davon abhalten, überhaupt Policen anzubieten, oder sie einfach dazu veranlassen, mehr zu verlangen.
Beispiel für einen übermäßigen Urteilsverlust
Beispielsweise kann ein Unternehmen eine Haftpflichtversicherung abschließen,. um sich vor Ansprüchen von Mitarbeitern zu schützen, die bei der Arbeit verletzt werden. Die Police bietet Versicherungsschutz für Schäden bis zu 100.000 US-Dollar. Während des Vergleichsverfahrens glaubte das Unternehmen, dass der Versicherer in böser Absicht gehandelt hatte, und verklagte den Versicherer. Ein Gericht stellt dann fest, dass der Versicherer in böser Absicht gehandelt hat, und spricht dem Unternehmen 150.000 US-Dollar zu. Die Differenz zwischen der Anspruchsgrenze und dem Schiedsspruch, 50.000 US-Dollar, stellt den überhöhten Urteilsverlust dar.
Höhepunkte
Die Hauptkritik an Exzessurteilsverlusten ist, dass sie die beschränkte Haftung unterlaufen.
Exzessive Urteilsverluste entschädigen Anspruchsteller, die ausgebeutet wurden, und fördern ehrliche Praktiken von Versicherungsunternehmen.
Ein Richter vor Gericht verhängt einen überhöhten Schadensersatz, wenn sich herausstellt, dass die Versicherungsgesellschaft in böser Absicht gehandelt hat.
Der zusätzliche Betrag, den ein Versicherungsunternehmen über eine Policengrenze hinaus zu zahlen hat, wird als Excess Judgement Loss bezeichnet.
