المُصدرون الوطنيون
ما هي جهات الإصدار الوطنية؟
يشير مصطلح "جهة الإصدار الوطنية" إلى المؤسسات المالية التي تقدم بطاقات ائتمان على نطاق وطني ، مثل American Express (AXP) و Citigroup (C) و Discover Financial Services (DFS). على الرغم من أن جهات الإصدار الوطنية تقدم عادةً مجموعة متنوعة أصغر من برامج بطاقات الائتمان ، إلا أن برامج الولاء الخاصة بها تميل إلى التطور بشكل جيد.
من ناحية أخرى ، عادةً ما تقدم جهات الإصدار الأصغر مثل البنوك الإقليمية مجموعة متنوعة من البطاقات ولكن مع حوافز عضوية أقل.
فهم جهات الإصدار الوطنية
جهات الإصدار الوطنية هي بشكل عام أسماء مألوفة ذات علامة تجارية ثابتة. تميل المعدلات المئوية السنوية (APRs) التي تقدمها جهات الإصدار الوطنية إلى أن تكون موحدة إلى حد ما. لهذا السبب ، قد يتمكن العملاء الذين يتسوقون من العثور على صفقات أفضل بين المصدرين الإقليميين الأصغر.
حيث يتمتع المصدرون الوطنيون بميزة في برامج مكافآت حاملي البطاقات الخاصة بهم. نظرًا لأن هذه البرامج تعتمد على شراكات مع شركات مشاركة كبيرة ، يمكن للمُصدرين الوطنيين الاستفادة من نطاقهم ووعيهم بالعلامة التجارية لتقديم مزايا جذابة نادرًا ما يضاهيها منافسوهم الصغار. وبالمثل ، تميل المنافسة بين جهات الإصدار الوطنية إلى التركيز على برامج الولاء ، بدلاً من الشروط المالية مثل الحد الأدنى للدفعات الشهرية أو APRs.
هناك فرق مهم آخر بين المُصدِرين الوطنيين والإقليميين يتعلق بالضمانات المتبادلة. من الشائع أن يطلب المصدرون الإقليميون استخدام الضمانات المرتبطة بقروض العميل الأخرى لتأمين ديون بطاقات الائتمان الخاصة بهم أيضًا.
على سبيل المثال ، إذا كان لدى العميل قرض سيارة وبطاقة ائتمان مع نفس المصدر الإقليمي ، فقد يطلب المصدر البطاقة للعمل كضمان لكل من قرض السيارة وبطاقة الائتمان. إذا تخلف حامل البطاقة عن سداد أي منهما ، فيمكن إعادة امتلاك سيارته لتغطية الرصيد المستحق. من ناحية أخرى ، لا تميل جهات الإصدار الوطنية إلى طلب ضمانات متبادلة لخطوط الائتمان.
هام
ينصح مكتب الحماية المالية للمستهلك المستهلكين بفهم المصطلحات الأساسية مثل سعر الفائدة وكيفية احتساب الفائدة والرسوم الأخرى قبل الحصول على بطاقة ائتمان.
مثال على جهة الإصدار الوطنية
تبحث إيما عن موفري بطاقات الائتمان المحتملين. ولاحظت أن العديد من أشهر مصدري بطاقات الائتمان يقومون بتسويق منتجاتهم على الصعيد الوطني ، بينما تقوم البنوك الإقليمية والاتحادات الائتمانية بتسويق بطاقاتهم في ساحاتهم الخلفية.
عند تحديد نوع بطاقة الائتمان التي تختارها ، تتمثل أولوية Emma في الحصول على أقل معدل فائدة سنوي ممكن مع تجنب رسوم الحساب والرسوم الأخرى عند الإمكان. إنها أقل اهتمامًا بالامتيازات مثل برامج استرداد النقود ومكافآت العضوية.
نظرًا لأن المُصدرين الوطنيين يميلون إلى التنافس على أساس مكافآت العضوية بدلاً من APRs الجذابة وشروط أخرى ، تختار Emma مُصدرًا إقليميًا أصغر يقدم أقل سعر فائدة ورسوم متاحة.
يسلط الضوء
في حين تميل جهات الإصدار الوطنية إلى المنافسة بناءً على برامج المكافآت الخاصة بها ، غالبًا ما تركز جهات الإصدار الإقليمية على العوامل المالية مثل أسعار الفائدة والرسوم الشهرية.
المُصدِرون الوطنيون هم الشركات التي تُصدر بطاقات الائتمان في جميع أنحاء الولايات المتحدة.
في المقابل ، يركز المصدرون الإقليميون على مناطق محددة فقط.
