Автоматический инвестиционный план (AIP)

Что такое автоматический инвестиционный план (AIP)?

Автоматический инвестиционный план (AIP) — это инвестиционная программа, которая позволяет инвесторам вносить деньги на инвестиционный счет через регулярные промежутки времени для инвестирования в заранее установленную стратегию или портфель. Средства могут быть автоматически списаны с зарплаты физического лица или выплачены с личного счета.

Понимание автоматических инвестиционных планов (AIP)

Автоматический инвестиционный план — один из лучших способов сэкономить деньги. Были разработаны многочисленные рыночные механизмы, помогающие упростить автоматические инвестиционные планы. Инвесторы могут вносить свой вклад через своего работодателя, планируя автоматические вычеты из своей зарплаты для инвестиций в инвестиционные счета, спонсируемые работодателем. Физические лица также могут настроить автоматическое снятие средств с личного счета.

Автоматические инвестиционные планы, спонсируемые работодателем

Работодатели предлагают различные варианты автоматического инвестирования через свои программы льгот. Варианты инвестиций помогают поддерживать как краткосрочные, так и долгосрочные инвестиционные цели сотрудников. Наиболее распространенным инвестиционным инструментом для автоматического инвестирования, спонсируемого работодателем, является 401k. Сотрудники могут автоматически инвестировать процент от своей зарплаты в программу 401k, спонсируемую работодателем. Многие работодатели часто уплачивают процент от автоматических инвестиций своих сотрудников в рамках своей программы льгот.

Компании также могут предлагать дополнительные варианты автоматического инвестирования, такие как акции компании или Z-акции в компании взаимного фонда. Эти автоматические варианты инвестирования помогают повысить лояльность и долгосрочное владение.

Кроме того, некоторые компании могут сотрудничать с финансовыми фирмами в рамках своей программы льгот, чтобы предлагать другие варианты автоматического инвестирования. Эти партнерские отношения могут поддерживать краткосрочные инвестиционные цели и целостное финансовое планирование. Партнерские программы льгот могут позволять автоматически инвестировать в индивидуальные инвестиционные счета или в счет, который управляется роботом -консультантом.

Автоматические инвестиционные планы для физических лиц

Помимо автоматических инвестиционных планов, спонсируемых работодателем, у частных лиц также есть широкий выбор вариантов на инвестиционном рынке. Почти каждое доступное предложение инвестиционного счета предоставляет инвесторам возможность делать автоматические инвестиции.

Некоторые из наиболее распространенных инвестиционных счетов для автоматизированных инвестиций включают пенсионные счета и брокерские счета. Некоторые пенсионные счета предлагают инвесторам стимулы для автоматизированных инвестиций. Многие инвестиционные платформы также предлагают варианты сохранения автоматических инвестиций на счете денежного рынка, получая проценты до тех пор, пока деньги не будут распределены по другим типам ценных бумаг.

Одной из форм AIP, которая помогает увеличить инвестиции в одну акцию, является план реинвестирования дивидендов (DRIP). DRIP — это программа, которая позволяет инвесторам автоматически реинвестировать свои денежные дивиденды в дополнительные акции или доли базовых акций в дату выплаты дивидендов. Хотя этот термин может применяться к любому соглашению об автоматическом реинвестировании, созданному через брокерскую или инвестиционную компанию, обычно он относится к официальной программе, предлагаемой публичной корпорацией непосредственно существующим акционерам.

Автоматическое инвестирование с Roboadvisors

На быстрорастущем рынке финансовых технологий также внедряется множество новых вариантов автоматизированного инвестирования, называемых роботами-консультантами. Финтех-компании предлагают платформы для микроинвестиций, которые позволяют инвесторам автоматически инвестировать небольшими порциями. Желуди дают один пример. Платформа подключается к банковскому счету инвестора, чтобы инвестировать лишние изменения (сводки) от каждой покупки в выбранный инвестиционный портфель. Wealthfront и Betterment — две другие известные платформы роботов-консультантов.

Роботы-советники, по большей части, автоматизируют индексированные стратегии, рассчитанные на большие временные горизонты. Они, как правило, следуют пассивным инвестиционным стратегиям, основанным на современной теории портфеля (MPT), чтобы оптимизировать веса распределения активов, чтобы максимизировать ожидаемую доходность при заданной толерантности к риску, а затем поддерживать сбалансированность этих весов портфеля.

Что делает роботов-консультантов уникальными, так это то, что они очень дешевы и имеют очень низкий минимум для начала работы, а это означает, что даже новички могут получить оптимизированные портфели с небольшими суммами в долларах. Они также во многих отношениях работают по принципу «установил и забыл», что означает, что это действительно автоматически.

Преимущества автоматического инвестиционного плана

Существует множество методов и рыночных продуктов, доступных для инвесторов, заинтересованных в автоматическом внесении вкладов. Инвесторы, осуществляющие автоматические инвестиции в рамках программы льгот, спонсируемых работодателем, также обычно экономят деньги на транзакционных издержках и получают более низкие комиссии.

«Заплатив себе в первую очередь», многие люди обнаруживают, что в долгосрочной перспективе они инвестируют больше. Их инвестиции рассматриваются как еще одна часть их регулярного бюджета. Это также заставляет человека автоматически платить за инвестиции, что не позволяет ему тратить весь свой располагаемый доход.

Особенности

• Физические лица также могут самостоятельно структурировать AIP, от простых планов реинвестирования дивидендов до полностью автоматизированных роботов-консультантов.

• Автоматический инвестиционный план (AIP) относится к любому количеству стратегий, посредством которых инвестиции осуществляются с использованием средств, автоматически направляемых на такие цели.

• Многие пенсионные фонды автоматически инвестируются долларами до вычета налогов или деньгами, согласованными с работодателями.