Национальные эмитенты

Что такое национальные эмитенты?

Термин «национальный эмитент» относится к финансовым учреждениям, которые предлагают кредитные карты в национальном масштабе, таким как American Express (AXP), Citigroup (C) и Discover Financial Services (DFS). Хотя национальные эмитенты обычно предлагают меньшее разнообразие программ кредитных карт, их программы лояльности, как правило, хорошо развиты.

С другой стороны, более мелкие эмитенты, такие как региональные банки, обычно предлагают более широкий выбор карт, но с меньшим количеством стимулов для членства.

Понимание национальных эмитентов

Национальные эмитенты , как правило , являются известными именами с установленным капиталом бренда. Годовые процентные ставки ( APR), предлагаемые национальными эмитентами, обычно достаточно стандартизированы. По этой причине клиенты, которые ходят по магазинам, могут найти более выгодные предложения у небольших региональных эмитентов.

Преимущество национальных эмитентов заключается в их программах поощрения держателей карт. Поскольку эти программы основаны на партнерских отношениях с крупными компаниями-участниками, национальные эмитенты могут использовать свой масштаб и узнаваемость бренда, чтобы предлагать привлекательные преимущества, с которыми их более мелкие конкуренты редко могут сравниться. Точно так же конкуренция среди национальных эмитентов, как правило, сосредоточена на программах лояльности, а не на финансовых условиях, таких как минимальные ежемесячные платежи или годовая процентная ставка.

Еще одно важное различие между национальными и региональными эмитентами связано с перекрестным обеспечением. Региональные эмитенты часто требуют, чтобы обеспечение, связанное с другими кредитами клиента, также использовалось для обеспечения их долга по кредитной карте.

Например, если у клиента есть автокредит и кредитная карта одного и того же регионального эмитента, эмитент может потребовать, чтобы карта служила залогом как для автокредита, так и для кредитной карты. Если владелец карты не выполнит обязательство по любому из них, его автомобиль может быть конфискован для покрытия непогашенного остатка. Национальные эмитенты, с другой стороны, обычно не требуют перекрестного обеспечения кредитных линий.

Важно

Бюро финансовой защиты потребителей рекомендует потребителям понимать ключевые термины, такие как процентная ставка, способ расчета процентов и другие сборы, прежде чем брать кредитную карту.

Пример национального эмитента

Эмма изучает потенциальных поставщиков кредитных карт. Она отмечает, что многие из самых популярных эмитентов кредитных карт продают свои продукты по всей стране, в то время как региональные банки и кредитные союзы продают свои карты у себя на заднем дворе.

При принятии решения о том, какую кредитную карту выбрать, приоритет Эммы состоит в том, чтобы получить как можно более низкую годовую процентную ставку, а также по возможности избегать комиссий за обслуживание счета и других сборов. Ее меньше интересуют такие привилегии, как программы возврата денег и вознаграждения за членство.

Поскольку национальные эмитенты, как правило, конкурируют на основе членских вознаграждений, а не привлекательных годовых процентных ставок и других условий, Эмма выбирает более мелкого регионального эмитента, предлагающего самые низкие процентные ставки и сборы.

Особенности

• В то время как национальные эмитенты, как правило, конкурируют на основе своих программ вознаграждений, региональные эмитенты часто сосредотачиваются на финансовых факторах, таких как процентные ставки и ежемесячные платежи.

• Национальные эмитенты — это компании, выпускающие кредитные карты на всей территории США.

• Напротив, региональные эмитенты ориентируются только на конкретные регионы.