Automatisk investeringsplan (AIP)
Hva er en automatisk investeringsplan (AIP)?
En automatisk investeringsplan (AIP) er et investeringsprogram som lar investorer bidra med penger til en investeringskonto med jevne mellomrom for å bli investert i en forhåndsinnstilt strategi eller portefølje. Midler kan trekkes automatisk fra en persons lønnsslipp eller utbetales fra en personlig konto.
Forstå automatiske investeringsplaner (AIP)
En automatisk investeringsplan er en av de beste måtene å spare penger på. Tallrike markedsmekanismer er utviklet for å lette automatiske investeringsplaner. Investorer kan bidra gjennom sin arbeidsgiver ved å planlegge automatiske trekk fra lønnsslippen for investering i arbeidsgiversponsede investeringskontoer. Enkeltpersoner kan også velge å sette opp automatiske uttak fra en personlig konto.
Arbeidsgiversponsede automatiske investeringsplaner
Arbeidsgivere tilbyr ulike alternativer for automatisk investering gjennom sine fordelsprogrammer. Investeringsalternativer bidrar til å støtte både kortsiktige og langsiktige investeringsmål for ansatte. Det vanligste investeringsverktøyet for arbeidsgiversponset automatisk investering er en 401k. Ansatte kan velge å automatisk investere en prosentandel av lønnsslippen sin i en arbeidsgiversponset 401k. Mange arbeidsgivere vil ofte matche en prosentandel av sine ansattes automatiske investering som en del av fordelsprogrammet.
Selskaper kan også tilby flere alternativer for automatisk investering, for eksempel selskapsaksjer eller Z-aksjer i et aksjefondsselskap. Disse automatiske investeringsalternativene bidrar til å fremme lojalitet og langsiktig ansettelse.
I tillegg kan noen selskaper samarbeide med finansfirmaer gjennom deres fordelsprogram for å tilby andre alternativer for automatisk investering. Disse partnerskapene kan støtte kortsiktige investeringsmål og helhetlig økonomisk planlegging. Fordelsprogrampartnerskap kan tillate automatisert investering i tilpassede investeringskontoer eller til en konto som administreres av en roboadvisor.
Automatiske investeringsplaner for enkeltpersoner
Utenom arbeidsgiversponsede automatiske investeringsplaner har enkeltpersoner også et bredt spekter av alternativer å velge mellom i investeringsmarkedet. Nesten alle tilgjengelige investeringskontotilbud gir investorer muligheten til å foreta automatiske investeringer.
Noen av de vanligste investeringskontoene for å gjøre automatiserte investeringer inkluderer pensjonskontoer og meglerkontoer. Noen pensjonskontoer tilbyr insentiver for investorer til å foreta automatiserte investeringer. Mange investeringsplattformer tilbyr også alternativer for å velge å lagre automatiserte investeringer på en pengemarkedskonto, og tjene renter til pengene er allokert til andre typer verdipapirer.
En form for AIP som hjelper til med å vokse investeringer i en enkelt aksje er en utbytte-reinvesteringsplan (DRIP). En DRIP er et program som lar investorer automatisk reinvestere kontantutbyttet sitt i ytterligere aksjer eller brøkdeler av den underliggende aksjen på utbyttebetalingsdatoen. Selv om begrepet kan gjelde for enhver automatisk reinvesteringsordning satt opp gjennom et megler- eller investeringsselskap, refererer det vanligvis til et formelt program som tilbys av et børsnotert selskap direkte til eksisterende aksjonærer.
Automatisk investering med Roboadvisors
I det raskt voksende fin-tech-markedet introduseres også mange nye alternativer for automatisert investering kalt roboadvisors. Fintech-selskaper tilbyr mikroinvesteringsplattformer som lar investorer foreta automatiske investeringer i små trinn. Eikenøtter gir ett eksempel. Plattformen kobles til en investors bankkonto for å investere reservevekt (round-ups) fra hvert kjøp i en valgt investeringsportefølje. Wealthfront og Betterment er to andre velkjente roboadvisor-plattformer.
Robo-rådgivere automatiserer for det meste indekserte strategier beregnet på lange tidshorisonter. De har en tendens til å følge passive investeringsstrategier informert av moderne porteføljeteori (MPT) for å optimalisere aktivaallokeringsvekter for å maksimere forventet avkastning for en gitt risikotoleranse og deretter holde disse porteføljevektene balanserte.
Det som gjør roboadvisors unike, er at de er ultra-lave kostnader og har svært lave minimumskrav for å komme i gang – noe som betyr at selv nybegynnere kan få optimaliserte porteføljer med små dollarbeløp. De er også sett-det-og-glem-det på mange måter, noe som betyr at det virkelig er automatisk.
Fordeler med automatisk investeringsplan
Det er mange teknikker og markedsprodukter tilgjengelig for investorer som er interessert i å gi automatiske investeringsbidrag. Investorer som foretar automatiske investeringer gjennom et arbeidsgiversponset fordelsprogram vil også vanligvis spare penger på transaksjonskostnader og oppleve lavere gebyrer.
Ved å «betale seg selv først» opplever mange at de investerer mer i det lange løp. Investeringene deres behandles som en annen del av deres vanlige budsjett. Det tvinger også en person til å betale for investeringer automatisk, noe som hindrer dem i å kunne bruke hele sin disponible inntekt.
##Høydepunkter
– Enkeltpersoner kan også strukturere AIP-er på egenhånd, fra enkle utbytte-reinvesteringsplaner til helautomatiske roboadvisors.
- En automatisk investeringsplan (AIP) refererer til et hvilket som helst antall strategier der investeringer gjøres ved å bruke midler som automatisk omdirigeres til slike formål.
– Mange pensjonsmidler er automatisk investert med før skatt-dollar eller penger matchet av arbeidsgivere.
