स्वचालित निवेश योजना (एआईपी)

एक स्वचालित निवेश योजना (एआईपी) क्या है?

एक स्वचालित निवेश योजना (एआईपी) एक निवेश कार्यक्रम है जो निवेशकों को पूर्व-निर्धारित रणनीति या पोर्टफोलियो में निवेश करने के लिए नियमित अंतराल पर एक निवेश खाते में धन का योगदान करने की अनुमति देता है। किसी व्यक्ति की तनख्वाह से स्वचालित रूप से धन काटा जा सकता है या व्यक्तिगत खाते से भुगतान किया जा सकता है।

स्वचालित निवेश योजनाओं (एआईपी) को समझना

एक स्वचालित निवेश योजना पैसे बचाने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है। स्वचालित निवेश योजनाओं को सुविधाजनक बनाने में मदद के लिए कई बाजार तंत्र तैयार किए गए हैं। निवेशक अपने नियोक्ता के माध्यम से नियोक्ता-प्रायोजित निवेश खातों में निवेश के लिए अपने पेचेक से स्वचालित कटौती का समय निर्धारित करके योगदान कर सकते हैं। व्यक्ति व्यक्तिगत खाते से स्वचालित निकासी सेट करना भी चुन सकते हैं।

नियोक्ता-प्रायोजित स्वचालित निवेश योजनाएं

नियोक्ता अपने लाभ कार्यक्रमों के माध्यम से स्वचालित निवेश के लिए विभिन्न विकल्प प्रदान करते हैं। निवेश विकल्प कर्मचारियों के लिए अल्पकालिक और दीर्घकालिक निवेश लक्ष्यों दोनों का समर्थन करने में मदद करते हैं। नियोक्ता-प्रायोजित स्वचालित निवेश के लिए सबसे आम निवेश वाहन 401k है । कर्मचारी नियोक्ता-प्रायोजित 401k में अपनी तनख्वाह का एक प्रतिशत स्वचालित रूप से निवेश करना चुन सकते हैं। कई नियोक्ता अक्सर अपने लाभ कार्यक्रम के हिस्से के रूप में अपने कर्मचारियों के स्वचालित निवेश के प्रतिशत से मेल खाते हैं।

कंपनियां स्वचालित निवेश के लिए अतिरिक्त विकल्प भी दे सकती हैं, जैसे कि कंपनी स्टॉक या म्यूचुअल फंड कंपनी में जेड-शेयर। ये स्वचालित निवेश विकल्प वफादारी और लंबी अवधि के कार्यकाल को बढ़ावा देने में मदद करते हैं।

इसके अतिरिक्त, कुछ कंपनियां स्वचालित निवेश के लिए अन्य विकल्पों की पेशकश करने के लिए अपने लाभ कार्यक्रम के माध्यम से वित्तीय फर्मों के साथ साझेदारी कर सकती हैं। ये साझेदारी अल्पकालिक निवेश लक्ष्यों और समग्र वित्तीय योजना का समर्थन कर सकती है। लाभ कार्यक्रम भागीदारी अनुकूलित निवेश खातों में या किसी ऐसे खाते में स्वचालित निवेश की अनुमति दे सकती है जिसे रोबोएडवाइजर द्वारा प्रबंधित किया जाता है ।

व्यक्तियों के लिए स्वचालित निवेश योजनाएं

नियोक्ता-प्रायोजित स्वचालित निवेश योजनाओं के अलावा, व्यक्तियों के पास निवेश बाजार में चुनने के लिए विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला भी होती है। लगभग हर उपलब्ध निवेश खाता पेशकश निवेशकों को स्वचालित निवेश करने का विकल्प प्रदान करती है।

स्वचालित निवेश करने के लिए कुछ सबसे आम निवेश खातों में सेवानिवृत्ति खाते और ब्रोकरेज खाते शामिल हैं। कुछ सेवानिवृत्ति खाते निवेशकों को स्वचालित निवेश करने के लिए प्रोत्साहन प्रदान करते हैं। कई निवेश मंच एक मुद्रा बाजार खाते में स्वचालित निवेश को बचाने के लिए विकल्प प्रदान करते हैं, जब तक कि अन्य प्रकार की प्रतिभूतियों को धन आवंटित नहीं किया जाता है, तब तक ब्याज अर्जित किया जाता है।

एआईपी का एक रूप जो एकल स्टॉक में निवेश बढ़ाने में मदद करता है वह है लाभांश पुनर्निवेश योजना (डीआरआईपी)। DRIP एक ऐसा कार्यक्रम है जो निवेशकों को लाभांश भुगतान तिथि पर अपने नकद लाभांश को अतिरिक्त शेयरों या अंतर्निहित स्टॉक के आंशिक शेयरों में स्वचालित रूप से पुनर्निवेश करने की अनुमति देता है। हालांकि यह शब्द ब्रोकरेज या निवेश कंपनी के माध्यम से स्थापित किसी भी स्वचालित पुनर्निवेश व्यवस्था पर लागू हो सकता है, यह आम तौर पर एक सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाले निगम द्वारा मौजूदा शेयरधारकों को सीधे पेश किए जाने वाले औपचारिक कार्यक्रम को संदर्भित करता है ।

रोबोएडवाइजर्स के साथ स्वचालित निवेश

तेजी से बढ़ते फिन-टेक बाजार में, स्वचालित निवेश के कई नए विकल्प भी पेश किए जा रहे हैं जिन्हें रोबोएडवाइजर कहा जाता है। फिनटेक कंपनियां सूक्ष्म निवेश मंच प्रदान करती हैं जो निवेशकों को छोटे वेतन वृद्धि में स्वचालित निवेश करने की अनुमति देती हैं। एकोर्न एक उदाहरण प्रदान करते हैं। मंच एक चुने हुए निवेश पोर्टफोलियो में प्रत्येक खरीद से अतिरिक्त परिवर्तन (राउंड-अप) निवेश करने के लिए एक निवेशक के बैंक खाते से जुड़ता है। वेल्थफ्रंट और बेटरमेंट दो अन्य प्रसिद्ध रोबोएडवाइजर प्लेटफॉर्म हैं।

रोबो-सलाहकार, अधिकांश भाग के लिए, लंबे समय के क्षितिज के लिए लक्षित अनुक्रमित रणनीतियों को स्वचालित करते हैं। वे आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत (एमपीटी) द्वारा सूचित निष्क्रिय निवेश रणनीतियों का पालन करते हैं ताकि किसी दिए गए जोखिम सहनशीलता के लिए अपेक्षित रिटर्न को अधिकतम करने के लिए परिसंपत्ति आवंटन भार को अनुकूलित किया जा सके और फिर उन पोर्टफोलियो भार को संतुलित रखा जा सके।

रोबोएडवाइजरों को जो विशिष्ट बनाता है वह यह है कि वे अल्ट्रा-लो-कॉस्ट हैं और शुरू करने के लिए बहुत कम न्यूनतम हैं-जिसका अर्थ है कि शुरुआती भी छोटी डॉलर की मात्रा के साथ अनुकूलित पोर्टफोलियो प्राप्त कर सकते हैं। वे कई मायनों में इसे सेट-इट-एंड-भूल-भी करते हैं, जिसका अर्थ है कि यह वास्तव में स्वचालित है।

स्वचालित निवेश योजना के लाभ

स्वचालित निवेश योगदान करने में रुचि रखने वाले निवेशकों के लिए कई तकनीकें और बाजार उत्पाद उपलब्ध हैं। नियोक्ता-प्रायोजित लाभ कार्यक्रम के माध्यम से स्वचालित निवेश करने वाले निवेशक भी आमतौर पर लेनदेन लागत पर पैसे बचाएंगे और कम शुल्क का अनुभव करेंगे।

"खुद को पहले भुगतान करके," बहुत से लोग पाते हैं कि वे लंबे समय में अधिक निवेश करते हैं । उनके निवेश को उनके नियमित बजट के दूसरे हिस्से के रूप में माना जाता है। यह एक व्यक्ति को स्वचालित रूप से निवेश के लिए भुगतान करने के लिए भी मजबूर करता है, जो उन्हें अपनी सभी डिस्पोजेबल आय खर्च करने में सक्षम होने से रोकता है ।

##हाइलाइट

• साधारण लाभांश पुनर्निवेश योजनाओं से लेकर पूरी तरह से स्वचालित रोबोएडवाइजर्स तक, व्यक्ति अपने दम पर एआईपी की संरचना भी कर सकते हैं।

• एक स्वचालित निवेश योजना (एआईपी) किसी भी संख्या में रणनीतियों को संदर्भित करती है जिसके तहत ऐसे उद्देश्यों के लिए स्वचालित रूप से डायवर्ट किए गए धन का उपयोग करके निवेश किया जाता है।

• कई पेंशन फंड स्वचालित रूप से प्रीटैक्स डॉलर या नियोक्ताओं द्वारा मिलान किए गए धन के साथ निवेश किए जाते हैं।