Nationale Emittenten
Was sind nationale Emittenten?
Der Begriff „nationaler Aussteller“ bezieht sich auf Finanzinstitute, die Kreditkarten auf nationaler Ebene anbieten, wie z. B. American Express (AXP), Citigroup (C) und Discover Financial Services (DFS). Obwohl nationale Emittenten in der Regel eine kleinere Auswahl an Kreditkartenprogrammen anbieten, sind ihre Treueprogramme in der Regel gut entwickelt.
Auf der anderen Seite bieten kleinere Emittenten wie Regionalbanken normalerweise eine größere Auswahl an Karten an, jedoch mit weniger Anreizen für die Mitgliedschaft.
Nationale Emittenten verstehen
Nationale Emittenten sind im Allgemeinen bekannte Namen mit etabliertem Markenwert. Die effektiven Jahreszinsen (APRs), die nationale Emittenten anbieten, sind in der Regel ziemlich standardisiert. Aus diesem Grund können Kunden, die sich umschauen, bei kleineren regionalen Emittenten möglicherweise bessere Angebote finden.
Wo die nationalen Emittenten einen Vorteil genießen, liegt in ihren Prämienprogrammen für Karteninhaber. Da diese Programme auf Partnerschaften mit großen teilnehmenden Unternehmen angewiesen sind, können nationale Emittenten ihre Größe und Markenbekanntheit nutzen, um attraktive Vorteile anzubieten, mit denen ihre kleineren Konkurrenten selten mithalten können. Ebenso konzentriert sich der Wettbewerb zwischen nationalen Emittenten eher auf Treueprogramme als auf finanzielle Bedingungen wie monatliche Mindestzahlungen oder effektive Jahreszinsen.
Ein weiterer wichtiger Unterschied zwischen nationalen und regionalen Emittenten betrifft die Kreuzbesicherung. Es ist üblich, dass regionale Emittenten verlangen, dass die mit anderen Krediten eines Kunden verbundenen Sicherheiten auch zur Sicherung ihrer Kreditkartenschulden verwendet werden.
Wenn ein Kunde beispielsweise einen Autokredit und eine Kreditkarte bei demselben regionalen Emittenten hat, kann der Emittent verlangen, dass die Karte als Sicherheit sowohl für den Autokredit als auch für die Kreditkarte dient. Wenn der Karteninhaber mit einem von beiden in Verzug gerät,. könnte sein Auto zurückgenommen werden, um den ausstehenden Betrag zu decken. Nationale Emittenten hingegen verlangen in der Regel keine gegenseitige Besicherung von Kreditlinien.
Wichtig
Das Consumer Financial Protection Bureau rät Verbrauchern, Schlüsselbegriffe wie den Zinssatz, die Berechnung der Zinsen und andere Gebühren zu verstehen, bevor sie eine Kreditkarte abschließen.
Beispiel eines nationalen Emittenten
Emma recherchiert potenzielle Kreditkartenanbieter. Sie bemerkt, dass viele der beliebtesten Kreditkartenaussteller ihre Produkte landesweit vermarkten, während regionale Banken und Kreditgenossenschaften ihre Karten in ihren eigenen Hinterhöfen vermarkten.
Bei der Entscheidung, welche Art von Kreditkarte sie wählen soll, ist es Emmas Priorität, den niedrigstmöglichen effektiven Jahreszins zu erhalten und gleichzeitig Kontogebühren und andere Kosten möglichst zu vermeiden. Sie interessiert sich weniger für Vergünstigungen wie Cash-Back-Programme und Mitgliedschaftsprämien.
Da die nationalen Emittenten dazu neigen, auf der Grundlage von Mitgliedschaftsprämien im Gegensatz zu attraktiven effektiven Jahreszinsen und anderen Konditionen zu konkurrieren, entscheidet sich Emma für einen kleineren regionalen Emittenten, der die niedrigsten verfügbaren Zinssätze und Gebühren bietet.
Höhepunkte
Während nationale Emittenten in der Regel auf der Grundlage ihrer Prämienprogramme konkurrieren, konzentrieren sich regionale Emittenten häufig auf finanzielle Faktoren wie Zinssätze und monatliche Gebühren.
National Issuer sind Unternehmen, die Kreditkarten in den Vereinigten Staaten ausstellen.
Im Gegensatz dazu konzentrieren sich regionale Emittenten nur auf bestimmte Regionen.
