Automatisk investeringsplan (AIP)
Hvad er en automatisk investeringsplan (AIP)?
En automatisk investeringsplan (AIP) er et investeringsprogram, der giver investorer mulighed for at bidrage med penge til en investeringskonto med jævne mellemrum for at blive investeret i en forudbestemt strategi eller portefølje. Midler kan automatisk trækkes fra en persons lønseddel eller udbetales fra en personlig konto.
Forstå automatiske investeringsplaner (AIP'er)
En automatisk investeringsplan er en af de bedste måder at spare penge på. Adskillige markedsmekanismer er blevet udtænkt for at hjælpe med at lette automatiske investeringsplaner. Investorer kan bidrage gennem deres arbejdsgiver ved at planlægge automatiske fradrag fra deres lønseddel for investering i arbejdsgiversponsorerede investeringskonti. Enkeltpersoner kan også vælge at konfigurere automatiske udbetalinger fra en personlig konto.
Arbejdsgiversponsorerede automatiske investeringsplaner
Arbejdsgivere tilbyder forskellige muligheder for automatisk investering gennem deres fordelsprogrammer. Investeringsmuligheder er med til at understøtte både kortsigtede og langsigtede investeringsmål for medarbejderne. Det mest almindelige investeringsmiddel til arbejdsgiversponsoreret automatisk investering er en 401k. Medarbejdere kan vælge automatisk at investere en procentdel af deres lønseddel i en arbejdsgiver-sponsoreret 401k. Mange arbejdsgivere vil ofte matche en procentdel af deres ansattes automatiske investering som en del af deres fordelsprogram.
Virksomheder kan også tilbyde yderligere muligheder for automatisk investering, såsom virksomhedsaktier eller Z-aktier hos et investeringsselskab. Disse automatiske investeringsmuligheder hjælper med at fremme loyalitet og langsigtet ansættelse.
Derudover kan nogle virksomheder samarbejde med finansielle virksomheder gennem deres fordelsprogram for at tilbyde andre muligheder for automatisk investering. Disse partnerskaber kan understøtte kortsigtede investeringsmål og holistisk økonomisk planlægning. Fordelsprogrampartnerskaber kan give mulighed for automatiseret investering i tilpassede investeringskonti eller til en konto, der administreres af en roboadvisor.
Automatiske investeringsplaner for enkeltpersoner
Uden for arbejdsgiversponsorerede automatiske investeringsplaner har enkeltpersoner også en bred vifte af muligheder at vælge imellem på investeringsmarkedet. Næsten alle tilgængelige investeringskontotilbud giver investorer mulighed for at foretage automatiske investeringer.
Nogle af de mest almindelige investeringskonti til at lave automatiserede investeringer inkluderer pensionskonti og mæglerkonti. Nogle pensionskonti tilbyder incitamenter for investorer til at foretage automatiserede investeringer. Mange investeringsplatforme tilbyder også muligheder for at vælge at gemme automatiserede investeringer på en pengemarkedskonto og tjene renter, indtil pengene er allokeret til andre typer værdipapirer.
En form for AIP, der hjælper med at vokse investeringer i en enkelt aktie, er en udbytte-geninvesteringsplan (DRIP). En DRIP er et program, der giver investorer mulighed for automatisk at geninvestere deres kontante udbytte i yderligere aktier eller brøkandele af den underliggende aktie på udbyttebetalingsdatoen. Selvom udtrykket kan gælde for enhver automatisk geninvesteringsordning oprettet gennem et mægler- eller investeringsselskab, henviser det generelt til et formelt program, der tilbydes af et børsnoteret selskab direkte til eksisterende aktionærer.
Automatisk investering med Roboadvisors
På det hurtigt voksende fin-tech-marked introduceres også mange nye muligheder for automatiseret investering kaldet roboadvisors. Fintech -virksomheder tilbyder mikroinvesteringsplatforme, der giver investorer mulighed for at foretage automatiske investeringer i små intervaller. Agern giver et eksempel. Platformen forbindes med en investors bankkonto for at investere reservepenge (round-ups) fra hvert køb i en valgt investeringsportefølje. Wealthfront og Betterment er to andre velkendte roboadvisor-platforme.
Robo-rådgivere automatiserer for det meste indekserede strategier beregnet til lange tidshorisonter. De har en tendens til at følge passive investeringsstrategier baseret på moderne porteføljeteori (MPT) for at optimere aktivallokeringsvægte for at maksimere forventet afkast for en given risikotolerance og derefter holde disse porteføljevægte afbalanceret.
Det, der gør roboadvisors unikke, er, at de er ultra-lave omkostninger og har meget lave minimumskrav for at komme i gang – hvilket betyder, at selv begyndere kan få optimeret porteføljer med små dollarbeløb. De er også sæt-det-og-glem-det på mange måder, hvilket betyder, at det virkelig er automatisk.
Fordele ved automatisk investeringsplan
Der er adskillige teknikker og markedsprodukter tilgængelige for investorer, der er interesseret i at yde automatiske investeringsbidrag. Investorer, der foretager automatiske investeringer gennem et arbejdsgiver-sponsoreret fordelsprogram, vil også typisk spare penge på transaktionsomkostninger og opleve lavere gebyrer.
Ved at "betale sig selv først", oplever mange, at de investerer mere i det lange løb. Deres investeringer behandles som en anden del af deres almindelige budget. Det tvinger også en person til at betale for investeringer automatisk, hvilket forhindrer dem i at kunne bruge hele deres disponible indkomst.
##Højdepunkter
Enkeltpersoner kan også strukturere AIP'er på egen hånd, fra simple udbyttegeninvesteringsplaner til fuldt automatiserede roboadvisors.
En automatisk investeringsplan (AIP) refererer til et vilkårligt antal strategier, hvorved investeringer foretages ved hjælp af midler, der automatisk omdirigeres til sådanne formål.
Mange pensionskasser bliver automatisk investeret med før skat-dollar eller penge, der matches af arbejdsgivere.
