Automatischer Investitionsplan (AIP)
Was ist ein automatischer Investitionsplan (AIP)?
Ein automatischer Anlageplan (AIP) ist ein Anlageprogramm, das es Anlegern ermöglicht, in regelmäßigen Abständen Geld auf ein Anlagekonto einzuzahlen, um es in eine vorab festgelegte Strategie oder ein Portfolio zu investieren. Gelder können automatisch vom Gehaltsscheck einer Person abgezogen oder von einem persönlichen Konto ausgezahlt werden.
Automatische Investitionspläne (AIPs) verstehen
Ein automatischer Anlageplan ist eine der besten Möglichkeiten, Geld zu sparen. Zahlreiche Marktmechanismen wurden entwickelt, um automatische Investitionspläne zu erleichtern. Anleger können über ihren Arbeitgeber einen Beitrag leisten, indem sie automatische Abzüge von ihrem Gehaltsscheck für Investitionen in vom Arbeitgeber gesponserte Anlagekonten planen. Einzelpersonen können sich auch dafür entscheiden, automatische Abhebungen von einem persönlichen Konto einzurichten.
Vom Arbeitgeber geförderte automatische Investitionspläne
Arbeitgeber bieten über ihre Leistungsprogramme verschiedene Optionen für automatische Investitionen an. Anlagemöglichkeiten helfen dabei, sowohl kurzfristige als auch langfristige Anlageziele der Mitarbeiter zu unterstützen. Das häufigste Anlagevehikel für arbeitgebergesponserte automatische Investitionen ist ein 401k. Mitarbeiter können sich dafür entscheiden, automatisch einen Prozentsatz ihres Gehaltsschecks in einen vom Arbeitgeber gesponserten 401k zu investieren. Viele Arbeitgeber gleichen oft einen Prozentsatz der automatischen Investition ihrer Mitarbeiter als Teil ihres Leistungsprogramms ab.
Unternehmen können auch zusätzliche Optionen für automatische Investitionen anbieten, wie z. B. Unternehmensaktien oder Z-Aktien bei einer Investmentfondsgesellschaft. Diese automatischen Anlageoptionen tragen dazu bei, Loyalität und langfristige Bindung zu fördern.
Darüber hinaus können einige Unternehmen über ihr Leistungsprogramm mit Finanzunternehmen zusammenarbeiten, um andere Optionen für automatische Investitionen anzubieten. Diese Partnerschaften können kurzfristige Investitionsziele und eine ganzheitliche Finanzplanung unterstützen. Partnerschaften mit Vorteilsprogrammen können automatisierte Investitionen in kundenspezifische Anlagekonten oder in ein Konto ermöglichen, das von einem Roboadvisor verwaltet wird.
Automatische Investitionspläne für Einzelpersonen
Abgesehen von arbeitgeberfinanzierten automatischen Anlageplänen haben Einzelpersonen auch eine breite Palette von Optionen zur Auswahl auf dem Anlagemarkt. Nahezu jedes verfügbare Anlagekontoangebot bietet Anlegern die Möglichkeit, automatische Anlagen zu tätigen.
Zu den gängigsten Anlagekonten für automatisierte Anlagen gehören Rentenkonten und Maklerkonten. Einige Rentenkonten bieten Anlegern Anreize, automatisierte Investitionen zu tätigen. Viele Anlageplattformen bieten auch die Möglichkeit, automatisierte Anlagen auf einem Geldmarktkonto zu speichern und Zinsen zu verdienen, bis das Geld anderen Arten von Wertpapieren zugewiesen wird.
Eine Form von AIP, die dazu beiträgt, Investitionen in eine einzelne Aktie zu steigern, ist ein Dividenden-Reinvestitionsplan (DRIP). Ein DRIP ist ein Programm, das es Anlegern ermöglicht, ihre Bardividenden am Dividendenzahlungsdatum automatisch in zusätzliche Aktien oder Bruchteile der zugrunde liegenden Aktie zu reinvestieren. Obwohl der Begriff für alle automatischen Reinvestitionsvereinbarungen gelten kann, die über eine Makler- oder Investmentgesellschaft eingerichtet wurden, bezieht er sich im Allgemeinen auf ein formelles Programm, das von einer börsennotierten Gesellschaft direkt an bestehende Aktionäre angeboten wird.
##Automatisches Investieren mit Roboadvisors
Auf dem schnell wachsenden Fintech-Markt werden auch viele neue Optionen für automatisiertes Investieren eingeführt, die Roboadvisors genannt werden. Fintech-Unternehmen bieten Mikroinvestitionsplattformen an,. die es Anlegern ermöglichen, automatische Investitionen in kleinen Schritten zu tätigen. Eicheln sind ein Beispiel. Die Plattform verbindet sich mit dem Bankkonto eines Investors, um Kleingeld (Aufrundungen) aus jedem Kauf in ein ausgewähltes Anlageportfolio zu investieren. Wealthfront und Betterment sind zwei weitere bekannte Roboadvisor-Plattformen.
Robo-Berater automatisieren größtenteils indexierte Strategien, die für lange Zeithorizonte gedacht sind. Sie neigen dazu, passive Anlagestrategien zu verfolgen, die von der modernen Portfoliotheorie (MPT) inspiriert sind, um die Gewichtung der Vermögensallokation zu optimieren, um die erwartete Rendite für eine bestimmte Risikotoleranz zu maximieren, und diese Portfoliogewichtungen dann ausgeglichen zu halten.
Was Roboadvisor einzigartig macht, ist, dass sie extrem kostengünstig sind und sehr niedrige Mindestbeträge für den Einstieg haben – was bedeutet, dass selbst Anfänger mit kleinen Dollarbeträgen optimierte Portfolios erhalten können. Sie sind auch in vielerlei Hinsicht Set-it-and-forget-it, was bedeutet, dass es wirklich automatisch ist.
Vorteile des automatischen Investitionsplans
Anlegern, die daran interessiert sind, automatische Anlagebeiträge zu leisten, stehen zahlreiche Techniken und Marktprodukte zur Verfügung. Anleger, die automatische Investitionen über ein vom Arbeitgeber gesponsertes Leistungsprogramm tätigen, sparen in der Regel auch Transaktionskosten und niedrigere Gebühren.
Indem sie sich „zuerst selbst bezahlen“, stellen viele Menschen fest, dass sie langfristig mehr investieren. Ihre Investitionen werden als weiterer Teil ihres regulären Budgets behandelt. Es zwingt eine Person auch, automatisch für Investitionen zu zahlen, was sie daran hindert, ihr gesamtes verfügbares Einkommen auszugeben.
Höhepunkte
Einzelpersonen können AIPs auch selbst strukturieren, von einfachen Dividenden-Reinvestitionsplänen bis hin zu vollautomatischen Roboadvisors.
Ein automatischer Investitionsplan (AIP) bezieht sich auf eine beliebige Anzahl von Strategien, bei denen Investitionen unter Verwendung von Geldern getätigt werden, die automatisch für solche Zwecke umgeleitet werden.
Viele Rentenfonds werden automatisch mit Vorsteuerdollars oder von Arbeitgebern ergänztem Geld angelegt.
