Automatyczny Plan Inwestycyjny (AIP)
Co to jest automatyczny plan inwestycyjny (AIP)?
Automatyczny plan inwestycyjny (AIP) to program inwestycyjny, który pozwala inwestorom w regularnych odstępach czasu wpłacać pieniądze na konto inwestycyjne, aby inwestować je we wcześniej ustaloną strategię lub portfel. Środki mogą być automatycznie potrącane z wypłaty danej osoby lub wypłacane z konta osobistego.
Zrozumienie automatycznych planów inwestycyjnych (AIP)
Automatyczny plan inwestycyjny to jeden z najlepszych sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy. Opracowano liczne mechanizmy rynkowe, które ułatwiają automatyczne planowanie inwestycji. Inwestorzy mogą wpłacać składki za pośrednictwem swojego pracodawcy, planując automatyczne potrącenia z ich wypłaty za inwestycje na kontach inwestycyjnych sponsorowanych przez pracodawcę. Osoby fizyczne mogą również ustawić automatyczne wypłaty z konta osobistego.
Automatyczne plany inwestycyjne sponsorowane przez pracodawcę
Pracodawcy oferują różne opcje automatycznego inwestowania poprzez swoje programy świadczeń. Opcje inwestycyjne pomagają wspierać zarówno krótkoterminowe, jak i długoterminowe cele inwestycyjne pracowników. Najpopularniejszym wehikułem inwestycyjnym dla sponsorowanego przez pracodawcę automatycznego inwestowania jest 401k. Pracownicy mogą zdecydować się na automatyczne zainwestowanie procentu swojej wypłaty w sponsorowany przez pracodawcę 401k. Wielu pracodawców często dopasowuje procent automatycznej inwestycji swoich pracowników w ramach ich programu świadczeń.
Firmy mogą również oferować dodatkowe opcje automatycznego inwestowania, takie jak akcje firmy lub akcje Z w towarzystwie funduszy inwestycyjnych. Te automatyczne opcje inwestowania pomagają promować lojalność i długoterminową kadencję.
Ponadto niektóre firmy mogą współpracować z firmami finansowymi w ramach programu świadczeń, aby oferować inne opcje automatycznego inwestowania. Te partnerstwa mogą wspierać krótkoterminowe cele inwestycyjne i całościowe planowanie finansowe. Partnerstwa w ramach programu Benefit mogą umożliwiać automatyczne inwestowanie na spersonalizowanych kontach inwestycyjnych lub na koncie zarządzanym przez roboadvisor.
Automatyczne plany inwestycyjne dla osób fizycznych
Poza sponsorowanymi przez pracodawcę automatycznymi planami inwestycyjnymi, osoby fizyczne mają również szeroki zakres opcji do wyboru na rynku inwestycyjnym. Niemal każda dostępna oferta rachunków inwestycyjnych zapewnia inwestorom możliwość dokonywania automatycznych inwestycji.
Niektóre z najczęstszych rachunków inwestycyjnych do dokonywania automatycznych inwestycji obejmują rachunki emerytalne i rachunki maklerskie. Niektóre konta emerytalne oferują inwestorom zachęty do dokonywania automatycznych inwestycji. Wiele platform inwestycyjnych oferuje również opcje oszczędzania automatycznych inwestycji na rachunku rynku pieniężnego, zarabiania odsetek, dopóki pieniądze nie zostaną przeznaczone na inne rodzaje papierów wartościowych.
Jedną z form AIP, która pomaga rozwijać inwestycje w jedną akcję, jest plan reinwestycji dywidendy (DRIP). DRIP to program, który pozwala inwestorom automatycznie reinwestować swoje dywidendy pieniężne w dodatkowe akcje lub ułamkowe akcje akcji bazowej w dniu wypłaty dywidendy. Chociaż termin ten może odnosić się do wszelkich automatycznych ustaleń dotyczących reinwestycji ustanowionych przez firmę maklerską lub inwestycyjną, ogólnie odnosi się do formalnego programu oferowanego przez spółkę notowaną na giełdzie bezpośrednio istniejącym akcjonariuszom.
Automatyczne inwestowanie z Roboadvisors
Na szybko rozwijającym się rynku technologii fintech wprowadzanych jest również wiele nowych opcji automatycznego inwestowania, zwanych roboadvisorami. Firmy fintech oferują platformy mikroinwestycyjne, które umożliwiają inwestorom dokonywanie automatycznych inwestycji w małych przyrostach. Jednym z przykładów są żołędzie. Platforma łączy się z rachunkiem bankowym inwestora, aby zainwestować wolne reszty (zaokrąglenia) z każdego zakupu w wybranym portfelu inwestycyjnym. Wealthfront i Betterment to dwie inne dobrze znane platformy roboadvisor.
Robo-doradcy w większości automatyzują indeksowane strategie przeznaczone na długie horyzonty czasowe. Zwykle stosują pasywne strategie inwestycyjne oparte na nowoczesnej teorii portfela (MPT), aby zoptymalizować wagi alokacji aktywów, aby zmaksymalizować oczekiwany zwrot dla danej tolerancji ryzyka, a następnie utrzymać zrównoważone wagi portfela.
To, co sprawia, że roboadvisors są wyjątkowe, to to, że są bardzo tanie i mają bardzo niskie wartości minimalne, aby rozpocząć, co oznacza, że nawet początkujący mogą uzyskać zoptymalizowane portfele z niewielkimi kwotami. Pod wieloma względami są też „ustaw i zapomnij”, co oznacza, że jest to naprawdę automatyczne.
Zalety automatycznego planu inwestycyjnego
Istnieje wiele technik i produktów rynkowych dostępnych dla inwestorów zainteresowanych dokonywaniem automatycznych składek inwestycyjnych. Inwestorzy dokonujący automatycznych inwestycji za pośrednictwem programu świadczeń sponsorowanych przez pracodawcę zazwyczaj również oszczędzają pieniądze na kosztach transakcji i doświadczają niższych opłat.
Wielu ludzi, którzy „spłacają sobie najpierw”, odkrywa, że inwestują więcej na dłuższą metę. Ich inwestycje są traktowane jako kolejna część ich stałego budżetu. Zmusza również osobę do automatycznego płacenia za inwestycje, co uniemożliwia jej wykorzystanie całego dochodu rozporządzalnego.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Osoby fizyczne mogą również samodzielnie konstruować AIP, od prostych planów reinwestycji dywidend do w pełni zautomatyzowanych robotów-doradców.
Automatyczny plan inwestycyjny (AIP) odnosi się do dowolnej liczby strategii, w których inwestycje są dokonywane przy użyciu środków automatycznie kierowanych na takie cele.
Wiele funduszy emerytalnych jest automatycznie inwestowanych w dolary przed opodatkowaniem lub pieniądze dopasowane przez pracodawców.
