Emissores Nacionais
O que são emissores nacionais?
O termo "emissor nacional" refere-se a instituições financeiras que oferecem cartões de crédito em escala nacional, como American Express (AXP), Citigroup (C) e Discover Financial Services (DFS). Embora os emissores nacionais normalmente ofereçam uma variedade menor de programas de cartão de crédito, seus programas de fidelidade tendem a ser bem desenvolvidos.
Por outro lado, emissores menores, como bancos regionais, geralmente oferecem uma variedade maior de cartões, mas com menos incentivos à adesão.
Entendendo os emissores nacionais
Os emissores nacionais são geralmente nomes familiares com valor de marca estabelecido. As taxas percentuais anuais (APRs) que os emissores nacionais oferecem tendem a ser bastante padronizadas. Por esse motivo, os clientes que fazem compras podem encontrar melhores negócios entre os emissores regionais menores.
Onde os emissores nacionais desfrutam de uma vantagem é em seus programas de recompensa de titulares de cartão. Como esses programas contam com parcerias com grandes empresas participantes, os emissores nacionais podem alavancar sua escala e reconhecimento de marca para oferecer benefÃcios atraentes para seus rivais menores raramente igualados. Da mesma forma, a concorrência entre emissores nacionais tende a se concentrar em programas de fidelidade, em vez de termos financeiros, como pagamentos mensais mÃnimos ou APRs.
Outra diferença importante entre emissores nacionais e regionais diz respeito à garantia cruzada. É comum que emissores regionais exijam que a garantia associada a outros empréstimos de um cliente também seja usada para garantir sua dÃvida de cartão de crédito.
Por exemplo, se um cliente tiver um empréstimo de carro e um cartão de crédito com o mesmo emissor regional, o emissor pode exigir que o cartão sirva como garantia para o empréstimo para carro e o cartão de crédito. Se o titular do cartão ficar inadimplente em qualquer um deles, seu carro poderá ser recuperado para cobrir o saldo devedor. Os emissores nacionais, por outro lado, não costumam exigir garantias cruzadas de linhas de crédito.
###Importante
O Consumer Financial Protection Bureau aconselha os consumidores a entender os principais termos, como a taxa de juros, como os juros são calculados e outras taxas antes de aceitar um cartão de crédito.
Exemplo de um emissor nacional
Emma está pesquisando potenciais fornecedores de cartão de crédito. Ela observa que muitos dos emissores de cartões de crédito mais populares comercializam seus produtos em todo o paÃs, enquanto bancos regionais e cooperativas de crédito comercializam seus cartões em seus próprios quintais.
Ao decidir que tipo de cartão de crédito escolher, a prioridade de Emma é obter a TAEG mais baixa possÃvel, ao mesmo tempo em que evita taxas de conta e outros encargos quando possÃvel. Ela está menos interessada em vantagens como programas de reembolso e recompensas de membros.
Como os emissores nacionais tendem a competir com base nas recompensas dos membros, em oposição a APRs atraentes e outros termos, Emma opta por um emissor regional menor que oferece a menor taxa de juros e taxas disponÃveis.
##Destaques
Enquanto os emissores nacionais tendem a competir com base em seus programas de recompensas, os emissores regionais geralmente se concentram em fatores financeiros, como taxas de juros e taxas mensais.
Emissores nacionais são empresas que emitem cartões de crédito nos Estados Unidos.
Por outro lado, os emissores regionais se concentram apenas em regiões especÃficas.
