Nationella emittenter
Vad är nationella emittenter?
Termen "nationell emittent" hänvisar till finansinstitut som erbjuder kreditkort i nationell skala, såsom American Express (AXP), Citigroup (C) och Discover Financial Services (DFS). Även om nationella emittenter vanligtvis erbjuder ett mindre utbud av kreditkortsprogram, tenderar deras lojalitetsprogram att vara välutvecklade.
Å andra sidan erbjuder mindre emittenter som regionala banker vanligtvis ett bredare utbud av kort men med färre medlemsincitament.
Förstå nationella emittenter
Nationella emittenter är i allmänhet kända namn med etablerat varumärke. De årliga procentsatserna (APR) som nationella emittenter erbjuder tenderar att vara ganska standardiserade. Av denna anledning kan kunder som shoppar runt kanske hitta bättre erbjudanden bland mindre regionala emittenter.
Där de nationella emittenterna åtnjuter en fördel är i deras kortinnehavares belöningsprogram. Eftersom dessa program är beroende av partnerskap med stora deltagande företag, kan nationella emittenter utnyttja sin skala och varumärkesmedvetenhet för att erbjuda attraktiva fördelar som deras mindre konkurrenter sällan kan matcha. På samma sätt tenderar konkurrensen mellan nationella emittenter att fokusera på lojalitetsprogram snarare än ekonomiska villkor som lägsta månatliga betalningar eller effektiva ränta.
En annan viktig skillnad mellan nationella och regionala emittenter rör korssäkerheter. Det är vanligt att regionala emittenter kräver att de säkerheter som är förknippade med en kunds övriga lån används för att även säkra deras kreditkortsskuld.
Till exempel, om en kund har ett billån och kreditkort hos samma regionala emittent, kan emittenten kräva att kortet fungerar som säkerhet för både billånet och kreditkortet. Om kortinnehavaren inte använder någondera, kan deras bil återtas för att täcka det utestående saldot. Nationella emittenter, å andra sidan, tenderar inte att kräva korssäkerheter av kreditlinjer.
Viktigt
Consumer Financial Protection Bureau råder konsumenter att förstå nyckeltermer som räntan, hur räntan beräknas och andra avgifter innan de tar ett kreditkort.
Exempel på en nationell emittent
Emma undersöker potentiella kreditkortsleverantörer. Hon lägger märke till att många av de mest populära kreditkortsutgivarna marknadsför sina produkter över hela landet, medan regionala banker och kreditföreningar marknadsför sina kort på sina egna bakgårdar.
I beslutet om vilken typ av kreditkort som ska väljas, är Emmas prioritet att få lägsta möjliga APR samtidigt som hon undviker kontoavgifter och andra avgifter när det är möjligt. Hon är mindre intresserad av förmåner som cashback-program och medlemsbelöningar.
Eftersom de nationella emittenterna tenderar att konkurrera på basis av medlemsbelöningar i motsats till attraktiva APR och andra villkor, väljer Emma en mindre regional emittent som erbjuder lägsta tillgängliga ränta och avgifter.
Höjdpunkter
- Medan nationella emittenter tenderar att konkurrera utifrån sina belöningsprogram, fokuserar regionala emittenter ofta på finansiella faktorer som räntor och månadsavgifter.
– Nationella emittenter är företag som ger ut kreditkort i hela USA.
- Däremot fokuserar regionala emittenter bara på specifika regioner.
