Overskydende dømmekrafttab
Hvad er et overskydende dømmekrafttab?
Et overskydende domtab er det ekstra beløb, som et forsikringsselskab skal betale over policegrænsen. Disse domme skyldes ofte handlinger fra forsikringsselskabets side, som en domstol finder i strid med god forretningsskik.
Forståelse af overskydende dømmekrafttab
En dommer tilkender et overskydende domtab, hvis det konstateres, at forsikringsselskabet har handlet i ond tro ved afviklingen af et krav. Forsikringsselskaber kan handle i ond tro på en række forskellige måder. De kan bruge urimelige eller illegitime grunde til at nægte dækning eller nægte at betale krav. De kan bevidst bremse processen med at undersøge krav eller betale erstatning. De kan også bruge grundløse indvendinger som undskyldninger for at nægte eller forsinke betalingen af gyldige krav.
Overskydende domtab kræver bevis for ond tro fra forsikringsselskabernes side, så de fleste skadelidte bør ikke forvente at modtage mere end deres policers grænser.
Når du tegner en ny police, begrænser forsikringsselskaberne det tab, som policen dækker i tilfælde af en skade. Forsikringsselskaberne får betalt præmier for dækning op til disse grænser og bruger præmierne til at foretage investeringer for at generere overskud. Antag, at forsikringsselskabet er i stand til at begrænse tab som følge af skader. I så fald kan den beholde en større del af præmierne og øge overskuddet. Det skaber et økonomisk incitament til at begrænse krav, når det er muligt.
Fordele ved overskydende dømmekrafttab
Overskydende domtab er gevinster for sagsøgere og hjælper med at fremme retfærdige beslutninger fra forsikringsselskaber. Selvom forsikringsselskaber har incitamenter til at begrænse det beløb, de udbetaler i erstatningskrav, er de stadig juridisk forpligtet til at handle i god tro, når de behandler et krav. Dette krav kan medføre, at forsikringsselskabet bliver ført for retten. Det kan ske, hvis en sagsøger mener, at forsikringsselskabet var uagtsomt eller handlede i ond tro under afviklingen af et krav. Herefter kan en domstol fastslå, at forsikringsselskabet opførte sig uretmæssigt og tildele sagsøgeren et beløb over policegrænsen.
Et overskydende dømmekrafttab repræsenterer et endnu dybere tab for forsikringsselskabet, men det giver også erstatning til skadelidte og afskrækker dårlig opførsel fra forsikringsselskabernes side. Ikke alene skal forsikringsselskabet betale for tab op til policegrænsen, men det skal også betale for tab over denne grænse. I det væsentlige erkender retten, at forsikringsselskabet handlede uretmæssigt og pålægger en bøde. Eksistensen af sådanne sanktioner gør det mere sandsynligt, at forsikringsselskaber vil betale gyldige erstatninger uden at pålægge skadelidte unødige byrder eller for store forsinkelser.
Kritik af overskydende dømmekrafttab
Hovedproblemet med overskydende domstab er, at de undergraver princippet om begrænset ansvar. Når et forsikringsselskab sælger en police med en maksimal grænse på $100.000, er ideen, at dens maksimalt mulige tab er $100.000. Det svarer ret meget til investorer, der køber aktier for $100.000 og (med rette) tror, at deres maksimalt mulige tab er $100.000. Hvis investorerne også var ansvarlige for selskabernes ugerninger, ville mange investeringer overhovedet aldrig finde sted. Eksistensen af for store dømmekrafttab kan afholde forsikringsselskaber fra overhovedet at tilbyde policer eller simpelthen få dem til at opkræve mere.
Eksempel på et overskydende bedømmelsestab
For eksempel kan en virksomhed købe en ansvarsforsikring for at beskytte sig selv mod krav fra medarbejdere, der kommer til skade på jobbet. Forsikringen giver dækning mod tab op til $100.000. Under forligsprocessen mente virksomheden, at forsikringsselskabet handlede i ond tro og sagsøgte forsikringsselskabet. En domstol fastslår derefter, at forsikringsselskabet handlede i ond tro og tildeler virksomheden 150.000 USD. Forskellen mellem kravgrænsen og tildelingen, $50.000, repræsenterer det overskydende domtab.
Højdepunkter
Den væsentligste kritik af overskydende domtab er, at de undergraver begrænset ansvar.
Overskydende domtab refunderer skadelidte, der er blevet udnyttet, samt fremmer ærlig praksis fra forsikringsselskabers side.
Et overskydende domtab tilkendes af en dommer i retten, hvis forsikringsselskabet viser sig at have handlet i ond tro.
Det ekstra beløb, som et forsikringsselskab pålægges at betale over en policegrænse, er kendt som det overskydende domtab.
