Émetteurs nationaux

Que sont les émetteurs nationaux ?

Le terme « émetteur national » fait référence aux institutions financières qui offrent des cartes de crédit à l'échelle nationale, telles qu'American Express (AXP), Citigroup (C) et Discover Financial Services (DFS). Bien que les émetteurs nationaux offrent généralement une plus petite variété de programmes de cartes de crédit, leurs programmes de fidélisation ont tendance à être bien développés.

D'autre part, les petits émetteurs tels que les banques régionales offrent généralement une plus grande variété de cartes, mais avec moins d'incitations à l'adhésion.

Comprendre les émetteurs nationaux

Les émetteurs nationaux sont généralement des noms familiers avec un capital de marque établi. Les taux annuels en pourcentage (TAP) proposés par les émetteurs nationaux ont tendance à être assez standardisés. Pour cette raison, les clients qui magasinent peuvent être en mesure de trouver de meilleures offres parmi les petits émetteurs régionaux.

Là où les émetteurs nationaux bénéficient d'un avantage, c'est dans leurs programmes de récompenses pour les titulaires de carte. Étant donné que ces programmes reposent sur des partenariats avec de grandes entreprises participantes, les émetteurs nationaux peuvent tirer parti de leur envergure et de la notoriété de leur marque pour offrir des avantages attrayants que leurs petits rivaux peuvent rarement égaler. De même, la concurrence entre les émetteurs nationaux tend à se concentrer sur les programmes de fidélisation, plutôt que sur les conditions financières telles que les mensualités minimales ou les TAEG.

Une autre différence importante entre les émetteurs nationaux et régionaux concerne la garantie croisée. Il est courant pour les émetteurs régionaux d'exiger que la garantie associée aux autres prêts d'un client soit également utilisée pour garantir sa dette de carte de crédit.

Par exemple, si un client a un prêt automobile et une carte de crédit auprès du même émetteur régional, l'émetteur peut exiger que la carte serve de garantie à la fois pour le prêt automobile et la carte de crédit. Si le titulaire de la carte fait défaut sur l'un ou l'autre, sa voiture pourrait être reprise pour couvrir le solde impayé. Les émetteurs nationaux, en revanche, n'ont pas tendance à exiger la constitution de garanties croisées pour les lignes de crédit.

Important

Le Bureau de protection financière des consommateurs conseille aux consommateurs de comprendre les termes clés tels que le taux d'intérêt, le mode de calcul des intérêts et les autres frais avant d'accepter une carte de crédit.

Exemple d'un émetteur national

Emma recherche des fournisseurs potentiels de cartes de crédit. Elle remarque que bon nombre des émetteurs de cartes de crédit les plus populaires commercialisent leurs produits à l'échelle nationale, tandis que les banques régionales et les coopératives de crédit commercialisent leurs cartes dans leur propre arrière-cour.

En décidant du type de carte de crédit à choisir, la priorité d'Emma est d'obtenir le TAP le plus bas possible tout en évitant les frais de compte et autres frais lorsque cela est possible. Elle est moins intéressée par les avantages tels que les programmes de remise en argent et les récompenses d'adhésion.

Étant donné que les émetteurs nationaux ont tendance à se faire concurrence sur la base des récompenses d'adhésion plutôt que sur des TAP et d'autres conditions attrayants, Emma opte pour un émetteur régional plus petit offrant le taux d'intérêt et les frais les plus bas disponibles.

Points forts

• Alors que les émetteurs nationaux ont tendance à se faire concurrence sur la base de leurs programmes de récompenses, les émetteurs régionaux se concentrent souvent sur des facteurs financiers tels que les taux d'intérêt et les frais mensuels.

• Les émetteurs nationaux sont des sociétés qui émettent des cartes de crédit à travers les États-Unis.

• En revanche, les émetteurs régionaux se concentrent uniquement sur des régions spécifiques.