Pelan Pelaburan Automatik (AIP)
Apakah Pelan Pelaburan Automatik (AIP)?
Pelan pelaburan automatik (AIP) ialah program pelaburan yang membolehkan pelabur menyumbang wang ke akaun pelaburan pada selang masa yang tetap untuk dilaburkan dalam strategi atau portfolio yang telah ditetapkan. Dana boleh ditolak secara automatik daripada gaji individu atau dibayar daripada akaun peribadi.
Memahami Pelan Pelaburan Automatik (AIP)
Pelan pelaburan automatik adalah salah satu cara terbaik untuk menjimatkan wang. Pelbagai mekanisme pasaran telah dirangka untuk membantu memudahkan pelan pelaburan automatik. Pelabur boleh menyumbang melalui majikan mereka dengan menjadualkan potongan automatik daripada gaji mereka untuk pelaburan dalam akaun pelaburan tajaan majikan. Individu juga boleh memilih untuk menyediakan pengeluaran automatik daripada akaun peribadi.
Pelan Pelaburan Automatik Tajaan Majikan
Majikan menawarkan pelbagai pilihan untuk pelaburan automatik melalui program faedah mereka. Pilihan pelaburan membantu menyokong matlamat pelaburan jangka pendek dan jangka panjang untuk pekerja. Kenderaan pelaburan yang paling biasa untuk pelaburan automatik tajaan majikan ialah 401k. Pekerja boleh memilih untuk melabur secara automatik peratusan daripada gaji mereka dalam 401k tajaan majikan. Ramai majikan selalunya akan memadankan peratusan pelaburan automatik pekerja mereka sebagai sebahagian daripada program faedah mereka.
Syarikat juga mungkin menawarkan pilihan tambahan untuk pelaburan automatik, seperti saham syarikat atau saham Z di syarikat dana bersama. Pilihan pelaburan automatik ini membantu mempromosikan kesetiaan dan tempoh jangka panjang.
Selain itu, sesetengah syarikat mungkin bekerjasama dengan firma kewangan melalui program faedah mereka untuk menawarkan pilihan lain untuk pelaburan automatik. Perkongsian ini boleh menyokong matlamat pelaburan jangka pendek dan perancangan kewangan holistik. Perkongsian program manfaat boleh membenarkan pelaburan automatik dalam akaun pelaburan tersuai atau ke akaun yang diuruskan oleh roboadvisor.
Pelan Pelaburan Automatik untuk Individu
Di luar pelan pelaburan automatik yang ditaja oleh majikan, individu juga mempunyai pelbagai pilihan untuk dipilih dalam pasaran pelaburan. Hampir setiap tawaran akaun pelaburan yang tersedia memberikan pelabur pilihan untuk membuat pelaburan automatik.
Beberapa akaun pelaburan yang paling biasa untuk membuat pelaburan automatik termasuk akaun persaraan dan akaun pembrokeran. Sesetengah akaun persaraan menawarkan insentif untuk pelabur membuat pelaburan automatik. Banyak platform pelaburan juga menawarkan pilihan untuk memilih untuk menyimpan pelaburan automatik dalam akaun pasaran wang, memperoleh faedah sehingga wang itu diperuntukkan kepada jenis sekuriti lain.
Satu bentuk AIP yang membantu mengembangkan pelaburan dalam satu saham ialah pelan pelaburan semula dividen (DRIP). DRIP ialah program yang membolehkan pelabur melabur semula secara automatik dividen tunai mereka ke dalam saham tambahan atau saham pecahan saham pendasar pada tarikh pembayaran dividen. Walaupun istilah ini boleh digunakan untuk mana-mana pengaturan pelaburan semula automatik yang disediakan melalui syarikat pembrokeran atau pelaburan, ia secara amnya merujuk kepada program rasmi yang ditawarkan oleh syarikat dagangan awam terus kepada pemegang saham sedia ada.
Pelaburan Automatik dengan Roboadvisors
Dalam pasaran teknologi sirip yang berkembang pesat, banyak pilihan baharu untuk pelaburan automatik turut diperkenalkan yang dipanggil roboadvisor. Syarikat Fintech menawarkan platform pelaburan mikro yang membolehkan pelabur membuat pelaburan automatik dalam kenaikan kecil. Acorns memberikan satu contoh. Platform ini bersambung dengan akaun bank pelabur untuk melabur perubahan ganti (round-up) daripada setiap pembelian dalam portfolio pelaburan yang dipilih. Wealthfront dan Betterment ialah dua lagi platform roboadvisor yang terkenal.
Penasihat Robo, sebahagian besarnya, mengautomasikan strategi diindeks yang bertujuan untuk jangka masa panjang. Mereka cenderung mengikuti strategi pelaburan pasif yang dimaklumkan oleh teori portfolio moden (MPT) untuk mengoptimumkan wajaran peruntukan aset untuk memaksimumkan pulangan yang dijangkakan untuk toleransi risiko tertentu dan kemudian memastikan wajaran portfolio tersebut seimbang.
Apa yang menjadikan roboadvisors unik ialah kosnya sangat rendah dan mempunyai minimum yang sangat rendah untuk bermula—bermaksud bahawa walaupun pemula boleh mendapatkan portfolio yang dioptimumkan dengan jumlah dolar yang kecil. Mereka juga menetapkan-ia-dan-lupa-ia dalam banyak cara, bermakna ia benar-benar automatik.
Kelebihan Pelan Pelaburan Automatik
Terdapat banyak teknik dan produk pasaran tersedia untuk pelabur yang berminat untuk membuat sumbangan pelaburan automatik. Pelabur yang membuat pelaburan automatik melalui program faedah tajaan majikan juga biasanya akan menjimatkan wang untuk kos transaksi dan mengalami yuran yang lebih rendah.
Dengan "membayar diri sendiri dahulu", ramai orang mendapati mereka melabur lebih banyak dalam jangka masa panjang. Pelaburan mereka dianggap sebagai sebahagian lagi daripada belanjawan biasa mereka. Ia juga memaksa seseorang untuk membayar pelaburan secara automatik, yang menghalang mereka daripada dapat membelanjakan semua pendapatan boleh guna mereka.
##Sorotan
Individu juga boleh menstrukturkan AIP sendiri, daripada pelan pelaburan semula dividen yang mudah kepada roboadvisor automatik sepenuhnya.
Pelan pelaburan automatik (AIP) merujuk kepada sebarang bilangan strategi di mana pelaburan dibuat menggunakan dana yang dialihkan secara automatik untuk tujuan tersebut.
Banyak dana pencen dilaburkan secara automatik dengan dolar sebelum cukai atau wang yang dipadankan oleh majikan.
