Emisores Nacionales

¿Qué son los emisores nacionales?

El término "emisor nacional" se refiere a instituciones financieras que ofrecen tarjetas de crédito a escala nacional, como American Express (AXP), Citigroup (C) y Discover Financial Services (DFS). Aunque los emisores nacionales suelen ofrecer una variedad más pequeña de programas de tarjetas de crédito, sus programas de lealtad tienden a estar bien desarrollados.

Por otro lado, los emisores más pequeños, como los bancos regionales, suelen ofrecer una variedad más amplia de tarjetas pero con menos incentivos para los miembros.

Comprender los emisores nacionales

Los emisores nacionales son generalmente nombres familiares con valor de marca establecido. Las tasas de porcentaje anual (APR) que ofrecen los emisores nacionales tienden a estar bastante estandarizadas. Por esta razón, los clientes que comparen precios pueden encontrar mejores ofertas entre los emisores regionales más pequeños.

Donde los emisores nacionales disfrutan de una ventaja es en sus programas de recompensas para titulares de tarjetas. Debido a que estos programas se basan en asociaciones con grandes empresas participantes, los emisores nacionales pueden aprovechar su escala y reconocimiento de marca para ofrecer beneficios atractivos que sus rivales más pequeños rara vez pueden igualar. Asimismo, la competencia entre emisores nacionales tiende a centrarse en programas de fidelización, más que en términos financieros como pagos mínimos mensuales o APR.

Otra diferencia importante entre los emisores nacionales y regionales se relaciona con la garantía cruzada. Es común que los emisores regionales exijan que la garantía asociada con otros préstamos de un cliente se utilice también para garantizar su deuda de tarjeta de crédito.

Por ejemplo, si un cliente tiene un préstamo para automóvil y una tarjeta de crédito con el mismo emisor regional, el emisor puede requerir que la tarjeta sirva como garantía tanto para el préstamo para automóvil como para la tarjeta de crédito. Si el titular de la tarjeta incumple cualquiera de los dos, su automóvil podría ser embargado para cubrir el saldo pendiente. Los emisores nacionales, por otro lado, no suelen exigir la garantía cruzada de las líneas de crédito.

Importante

La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor aconseja a los consumidores que comprendan términos clave como la tasa de interés, cómo se calcula el interés y otros cargos antes de aceptar una tarjeta de crédito.

Ejemplo de Emisor Nacional

Emma está investigando posibles proveedores de tarjetas de crédito. Ella nota que muchos de los emisores de tarjetas de crédito más populares comercializan sus productos en todo el país, mientras que los bancos regionales y las cooperativas de crédito comercializan sus tarjetas en sus propios patios traseros.

Al decidir qué tipo de tarjeta de crédito elegir, la prioridad de Emma es obtener la APR más baja posible y, al mismo tiempo, evitar cargos de cuenta y otros cargos cuando sea posible. Está menos interesada en beneficios como programas de devolución de efectivo y recompensas de membresía.

Debido a que los emisores nacionales tienden a competir sobre la base de las recompensas de membresía en lugar de APR atractivos y otros términos, Emma opta por un emisor regional más pequeño que ofrece la tasa de interés y las tarifas más bajas disponibles.

Reflejos

• Mientras que los emisores nacionales tienden a competir en función de sus programas de recompensas, los emisores regionales a menudo se centran en factores financieros como las tasas de interés y las tarifas mensuales.

• Los emisores nacionales son empresas que emiten tarjetas de crédito en todo Estados Unidos.

• Por el contrario, los emisores regionales se enfocan solo en regiones específicas.