Krajowi emitenci
Kim są emitenci krajowi?
Termin „wystawca krajowy” odnosi się do instytucji finansowych oferujących karty kredytowe na skalę krajową, takich jak American Express (AXP), Citigroup (C) i Discover Financial Services (DFS). Chociaż krajowi emitenci zazwyczaj oferują mniejszą różnorodność programów kart kredytowych, ich programy lojalnościowe są zwykle dobrze rozwinięte.
Z drugiej strony mniejsi emitenci, tacy jak banki regionalne, zwykle oferują szerszą gamę kart, ale z mniejszą liczbą zachęt do członkostwa.
Zrozumienie krajowych emitentów
Krajowi emitenci są zazwyczaj znanymi firmami o ugruntowanej pozycji marki. Roczne stopy procentowe (APR) oferowane przez emitentów krajowych są zazwyczaj dość wystandaryzowane. Z tego powodu klienci, którzy robią zakupy, mogą znaleźć lepsze oferty wśród mniejszych regionalnych emitentów.
Krajowi emitenci korzystają z przewagi w programach nagradzania posiadaczy kart. Ponieważ programy te opierają się na partnerstwie z dużymi uczestniczącymi firmami, krajowi emitenci mogą wykorzystać swoją skalę i świadomość marki, aby oferować atrakcyjne korzyści mniejszym rywalom, którym rzadko dorównają. Podobnie konkurencja między krajowymi emitentami koncentruje się raczej na programach lojalnościowych niż na terminach finansowych, takich jak minimalne płatności miesięczne lub RRSO.
Kolejna ważna różnica między emitentami krajowymi i regionalnymi dotyczy zabezpieczenia krzyżowego. Powszechne jest, że regionalni emitenci wymagają, aby zabezpieczenia związane z innymi pożyczkami klienta były również wykorzystywane do zabezpieczenia zadłużenia z tytułu karty kredytowej.
Na przykład, jeśli klient ma kredyt samochodowy i kartę kredytową u tego samego regionalnego wystawcy, wystawca może wymagać, aby karta służyła jako zabezpieczenie zarówno kredytu samochodowego, jak i karty kredytowej. Jeśli posiadacz karty nie wywiąże się z któregokolwiek z nich, jego samochód może zostać odzyskany, aby pokryć zaległe saldo. Z drugiej strony emitenci krajowi zazwyczaj nie wymagają wzajemnego zabezpieczenia linii kredytowych.
###Ważne
Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów radzi konsumentom, aby rozumieli kluczowe terminy, takie jak oprocentowanie, sposób naliczania odsetek i inne opłaty, przed założeniem karty kredytowej.
Przykład emitenta krajowego
Emma szuka potencjalnych dostawców kart kredytowych. Zauważa, że wielu najpopularniejszych wydawców kart kredytowych sprzedaje swoje produkty w całym kraju, podczas gdy banki regionalne i SKOK-i sprzedają swoje karty na własnych podwórkach.
Przy podejmowaniu decyzji, jaki rodzaj karty kredytowej wybrać, priorytetem Emmy jest uzyskanie najniższego możliwego RRSO, jednocześnie unikając opłat za konto i innych opłat, jeśli to możliwe. Mniej interesują ją korzyści, takie jak programy zwrotu gotówki i nagrody członkowskie.
Ponieważ krajowi emitenci mają tendencję do konkurowania na podstawie nagród członkowskich, w przeciwieństwie do atrakcyjnych RRSO i innych warunków, Emma wybiera mniejszego emitenta regionalnego, który oferuje najniższe dostępne oprocentowanie i opłaty.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Podczas gdy emitenci krajowi zwykle konkurują w oparciu o swoje programy nagród, emitenci regionalni często koncentrują się na czynnikach finansowych, takich jak stopy procentowe i opłaty miesięczne.
Krajowi emitenci to firmy, które wydają karty kredytowe w całych Stanach Zjednoczonych.
Natomiast emitenci regionalni skupiają się tylko na określonych regionach.
