Otomatik Yatırım Planı (AIP)
Otomatik Yatırım Planı (AIP) Nedir?
Otomatik yatırım planı (AIP), yatırımcıların önceden belirlenmiş bir stratejiye veya portföye yatırım yapmak üzere düzenli aralıklarla bir yatırım hesabına para yatırmasına olanak tanıyan bir yatırım programıdır. Fonlar, bir bireyin maaşından otomatik olarak düşülebilir veya kişisel bir hesaptan ödenebilir.
Otomatik Yatırım Planlarını (AIP'ler) Anlama
Otomatik bir yatırım planı, tasarruf etmenin en iyi yollarından biridir. Otomatik yatırım planlarını kolaylaştırmaya yardımcı olmak için çok sayıda piyasa mekanizması geliştirilmiştir. Yatırımcılar, işveren sponsorluğundaki yatırım hesaplarına yatırım için maaşlarından otomatik kesintiler planlayarak işverenleri aracılığıyla katkıda bulunabilirler. Bireyler ayrıca kişisel bir hesaptan otomatik para çekmeyi de seçebilirler.
İşveren Sponsorlu Otomatik Yatırım Planları
İşverenler, fayda programları aracılığıyla otomatik yatırım için çeşitli seçenekler sunar. Yatırım seçenekleri, çalışanlar için hem kısa hem de uzun vadeli yatırım hedeflerini desteklemeye yardımcı olur. İşveren destekli otomatik yatırım için en yaygın yatırım aracı 401k. Çalışanlar, maaşlarının belirli bir yüzdesini işveren sponsorluğundaki bir 401k'ya otomatik olarak yatırmayı seçebilirler. Birçok işveren, sosyal yardım programlarının bir parçası olarak çalışanlarının otomatik yatırımlarının bir yüzdesini sıklıkla eşleştirecektir.
Şirketler ayrıca, bir yatırım fonu şirketindeki şirket hissesi veya Z-hisseleri gibi otomatik yatırım için ek seçenekler sunabilir. Bu otomatik yatırım seçenekleri, sadakati ve uzun vadeli görev süresini artırmaya yardımcı olur.
Ek olarak, bazı şirketler, otomatik yatırım için başka seçenekler sunmak üzere, fayda programları aracılığıyla finansal firmalarla ortaklık kurabilir. Bu ortaklıklar, kısa vadeli yatırım hedeflerini ve bütünsel finansal planlamayı destekleyebilir. Fayda programı ortaklıkları, özelleştirilmiş yatırım hesaplarına veya bir roboadvisor tarafından yönetilen bir hesaba otomatik yatırım yapılmasına izin verebilir.
Kişiler İçin Otomatik Yatırım Planları
İşveren destekli otomatik yatırım planlarının dışında, bireylerin yatırım piyasasında seçebilecekleri çok çeşitli seçenekler de vardır. Hemen hemen her mevcut yatırım hesabı teklifi, yatırımcılara otomatik yatırım yapma seçeneği sunar.
Otomatik yatırımlar yapmak için en yaygın yatırım hesaplarından bazıları emeklilik hesaplarını ve aracılık hesaplarını içerir. Bazı emeklilik hesapları, yatırımcılara otomatik yatırım yapmaları için teşvikler sunar. Birçok yatırım platformu ayrıca, otomatik yatırımları bir para piyasası hesabına kaydetmeyi seçme ve para diğer menkul kıymet türlerine tahsis edilene kadar faiz kazanma seçenekleri sunar.
Tek bir hisse senedinde yatırımları büyütmeye yardımcı olan bir AIP biçimi, bir temettü yeniden yatırım planıdır (DRIP). Bir DRIP, yatırımcıların nakit temettülerini,. temettü ödeme tarihinde ek hisselere veya temel hisse senedinin kısmi hisselerine otomatik olarak yeniden yatırım yapmalarını sağlayan bir programdır . Terim, bir aracı kurum veya yatırım şirketi aracılığıyla kurulan herhangi bir otomatik yeniden yatırım düzenlemesine uygulanabilmesine rağmen, genellikle halka açık bir şirket tarafından doğrudan mevcut hissedarlara sunulan resmi bir programa atıfta bulunur.
Roboadvisors ile Otomatik Yatırım
Hızla büyüyen fin-tech pazarında, otomatik yatırım için roboadvisors adı verilen birçok yeni seçenek de sunuluyor. Fintech şirketleri , yatırımcıların küçük artışlarla otomatik yatırımlar yapmalarını sağlayan mikro yatırım platformları sunar. Meşe palamudu bir örnek sağlar. Platform, seçilmiş bir yatırım portföyünde her satın alımdan elde edilen yedek değişiklik (toplama) yatırımı yapmak için bir yatırımcının banka hesabıyla bağlantı kurar. Wealthfront ve Betterment, diğer iki iyi bilinen roboadvisor platformudur.
Robo-danışmanlar, çoğunlukla, uzun vadeli ufuklara yönelik endeksli stratejileri otomatikleştirir. Belirli bir risk toleransı için beklenen getiriyi en üst düzeye çıkarmak için varlık tahsis ağırlıklarını optimize etmek ve ardından bu portföy ağırlıklarını dengeli tutmak için modern portföy teorisi (MPT) tarafından bilgilendirilen pasif yatırım stratejilerini takip etme eğilimindedirler .
Roboadvisor'ları benzersiz kılan şey, ultra düşük maliyetli olmaları ve başlamak için çok düşük minimumlara sahip olmalarıdır; bu, yeni başlayanların bile küçük dolar miktarlarıyla optimize edilmiş portföyler elde edebileceği anlamına gelir. Ayrıca birçok yönden kur ve unut özelliğine sahiptirler, yani gerçekten otomatiktir.
Otomatik Yatırım Planı Avantajları
Otomatik yatırım katkıları yapmakla ilgilenen yatırımcılar için çok sayıda teknik ve piyasa ürünü mevcuttur. İşveren sponsorluğundaki bir sosyal yardım programı aracılığıyla otomatik yatırım yapan yatırımcılar, genellikle işlem maliyetlerinden tasarruf edecek ve daha düşük ücretlerle karşılaşacaktır.
"Önce kendilerine ödeme yaparak" birçok insan uzun vadede daha fazla yatırım yaptıklarını fark eder. Yatırımları , normal bütçelerinin başka bir parçası olarak değerlendirilir . Ayrıca, bir kişiyi yatırımlar için otomatik olarak ödemeye zorlar, bu da harcanabilir gelirlerinin tamamını harcamasını engeller .
##Öne çıkanlar
Bireyler ayrıca basit temettü yeniden yatırım planlarından tam otomatik roboadvisor'lara kadar AIP'leri kendi başlarına yapılandırabilirler.
Otomatik yatırım planı (AIP), yatırımların bu amaçlar için otomatik olarak yönlendirilen fonlar kullanılarak yapıldığı herhangi bir sayıda stratejiyi ifade eder.
Birçok emeklilik fonu, vergi öncesi dolar veya işverenler tarafından eşleştirilen para ile otomatik olarak yatırılır.
