Automaattinen investointisuunnitelma (AIP)
Mikä on automaattinen sijoitussuunnitelma (AIP)?
Automaattinen sijoitussuunnitelma (AIP) on sijoitusohjelma, jonka avulla sijoittajat voivat säännöllisin väliajoin sijoittaa rahaa sijoitustilille ennalta asetettuun strategiaan tai salkkuun. Varat voidaan vähentää automaattisesti henkilön palkasta tai maksaa henkilökohtaiselta tililtä.
Automaattisten sijoitussuunnitelmien (AIP) ymmärtäminen
Automaattinen sijoitussuunnitelma on yksi parhaista tavoista säästää rahaa. Lukuisia markkinamekanismeja on suunniteltu helpottamaan automaattisia investointisuunnitelmia. Sijoittajat voivat osallistua työnantajansa kautta suunnittelemalla automaattisia vähennyksiä palkastaan työnantajan tukemille sijoitustileille tehdyistä sijoituksista. Yksityishenkilöt voivat myös määrittää automaattiset kotiutukset henkilökohtaiselta tililtä.
Työnantajan tukemat automaattiset investointisuunnitelmat
Työnantajat tarjoavat erilaisia vaihtoehtoja automaattiseen sijoittamiseen etuohjelmiensa kautta. Sijoitusvaihtoehdot auttavat tukemaan työntekijöiden sekä lyhyen että pitkän aikavälin sijoitustavoitteita. Yleisin sijoitusväline työnantajan tukemassa automaattisessa sijoittamisessa on 401k. Työntekijät voivat halutessaan sijoittaa automaattisesti prosenttiosuuden palkastaan työnantajan tukemaan 401 000 euroon. Monet työnantajat yhdistävät usein prosenttiosuuden työntekijöidensä automaattisista investoinneista osana etuusohjelmaa.
Yritykset voivat tarjota myös lisävaihtoehtoja automaattiseen sijoittamiseen, kuten yhtiön osakkeita tai rahastoyhtiön Z-osuuksia. Nämä automaattiset sijoitusvaihtoehdot auttavat edistämään uskollisuutta ja pitkäaikaista hallintaa.
Lisäksi jotkut yritykset voivat tehdä yhteistyötä rahoitusyritysten kanssa etuohjelmansa kautta tarjotakseen muita vaihtoehtoja automaattiseen sijoittamiseen. Nämä kumppanuudet voivat tukea lyhyen aikavälin sijoitustavoitteita ja kokonaisvaltaista taloussuunnittelua. Etuohjelmakumppanuudet voivat mahdollistaa automatisoidun sijoittamisen räätälöityihin sijoitustileihin tai tilille, jota hallinnoi roboadvisor.
Automaattiset sijoitussuunnitelmat yksityishenkilöille
Työnantajan tukemien automaattisten sijoitussuunnitelmien lisäksi yksityishenkilöillä on myös laaja valikoima vaihtoehtoja sijoitusmarkkinoilla. Lähes kaikki käytettävissä olevat sijoitustilitarjoukset tarjoavat sijoittajille mahdollisuuden tehdä automaattisia sijoituksia.
Joitakin yleisimpiä sijoitustilejä automatisoitujen sijoitusten tekemiseen ovat eläketilit ja välitystilit. Jotkut eläketilit tarjoavat sijoittajille kannustimia automatisoitujen sijoitusten tekemiseen. Monet sijoitusalustat tarjoavat myös vaihtoehtoja säästää automaattisia sijoituksia rahamarkkinatilille ja ansaita korkoa, kunnes rahat kohdistetaan muun tyyppisiin arvopapereihin.
Yksi AIP-muoto, joka auttaa kasvattamaan sijoituksia yhteen osakkeeseen, on osingon uudelleeninvestointisuunnitelma (DRIP). DRIP on ohjelma, jonka avulla sijoittajat voivat automaattisesti sijoittaa käteisosingot uudelleen kohde-etuutena olevan osakkeen lisä- tai murto -osaan osingonmaksupäivänä. Vaikka termiä voidaan soveltaa mihin tahansa automaattiseen uudelleensijoitusjärjestelyyn, joka on perustettu välitys- tai sijoitusyhtiön kautta, se viittaa yleensä viralliseen ohjelmaan, jonka julkisesti noteerattu yhtiö tarjoaa suoraan olemassa oleville osakkeenomistajille.
Automaattinen sijoittaminen Roboadvisorsin avulla
Nopeasti kasvavilla fin-tech-markkinoilla on tulossa myös monia uusia vaihtoehtoja automatisoituun sijoittamiseen nimeltä roboadvisors. Fintech-yritykset tarjoavat mikrosijoitusalustoja , joiden avulla sijoittajat voivat tehdä automaattisia sijoituksia pienissä erissä. Tammenterhot tarjoavat yhden esimerkin. Alusta yhdistyy sijoittajan pankkitiliin sijoittaakseen ylimääräiset vaihtorahat (kierrokset) jokaisesta ostosta valittuun sijoitussalkkuun. Wealthfront ja Betterment ovat kaksi muuta tunnettua roboadvisor-alustaa.
Robo-neuvojat suurimmaksi osaksi automatisoivat pitkälle aikavälille tarkoitettuja indeksoituja strategioita. Heillä on taipumus noudattaa passiivisia sijoitusstrategioita, jotka perustuvat nykyaikaiseen portfolioteoriaan (MPT) optimoidakseen omaisuuden allokaatiopainot maksimoidakseen odotetun tuoton tietyllä riskinsietokyvyllä ja pitävät sitten salkun painot tasapainossa.
Roboadvisoreista ainutlaatuisen tekee se, että ne ovat erittäin edullisia ja niillä on erittäin alhaiset vähimmäisvaatimukset aloittamiseen – mikä tarkoittaa, että jopa aloittelijat voivat saada optimoituja salkkuja pienillä dollarimäärillä. Ne ovat myös asetta-ja-unohda-se monin tavoin, mikä tarkoittaa, että se on todella automaattinen.
Automaattisen investointisuunnitelman edut
Automaattisesta sijoituspanoksesta kiinnostuneille sijoittajille on tarjolla lukuisia tekniikoita ja markkinatuotteita. Sijoittajat, jotka tekevät automaattisia sijoituksia työnantajan tukeman etuusohjelman kautta, säästävät yleensä myös rahaa transaktiokuluissa ja kokevat alhaisemmat maksut.
"Maksamalla itselleen ensin" monet ihmiset huomaavat investoivansa enemmän pitkällä aikavälillä. Heidän investointejaan käsitellään osana heidän tavallista budjettiaan. Se myös pakottaa henkilön maksamaan investoinnit automaattisesti, mikä estää häntä käyttämästä kaikkia käytettävissä olevia tulojaan.
##Kohokohdat
Yksityishenkilöt voivat myös strukturoida AIP:itä itsenäisesti yksinkertaisista osingon uudelleensijoitussuunnitelmista täysin automatisoituihin roboadvisoreihin.
Automaattinen sijoitussuunnitelma (AIP) tarkoittaa mitä tahansa strategioita, joissa sijoituksia tehdään käyttämällä varoja, jotka on automaattisesti ohjattu tällaisiin tarkoituksiin.
Monet eläkerahastot sijoitetaan automaattisesti ennen veroja tai työnantajien vastinetta rahoilla.
