Sjálfvirk fjárfestingaráætlun (AIP)
Hvað er sjálfvirk fjárfestingaráætlun (AIP)?
Sjálfvirk fjárfestingaráætlun (AIP) er fjárfestingaráætlun sem gerir fjárfestum kleift að leggja peninga inn á fjárfestingarreikning með reglulegu millibili til að fjárfesta í fyrirfram ákveðinni stefnu eða eignasafni. Hægt er að draga sjálfkrafa fé frá launum einstaklings eða greiða út af persónulegum reikningi.
Að skilja sjálfvirkar fjárfestingaráætlanir (AIP)
Sjálfvirk fjárfestingaráætlun er ein besta leiðin til að spara peninga. Fjölmargar markaðsaðferðir hafa verið hugsaðar til að auðvelda sjálfvirkar fjárfestingaráætlanir. Fjárfestar geta lagt sitt af mörkum í gegnum vinnuveitanda sinn með því að skipuleggja sjálfvirkan frádrátt frá launaávísun sinni fyrir fjárfestingu á fjárfestingarreikningum sem vinnuveitandi styrkir. Einstaklingar geta einnig valið að setja upp sjálfvirkar úttektir af persónulegum reikningi.
Sjálfvirk fjárfestingaráætlanir á vegum vinnuveitanda
Vinnuveitendur bjóða upp á ýmsa möguleika fyrir sjálfvirka fjárfestingu í gegnum ávinningskerfi þeirra. Fjárfestingarkostir hjálpa til við að styðja við bæði skammtíma- og langtímafjárfestingarmarkmið starfsmanna. Algengasta fjárfestingartæki fyrir sjálfvirka fjárfestingu á vegum vinnuveitanda er 401k. Starfsmenn geta valið að fjárfesta sjálfkrafa hlutfall af launum sínum í 401k á vegum vinnuveitanda. Margir vinnuveitendur munu oft passa við hlutfall af sjálfvirkri fjárfestingu starfsmanna sinna sem hluta af fríðindaáætlun sinni.
Fyrirtæki geta einnig boðið upp á viðbótarmöguleika fyrir sjálfvirka fjárfestingu, svo sem hlutabréf fyrirtækja eða Z-hlutabréf hjá verðbréfasjóðsfyrirtæki. Þessir sjálfvirku fjárfestingarkostir hjálpa til við að stuðla að tryggð og langtímaráðningu.
Að auki geta sum fyrirtæki átt í samstarfi við fjármálafyrirtæki í gegnum ávinningsáætlun sína til að bjóða upp á aðra valkosti fyrir sjálfvirka fjárfestingu. Þetta samstarf getur stutt skammtíma fjárfestingarmarkmið og heildræna fjárhagsáætlun. Samstarf ávinningsáætlunar getur gert ráð fyrir sjálfvirkri fjárfestingu í sérsniðnum fjárfestingarreikningum eða á reikning sem er stjórnað af roboadvisor.
Sjálfvirkar fjárfestingaráætlanir fyrir einstaklinga
Fyrir utan sjálfvirkar fjárfestingaráætlanir sem vinnuveitendur kosta hafa einstaklingar einnig fjölbreytt úrval valkosta til að velja á fjárfestingarmarkaði. Næstum allar tiltækar fjárfestingarreikningar bjóða fjárfestum upp á möguleika á sjálfvirkum fjárfestingum.
Sumir af algengustu fjárfestingarreikningunum til að gera sjálfvirkar fjárfestingar eru eftirlaunareikningar og verðbréfareikningar. Sumir eftirlaunareikningar bjóða upp á hvata fyrir fjárfesta til að gera sjálfvirkar fjárfestingar. Margir fjárfestingarvettvangar bjóða einnig upp á möguleika til að velja að vista sjálfvirkar fjárfestingar á peningamarkaðsreikningi og fá vexti þar til peningunum er úthlutað í aðrar tegundir verðbréfa.
Ein tegund AIP sem hjálpar til við að auka fjárfestingar í einum hlutabréfum er endurfjárfestingaráætlun fyrir arð (DRIP). DRIP er forrit sem gerir fjárfestum kleift að endurfjárfesta sjálfkrafa arð sinn í reiðufé í viðbótarhluti eða hlutahluti undirliggjandi hlutabréfa á arðgreiðsludegi. Þrátt fyrir að hugtakið geti átt við hvaða sjálfvirka endurfjárfestingarfyrirkomulag sem er sett upp í gegnum verðbréfamiðlun eða fjárfestingarfyrirtæki, vísar það almennt til formlegrar áætlunar sem opinbert fyrirtæki býður upp á beint til núverandi hluthafa.
Sjálfvirk fjárfesting með Roboadvisors
Á ört vaxandi fíntæknimarkaði eru einnig margir nýir möguleikar fyrir sjálfvirka fjárfestingu kynntir sem kallast roboadvisors. Fintech fyrirtæki bjóða upp á örfjárfestingarvettvang sem gerir fjárfestum kleift að gera sjálfvirkar fjárfestingar í litlum þrepum. Acorns gefa eitt dæmi. Vettvangurinn tengist bankareikningi fjárfestis til að fjárfesta aukapeninga (samantektir) frá hverjum kaupum í kjörnu fjárfestingasafni. Wealthfront og Betterment eru tveir aðrir vel þekktir roboadvisor pallar.
Robo-ráðgjafar gera að mestu leyti sjálfvirka verðtryggða aðferðir sem ætlaðar eru til langs tíma. Þeir hafa tilhneigingu til að fylgja óvirkum fjárfestingaraðferðum upplýstum af nútíma eignasafnskenningum (MPT) til að hámarka eignaúthlutunarvog til að hámarka vænta ávöxtun fyrir tiltekið áhættuþol og halda síðan þessum eignavogum í jafnvægi.
Það sem gerir roboadvisors einstaka er að þeir eru mjög ódýrir og hafa mjög lágt lágmark til að byrja - sem þýðir að jafnvel byrjendur geta fengið fínstillt eignasafn með litlum dollaraupphæðum. Þeir eru líka stilltir-og-gleymdu-það á margan hátt, sem þýðir að það er sannarlega sjálfvirkt.
Kostir sjálfvirkrar fjárfestingaráætlunar
Það eru fjölmargar aðferðir og markaðsvörur í boði fyrir fjárfesta sem hafa áhuga á að leggja fram sjálfvirkt fjárfestingarframlag. Fjárfestar sem gera sjálfvirkar fjárfestingar í gegnum bótaáætlun á vegum vinnuveitanda munu einnig venjulega spara peninga í viðskiptakostnaði og upplifa lægri gjöld.
Með því að „borga sjálfum sér fyrst“ finna margir að þeir fjárfesta meira til lengri tíma litið. Fjárfestingar þeirra eru meðhöndlaðar sem annar hluti af venjulegum fjárhagsáætlun þeirra. Það neyðir líka mann til að borga sjálfkrafa fyrir fjárfestingar, sem kemur í veg fyrir að hann geti eytt öllum ráðstöfunartekjum sínum.
##Hápunktar
Einstaklingar geta einnig skipulagt AIP á eigin spýtur, allt frá einföldum endurfjárfestingaráætlunum til arðs til fullkomlega sjálfvirkra roboadvisors.
Sjálfvirk fjárfestingaráætlun (AIP) vísar til hvers kyns fjölda aðferða þar sem fjárfestingar eru gerðar með því að nota fjármagn sem er sjálfkrafa beint í slíkum tilgangi.
Margir lífeyrissjóðir eru sjálfkrafa fjárfestir með dollurum fyrir skatta eða peningum sem vinnuveitendur passa við.
