Plano de Investimento Automático (AIP)

O que é um Plano de Investimento Automático (AIP)?

Um plano de investimento automático (AIP) é um programa de investimento que permite aos investidores contribuir com dinheiro para uma conta de investimento em intervalos regulares para ser investido em uma estratégia ou carteira pré-definida. Os fundos podem ser deduzidos automaticamente do cheque de pagamento de um indivíduo ou pagos de uma conta pessoal.

Entendendo os Planos Automáticos de Investimento (AIPs)

Um plano de investimento automático é uma das melhores maneiras de economizar dinheiro. Numerosos mecanismos de mercado foram concebidos para ajudar a facilitar os planos de investimento automáticos. Os investidores podem contribuir através de seu empregador agendando deduções automáticas de seu contracheque para investimento em contas de investimento patrocinadas pelo empregador. Os indivíduos também podem optar por configurar saques automáticos de uma conta pessoal.

Planos de investimento automático patrocinados pelo empregador

Os empregadores oferecem várias opções de investimento automático por meio de seus programas de benefícios. As opções de investimento ajudam a apoiar as metas de investimento de curto e longo prazo para os funcionários. O veículo de investimento mais comum para investimento automático patrocinado pelo empregador é um 401k. Os funcionários podem optar por investir automaticamente uma porcentagem de seu salário em um 401k patrocinado pelo empregador. Muitos empregadores geralmente correspondem a uma porcentagem do investimento automático de seus funcionários como parte de seu programa de benefícios.

As empresas também podem oferecer opções adicionais para investimento automático, como ações da empresa ou Z-shares em uma empresa de fundos mútuos. Essas opções de investimento automático ajudam a promover a fidelidade e a estabilidade de longo prazo.

Além disso, algumas empresas podem fazer parceria com empresas financeiras por meio de seu programa de benefícios para oferecer outras opções de investimento automático. Essas parcerias podem apoiar metas de investimento de curto prazo e planejamento financeiro holístico. As parcerias do programa de benefícios podem permitir o investimento automatizado em contas de investimento personalizadas ou em uma conta gerenciada por um roboadvisor.

Planos Automáticos de Investimento para Pessoas Físicas

Fora dos planos de investimento automático patrocinados pelo empregador, os indivíduos também têm uma ampla gama de opções para escolher no mercado de investimentos. Quase todas as ofertas de contas de investimento disponíveis oferecem aos investidores a opção de fazer investimentos automáticos.

Algumas das contas de investimento mais comuns para fazer investimentos automatizados incluem contas de aposentadoria e contas de corretagem. Algumas contas de aposentadoria oferecem incentivos para os investidores fazerem investimentos automatizados. Muitas plataformas de investimento também oferecem opções para optar por salvar investimentos automatizados em uma conta do mercado monetário, ganhando juros até que o dinheiro seja alocado em outros tipos de títulos.

Uma forma de AIP que ajuda a aumentar os investimentos em uma única ação é um plano de reinvestimento de dividendos (DRIP). Um DRIP é um programa que permite aos investidores reinvestir automaticamente seus dividendos em dinheiro em ações adicionais ou frações das ações subjacentes na data de pagamento do dividendo. Embora o termo possa ser aplicado a qualquer acordo de reinvestimento automático estabelecido por meio de uma corretora ou empresa de investimento, geralmente se refere a um programa formal oferecido por uma empresa de capital aberto diretamente aos acionistas existentes.

Investimento Automático com Roboadvisors

No mercado de fin-tech em rápido crescimento, muitas novas opções para investimentos automatizados também estão sendo introduzidas, chamadas de roboadvisors. As fintechs oferecem plataformas de microinvestimento que permitem aos investidores fazer investimentos automáticos em pequenos incrementos. Bolotas fornecem um exemplo. A plataforma se conecta com a conta bancária de um investidor para investir o troco de reposição (arredondamento) de cada compra em uma carteira de investimento escolhida. Wealthfront e Betterment são duas outras plataformas conhecidas de roboadvisor.

Robo-advisors, em sua maioria, automatizam estratégias indexadas destinadas a horizontes de longo prazo. Eles tendem a seguir estratégias de investimento passivas informadas pela moderna teoria de portfólio (MPT) para otimizar os pesos de alocação de ativos para maximizar o retorno esperado para uma determinada tolerância ao risco e, em seguida, manter esses pesos de portfólio equilibrados.

O que torna os roboadvisors únicos é que eles são de custo ultrabaixo e têm mínimos muito baixos para começar, o que significa que mesmo os iniciantes podem obter portfólios otimizados com pequenas quantias em dólares. Eles também são configurados e esquecidos de várias maneiras, o que significa que é verdadeiramente automático.

Vantagens do Plano de Investimento Automático

Existem inúmeras técnicas e produtos de mercado disponíveis para investidores interessados em fazer contribuições de investimento automáticas. Os investidores que fizerem investimentos automáticos por meio de um programa de benefícios patrocinado pelo empregador também economizarão dinheiro em custos de transação e terão taxas mais baixas.

Ao "se pagar primeiro", muitas pessoas descobrem que investem mais no longo prazo. Seus investimentos são tratados como outra parte de seu orçamento regular. Também força uma pessoa a pagar os investimentos automaticamente, o que a impede de gastar toda a sua renda disponível.

##Destaques

• Os indivíduos também podem estruturar os AIPs por conta própria, desde planos simples de reinvestimento de dividendos até roboadvisors totalmente automatizados.

• Um plano de investimento automático (AIP) refere-se a qualquer número de estratégias em que os investimentos são feitos com recursos desviados automaticamente para esses fins.

• Muitos fundos de pensão são investidos automaticamente com dólares antes dos impostos ou dinheiro igualado pelos empregadores.