Plan d'investissement automatique (RIA)
Qu'est-ce qu'un plan d'investissement automatique (AIP) ?
Un plan d'investissement automatique (AIP) est un programme d'investissement qui permet aux investisseurs de contribuer de l'argent à un compte d'investissement à intervalles réguliers pour être investi dans une stratégie ou un portefeuille prédéfini. Les fonds peuvent être automatiquement déduits du chèque de paie d'un individu ou versés à partir d'un compte personnel.
Comprendre les plans d'investissement automatiques (AIP)
Un plan d'investissement automatique est l'un des meilleurs moyens d'économiser de l'argent. De nombreux mécanismes de marché ont été conçus pour faciliter les plans d'investissement automatiques. Les investisseurs peuvent contribuer par l'intermédiaire de leur employeur en programmant des retenues automatiques sur leur salaire pour investir dans des comptes de placement parrainés par l'employeur. Les particuliers peuvent également choisir de mettre en place des prélèvements automatiques à partir d'un compte personnel.
Plans d'investissement automatiques parrainés par l'employeur
Les employeurs offrent diverses options d'investissement automatique par le biais de leurs programmes d'avantages sociaux. Les options de placement aident à soutenir les objectifs de placement à court et à long terme des employés. Le véhicule d'investissement le plus courant pour l'investissement automatique parrainé par l'employeur est un 401k. Les employés peuvent choisir d'investir automatiquement un pourcentage de leur salaire dans un 401k parrainé par l'employeur. De nombreux employeurs égaleront souvent un pourcentage de l'investissement automatique de leurs employés dans le cadre de leur programme d'avantages sociaux.
Les entreprises peuvent également proposer des options supplémentaires d'investissement automatique, telles que des actions de la société ou des actions Z dans une société de fonds communs de placement. Ces options d'investissement automatiques contribuent à promouvoir la loyauté et la permanence à long terme.
De plus, certaines entreprises peuvent s'associer à des sociétés financières par le biais de leur programme d'avantages sociaux pour offrir d'autres options d'investissement automatique. Ces partenariats peuvent soutenir des objectifs d'investissement à court terme et une planification financière globale. Les partenariats du programme de prestations peuvent permettre un investissement automatisé dans des comptes d'investissement personnalisés ou dans un compte géré par un robot -conseiller.
Plans d'investissement automatiques pour les particuliers
En dehors des plans d'investissement automatiques parrainés par l'employeur, les particuliers disposent également d'un large éventail d'options parmi lesquelles choisir sur le marché de l'investissement. Presque toutes les offres de comptes de placement disponibles offrent aux investisseurs la possibilité de faire des placements automatiques.
Certains des comptes de placement les plus courants pour effectuer des placements automatisés comprennent les comptes de retraite et les comptes de courtage. Certains comptes de retraite offrent aux investisseurs des incitations à effectuer des investissements automatisés. De nombreuses plateformes d'investissement offrent également des options pour choisir d'enregistrer des investissements automatisés dans un compte du marché monétaire, gagnant des intérêts jusqu'à ce que l'argent soit affecté à d'autres types de titres.
Une forme d'AIP qui aide à accroître les investissements dans une seule action est un plan de réinvestissement des dividendes (DRIP). Un DRIP est un programme qui permet aux investisseurs de réinvestir automatiquement leurs dividendes en espèces dans des actions supplémentaires ou des fractions d'actions de l'action sous-jacente à la date de paiement du dividende. Bien que le terme puisse s'appliquer à tout accord de réinvestissement automatique mis en place par l'intermédiaire d'une société de courtage ou d'investissement, il fait généralement référence à un programme formel offert par une société cotée en bourse directement aux actionnaires existants.
Investissement automatique avec Roboadvisors
Sur le marché à croissance rapide des technologies financières, de nombreuses nouvelles options d'investissement automatisé sont également introduites, appelées roboadvisors. Les entreprises Fintech proposent des plateformes de micro-investissement qui permettent aux investisseurs d'effectuer des investissements automatiques par petits incréments. Les glands en sont un exemple. La plate-forme se connecte au compte bancaire d'un investisseur pour investir la monnaie de rechange (arrondis) de chaque achat dans un portefeuille d'investissement choisi. Wealthfront et Betterment sont deux autres plateformes de roboadvisor bien connues.
Les robots-conseillers, pour la plupart, automatisent les stratégies indexées destinées à des horizons de temps longs. Ils ont tendance à suivre des stratégies d'investissement passives informées par la théorie moderne du portefeuille (MPT) pour optimiser les pondérations d'allocation d'actifs afin de maximiser le rendement attendu pour une tolérance au risque donnée, puis maintenir ces pondérations de portefeuille équilibrées.
Ce qui rend les roboadvisors uniques, c'est qu'ils sont très peu coûteux et ont des minimums très bas pour démarrer, ce qui signifie que même les débutants peuvent obtenir des portefeuilles optimisés avec de petits montants. Ils sont également réglés et oubliés à bien des égards, ce qui signifie que c'est vraiment automatique.
Avantages du plan d'investissement automatique
Il existe de nombreuses techniques et produits de marché disponibles pour les investisseurs souhaitant effectuer des contributions automatiques. Les investisseurs qui effectuent des investissements automatiques par le biais d'un programme d'avantages sociaux parrainé par l'employeur économiseront également généralement de l'argent sur les coûts de transaction et bénéficieront de frais moins élevés.
En « se payant d'abord », de nombreuses personnes découvrent qu'elles investissent davantage à long terme. Leurs investissements sont traités comme une autre partie de leur budget ordinaire. Cela oblige également une personne à payer automatiquement ses investissements, ce qui l'empêche de pouvoir dépenser la totalité de son revenu disponible.
Points forts
Les particuliers peuvent également structurer eux-mêmes des AIP, des simples plans de réinvestissement des dividendes aux roboadvisors entièrement automatisés.
Un plan d'investissement automatique (AIP) fait référence à un certain nombre de stratégies dans lesquelles les investissements sont effectués à l'aide de fonds automatiquement détournés à ces fins.
De nombreux fonds de pension sont automatiquement investis avec des dollars avant impôts ou de l'argent égalé par les employeurs.
