Nationale udstedere
Hvad er nationale udstedere?
Udtrykket "national udsteder" refererer til finansielle institutioner, der tilbyder kreditkort i national målestok, såsom American Express (AXP), Citigroup (C) og Discover Financial Services (DFS). Selvom nationale udstedere typisk tilbyder et mindre udvalg af kreditkortprogrammer, har deres loyalitetsprogrammer en tendens til at være veludviklede.
På den anden side tilbyder mindre udstedere som f.eks. regionale banker normalt et bredere udvalg af kort, men med færre medlemsincitamenter.
Forståelse af nationale udstedere
Nationale udstedere er generelt kendte navne med etableret brand equity. De årlige procentsatser (ÅOP), som nationale udstedere tilbyder, har en tendens til at være ret standardiserede. Af denne grund kan kunder, der shopper rundt, muligvis finde bedre tilbud blandt mindre regionale udstedere.
Hvor de nationale udstedere nyder godt af en fordel, er i deres kortholders belønningsprogrammer. Fordi disse programmer er afhængige af partnerskaber med store deltagende virksomheder, kan nationale udstedere udnytte deres skala og brandbevidsthed til at tilbyde attraktive fordele, som deres mindre konkurrenter sjældent kan matche. Ligeledes har konkurrencen blandt nationale udstedere en tendens til at fokusere på loyalitetsprogrammer snarere end økonomiske vilkår såsom månedlige minimumsbetalinger eller ÅOP.
En anden vigtig forskel mellem nationale og regionale udstedere vedrører krydssikkerhed. Det er almindeligt, at regionale udstedere kræver, at den sikkerhed, der er forbundet med en kundes andre lån, også bruges til at sikre deres kreditkortgæld.
For eksempel, hvis en kunde har et billån og kreditkort hos den samme regionale udsteder, kan udstederen kræve, at kortet fungerer som sikkerhed for både autolånet og kreditkortet. Hvis kortholderen misligholder nogen af dem, kan deres bil blive overtaget for at dække den udestående saldo. Nationale udstedere har på den anden side ikke en tendens til at kræve krydssikring af kreditlinjer.
Vigtigt
Consumer Financial Protection Bureau råder forbrugerne til at forstå nøgletermer såsom renten, hvordan renter beregnes og andre gebyrer, før de tager et kreditkort.
Eksempel på en national udsteder
Emma forsker i potentielle kreditkortudbydere. Hun bemærker, at mange af de mest populære kreditkortudstedere markedsfører deres produkter på landsplan, mens regionale banker og kreditforeninger markedsfører deres kort i deres egne baghaver.
I beslutningen om, hvilken slags kreditkort der skal vælges, er Emmas prioritet at opnå den lavest mulige ÅOP og samtidig undgå kontogebyrer og andre gebyrer, når det er muligt. Hun er mindre interesseret i frynsegoder såsom cash-back-programmer og medlemsbelønninger.
Fordi de nationale udstedere har tendens til at konkurrere på grundlag af medlemsbelønninger i modsætning til attraktive ÅOP og andre vilkår, vælger Emma en mindre regional udsteder, der tilbyder den laveste tilgængelige rente og gebyrer.
Højdepunkter
Mens nationale udstedere har tendens til at konkurrere baseret på deres belønningsprogrammer, fokuserer regionale udstedere ofte på finansielle faktorer såsom renter og månedlige gebyrer.
Nationale udstedere er virksomheder, der udsteder kreditkort i hele USA.
Derimod fokuserer regionale udstedere kun på specifikke regioner.
