자동 투자 계획(AIP)

자동 투자 계획(AIP)이란 무엇입니까?

자동 투자 계획(AIP)은 투자자가 사전 설정된 전략이나 포트폴리오에 투자하기 위해 정기적으로 투자 계정에 돈을 기부할 수 있는 투자 프로그램입니다. 자금은 개인의 급여에서 자동으로 공제되거나 개인 계정에서 지급될 수 있습니다.

자동 투자 계획(AIP) 이해

자동 투자 계획은 돈을 절약하는 가장 좋은 방법 중 하나입니다. 자동 투자 계획을 용이하게 하기 위해 수많은 시장 메커니즘이 고안되었습니다. 투자자는 고용주 후원 투자 계정에 대한 투자에 대해 급여에서 자동 공제를 예약하여 고용주를 통해 기부할 수 있습니다. 개인은 개인 계정에서 자동 인출을 설정하도록 선택할 수도 있습니다.

고용주 후원 자동 투자 계획

고용주는 혜택 프로그램을 통해 자동 투자를 위한 다양한 옵션을 제공합니다. 투자 옵션은 직원의 단기 및 장기 투자 목표를 모두 지원하는 데 도움이 됩니다. 고용주가 후원하는 자동 투자를 위한 가장 일반적인 투자 수단은 401k 입니다. 직원은 급여의 일정 비율을 고용주가 후원하는 401k에 자동으로 투자하도록 선택할 수 있습니다. 많은 고용주는 복리후생 프로그램의 일부로 직원의 자동 투자 비율을 일치시키는 경우가 많습니다.

회사는 회사 주식이나 뮤추얼 펀드 회사의 Z주와 같은 자동 투자를 위한 추가 옵션을 제공할 수도 있습니다. 이러한 자동 투자 옵션은 충성도와 장기 근속을 촉진하는 데 도움이 됩니다.

또한 일부 회사는 혜택 프로그램을 통해 금융 회사와 제휴하여 자동 투자에 대한 다른 옵션을 제공할 수 있습니다. 이러한 파트너십은 단기 투자 목표와 전체적인 재무 계획을 지원할 수 있습니다. 혜택 프로그램 파트너십을 통해 맞춤형 투자 계정 또는 로보어드바이저 가 관리하는 계정에 대한 자동 투자가 가능합니다 .

개인을 위한 자동 투자 계획

고용주가 후원하는 자동 투자 계획 외에도 개인은 투자 시장에서 선택할 수 있는 다양한 옵션이 있습니다. 사용 가능한 거의 모든 투자 계정 오퍼링은 투자자에게 자동 투자 옵션을 제공합니다.

자동화된 투자를 위한 가장 일반적인 투자 계정에는 퇴직 계정과 중개 계정이 있습니다. 일부 퇴직 계좌는 투자자가 자동화된 투자를 하도록 인센티브를 제공합니다. 많은 투자 플랫폼은 또한 자금이 다른 유형의 유가 증권에 할당될 때까지 이자를 적립하여 머니 마켓 계좌에 자동 투자를 저장하도록 선택하는 옵션을 제공합니다.

단일 주식에 대한 투자를 늘리는 데 도움이 되는 AIP의 한 형태는 배당금 재투자 계획(DRIP)입니다. DRIP은 투자자가 배당금 지급일에 현금 배당금 을 추가 주식 또는 기초 주식의 일부 주식 에 자동으로 재투자할 수 있도록 하는 프로그램입니다. 이 용어는 중개 회사나 투자 회사를 통해 설정된 모든 자동 재투자 계약에 적용될 수 있지만 일반적으로 상장 기업이 기존 주주에게 직접 제공하는 공식 프로그램을 의미합니다.

로보어드바이저를 통한 자동 투자

빠르게 성장하는 핀테크 시장에서 로보어드바이저(roboadvisor)라고 불리는 자동화된 투자를 위한 많은 새로운 옵션도 도입되고 있습니다. 핀테크 기업은 투자자가 소액 단위로 자동 투자할 수 있는 소액 투자 플랫폼 을 제공합니다. 도토리는 한 가지 예를 제공합니다. 플랫폼은 투자자의 은행 계좌와 연결하여 선택된 투자 포트폴리오의 각 구매에서 여분의 잔돈(반올림)을 투자합니다. Wealthfront와 Betterment는 잘 알려진 두 가지 다른 roboadvisor 플랫폼입니다.

Robo-advisor는 대부분 장기간에 걸쳐 색인화된 전략을 자동화합니다. 그들은 현대 포트폴리오 이론 (MPT)에 기반한 수동 투자 전략을 따르는 경향이 있어 자산 할당 가중치를 최적화하여 주어진 위험 허용 범위에 대한 예상 수익을 극대화한 다음 해당 포트폴리오 가중치의 균형을 유지합니다.

roboadvisor를 독특하게 만드는 것은 초저가이며 시작하기 위한 최소 비용이 매우 낮다는 것입니다. 즉, 초보자도 적은 금액으로 최적화된 포트폴리오를 얻을 수 있습니다. 또한 여러면에서 설정하고 잊어 버리므로 진정으로 자동입니다.

자동 투자 계획 장점

자동 투자 기여에 관심이 있는 투자자가 사용할 수 있는 다양한 기술과 시장 상품이 있습니다. 고용주가 후원하는 혜택 프로그램을 통해 자동 투자를 하는 투자자는 일반적으로 거래 비용을 절약하고 수수료를 낮출 수 있습니다.

많은 사람들이 "자신에게 먼저 비용을 지불"함으로써 장기적으로 더 많은 투자를 하게 됩니다. 그들의 투자 는 정규 예산의 또 다른 부분으로 취급됩니다. 또한 사람이 자동으로 투자 비용을 지불하도록 하여 가처분 소득 을 모두 쓸 수 없게 합니다 .

##하이라이트

• 개인은 간단한 배당금 재투자 계획에서 완전 자동화된 로보어드바이저에 이르기까지 스스로 AIP를 구성할 수도 있습니다.

• 자동 투자 계획(AIP)은 이러한 목적을 위해 자동으로 전용된 자금을 사용하여 투자가 이루어지는 여러 전략을 의미합니다.

• 많은 연금 기금은 세전 달러 또는 고용주가 매칭한 돈으로 자동 투자됩니다.