国家发行人

什么是国家发行人？

“国家发行人”一词是指在全国范围内提供信用卡的金融机构，例如美国运通 (AXP)、花旗集团 (C) 和 Discover Financial Services (DFS)。尽管国家发卡机构通常提供较少种类的信用卡计划，但他们的忠诚度计划往往发展良好。

另一方面，区域性银行等较小的发卡机构通常提供更多种类的卡，但会员奖励较少。

全国发行人通常是家喻户晓的品牌，拥有成熟的品牌资产。国家发行人提供的年利率(APR) 往往是相当标准化的。出于这个原因，货比三家的客户可能能够在较小的区域发行人中找到更好的交易。

国家发卡机构的优势在于其持卡人奖励计划。由于这些计划依赖于与大型参与企业的合作伙伴关系，因此国家发行人可以利用其规模和品牌知名度来提供其较小的竞争对手难以企及的有吸引力的利益。同样，国家发行人之间的竞争往往集中在忠诚度计划上，而不是财务条款，例如最低每月付款或 APR。

国家和地区发行人之间的另一个重要区别与交叉抵押有关。区域发行人通常要求与客户的其他贷款相关的抵押品也用于担保其信用卡债务。

例如，如果客户在同一地区发行人处拥有汽车贷款和信用卡，则发行人可能会要求该卡作为汽车贷款和信用卡的抵押品。如果持卡人违约，他们的汽车可能会被收回以支付未结余额。另一方面，国家发行人并不倾向于要求对信用额度进行交叉抵押。

重要

消费者金融保护局建议消费者在使用信用卡之前了解利率、利息计算方式和其他费用等关键术语。

Emma 正在研究潜在的信用卡提供商。她注意到许多最受欢迎的信用卡发卡机构在全国范围内销售他们的产品，而地区银行和信用合作社则在他们自己的后院销售他们的信用卡。

在决定选择哪种信用卡时，Emma 的首要任务是获得尽可能低的 APR，同时尽可能避免账户费用和其他费用。她对现金返还计划和会员奖励等福利不太感兴趣。

由于国家发行人倾向于基于会员奖励而不是有吸引力的 APR 和其他条款进行竞争，因此 Emma 选择了提供最低可用利率和费用的较小区域发行人。

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