Piano di investimento automatico (AIP)

Che cos'è un piano di investimento automatico (AIP)?

Un piano di investimento automatico (AIP) è un programma di investimento che consente agli investitori di contribuire con denaro a un conto di investimento a intervalli regolari da investire in una strategia o un portafoglio prestabiliti. I fondi possono essere automaticamente detratti dalla busta paga di un individuo o pagati da un conto personale.

Comprensione dei piani di investimento automatici (AIP)

Un piano di investimento automatico è uno dei modi migliori per risparmiare denaro. Sono stati ideati numerosi meccanismi di mercato per facilitare i piani di investimento automatici. Gli investitori possono contribuire tramite il loro datore di lavoro programmando detrazioni automatiche dalla loro busta paga per investimenti in conti di investimento sponsorizzati dal datore di lavoro. Gli individui possono anche scegliere di impostare prelievi automatici da un account personale.

Piani di investimento automatici sponsorizzati dal datore di lavoro

I datori di lavoro offrono varie opzioni per l'investimento automatico attraverso i loro programmi di benefit. Le opzioni di investimento aiutano a supportare gli obiettivi di investimento sia a breve che a lungo termine per i dipendenti. Il veicolo di investimento più comune per gli investimenti automatici sponsorizzati dal datore di lavoro è un 401k. I dipendenti possono scegliere di investire automaticamente una percentuale della loro busta paga in un 401k sponsorizzato dal datore di lavoro. Molti datori di lavoro spesso abbineranno una percentuale dell'investimento automatico dei loro dipendenti come parte del loro programma di benefici.

Le società possono anche offrire opzioni aggiuntive per l'investimento automatico, come azioni di società o azioni Z presso una società di fondi comuni di investimento. Queste opzioni di investimento automatico aiutano a promuovere la fedeltà e il possesso a lungo termine.

Inoltre, alcune società possono collaborare con società finanziarie attraverso il loro programma di vantaggi per offrire altre opzioni per l'investimento automatico. Queste partnership possono supportare obiettivi di investimento a breve termine e una pianificazione finanziaria olistica. Le partnership del programma di vantaggi possono consentire investimenti automatizzati in conti di investimento personalizzati o in un conto gestito da un roboadvisor.

Piani di investimento automatici per privati

Al di fuori dei piani di investimento automatici sponsorizzati dal datore di lavoro, gli individui hanno anche un'ampia gamma di opzioni tra cui scegliere nel mercato degli investimenti. Quasi tutte le offerte di conti di investimento disponibili offrono agli investitori la possibilità di effettuare investimenti automatici.

Alcuni dei conti di investimento più comuni per effettuare investimenti automatizzati includono conti pensionistici e conti di intermediazione. Alcuni conti pensionistici offrono incentivi agli investitori per effettuare investimenti automatizzati. Molte piattaforme di investimento offrono anche opzioni per scegliere di salvare gli investimenti automatizzati in un conto del mercato monetario, guadagnando interessi fino a quando il denaro non viene assegnato ad altri tipi di titoli.

Una forma di AIP che aiuta a far crescere gli investimenti in un singolo titolo è un piano di reinvestimento dei dividendi (DRIP). Un DRIP è un programma che consente agli investitori di reinvestire automaticamente i propri dividendi in contanti in azioni aggiuntive o frazioni del titolo sottostante alla data di pagamento del dividendo. Sebbene il termine possa applicarsi a qualsiasi accordo di reinvestimento automatico istituito tramite una società di intermediazione o di investimento, generalmente si riferisce a un programma formale offerto da una società quotata in borsa direttamente agli azionisti esistenti.

Investimenti automatici con Roboadvisor

Nel mercato in rapida crescita della fin-tech, vengono introdotte anche molte nuove opzioni per gli investimenti automatizzati chiamati roboadvisor. Le società fintech offrono piattaforme di micro-investimento che consentono agli investitori di effettuare investimenti automatici con piccoli incrementi. Le ghiande forniscono un esempio. La piattaforma si collega al conto bancario di un investitore per investire spiccioli (arrotondamenti) da ogni acquisto in un portafoglio di investimento scelto. Wealthfront e Betterment sono altre due famose piattaforme di roboadvisor.

I robo-advisor, per la maggior parte, automatizzano le strategie indicizzate destinate a lunghi orizzonti temporali. Tendono a seguire strategie di investimento passive basate sulla moderna teoria del portafoglio (MPT) per ottimizzare i pesi dell'allocazione degli asset per massimizzare il rendimento atteso per una determinata tolleranza al rischio e quindi mantenere bilanciati i pesi del portafoglio.

Ciò che rende unici i roboadvisor è che sono estremamente economici e hanno minimi molto bassi per iniziare, il che significa che anche i principianti possono ottenere portafogli ottimizzati con piccoli importi in dollari. Sono anche impostati e dimenticati in molti modi, il che significa che è veramente automatico.

Vantaggi del piano di investimento automatico

Esistono numerose tecniche e prodotti di mercato disponibili per gli investitori interessati a fornire contributi di investimento automatici. Gli investitori che effettuano investimenti automatici attraverso un programma di benefici sponsorizzato dal datore di lavoro in genere risparmieranno anche sui costi di transazione e sperimenteranno commissioni inferiori.

Molte persone "pagando prima se stesse" scoprono di investire di più nel lungo periodo. I loro investimenti sono trattati come un'altra parte del loro budget regolare. Costringe anche una persona a pagare automaticamente gli investimenti, il che impedisce loro di poter spendere tutto il proprio reddito disponibile.

Mette in risalto

• Gli individui possono anche strutturare gli AIP da soli, da semplici piani di reinvestimento dei dividendi a roboadvisor completamente automatizzati.

• Un piano di investimento automatico (AIP) si riferisce a un numero qualsiasi di strategie in base alle quali gli investimenti vengono effettuati utilizzando fondi deviati automaticamente a tali scopi.

• Molti fondi pensione vengono automaticamente investiti con dollari al lordo delle imposte o denaro abbinato dai datori di lavoro.