pankkitakaus

Mikä on pankkitakaus?

Pankkitakaus on eräänlainen rahoitustuki, jonka lainanantaja tarjoaa. Pankkitakaus tarkoittaa, että lainanantaja varmistaa, että velallisen velat täytetään. Toisin sanoen, jos velallinen ei pysty maksamaan velkaa, pankki maksaa sen. Pankkitakaus mahdollistaa sen, että asiakas (tai velallinen) voi hankkia tavaroita, ostaa laitteita tai nostaa lainaa.

Pankkitakuiden ymmärtäminen

Pankkitakaus tarkoittaa sitä, että luottolaitos lupaa kattaa tappion, jos lainanottaja laiminlyö lainan. Takauksen avulla yritys voi ostaa sitä, mitä se ei muuten voisi, mikä edistää liiketoiminnan kasvua ja edistää yrittäjyyttä.

Pankkitakauksia on erilaisia, mukaan lukien suorat ja välilliset takaukset. Pankit käyttävät tyypillisesti ulkomaisessa tai kotimaisessa liiketoiminnassa suoria takauksia, jotka myönnetään suoraan edunsaajalle. Suorat takuut ovat voimassa silloin, kun pankin vakuus ei ole riippuvainen päävelvoitteen olemassaolosta, pätevyydestä ja täytäntöönpanokelpoisuudesta.

Yksityishenkilöt valitsevat usein kansainvälisiin ja rajat ylittäviin liiketoimiin suorat takaukset, jotka voidaan helpommin mukauttaa ulkomaisiin oikeusjärjestelmiin ja käytäntöihin, koska niillä ei ole muotovaatimuksia.

Välillisiä takauksia esiintyy useimmiten vientiliiketoiminnassa, varsinkin kun valtion virastot tai julkisyhteisöt ovat takauksen saajia. Monet maat eivät hyväksy ulkomaisia pankkeja ja takaajia lakisääteisten tai muiden muotovaatimusten vuoksi. Epäsuoralla takauksella käytetään toista pankkia, tyypillisesti ulkomaista pankkia, jonka pääkonttori on saajan kotimaassa.

Esimerkkejä pankkitakuista

Pankkitakuun yleisen luonteen vuoksi niitä on monia erilaisia:

• Maksutakuu takaa myyjälle, että kauppahinta maksetaan tiettynä päivänä.

• Ennakkomaksutakuu toimii vakuudeksi ostajan ennakkomaksun palautukselle, jos myyjä ei toimita määriteltyä tavaraa sopimuksen mukaan.

• Luottovakuuslaina toimii lainan takaisinmaksun vakuutena.

• Vuokratakuu toimii vuokrasopimusten maksujen vakuutena.

• Vahvistettu maksumääräys on peruuttamaton velvoite, jossa pankki maksaa saajalle tietyn summan asiakkaan puolesta tiettynä päivänä.

• Suoritustakuu toimii vakuudeksi ostajan toimittamille kustannuksille, jos palvelut tai tavarat eivät ole sopimuksen mukaisia.

• Takuutakuu toimii vakuudeksi, jolla varmistetaan tilattujen tavaroiden toimitus sovitulla tavalla.

Esimerkiksi yritys A on uusi ravintola, joka haluaa ostaa 3 miljoonaa dollaria keittiökalusteita. Laitteen myyjä vaatii yritystä A antamaan pankkitakuun maksujen kattamiseksi, ennen kuin se lähettää laitteet yritykselle A. Yritys A pyytää takuuta kassatiliään pitävältä lainanantajalta. Pankki tekee ostosopimuksen käytännössä myyjän kanssa.

Maailmanpankki tarjoaa myös pankkitakausohjelman. Maailmanpankin hankeperusteiset lainatakaukset tarjoavat kaupallisille lainanantajille vakuuden maksuhäiriöiden tai hallitusten suorittamien suoritusvelvoitteiden noudattamatta jättämisen varalta.

##Kohokohdat

• Takaus lisää lainanantajalle riskiä, joten sellaisella takauksella annetuista lainoista tulee korkeampia kustannuksia tai korkoja.

• Pankkitakaus tarkoittaa sitä, että lainanantaja lupaa kattaa tappion, jos lainanottaja laiminlyö lainan.

• Lainan osapuolet valitsevat suorat takaukset kansainvälisille ja rajat ylittäville liiketoimille.

##UKK

Mikä on pankkitakuun rahoitusväline?

Pankkitakauksessa käytettyä rahoitusvälinettä kutsutaan pankkiirin hyväksynnäksi.

Myöntävätkö Yhdysvaltain pankit pankkitakuita?

Yhdysvalloissa pankit eivät usein myönnä pankkitakuita. Sen sijaan he myöntävät velkakirjoja, kuten valmiusrembursseja, jotka palvelevat samaa tarkoitusta.

Mitä erityyppisiä pankkitakuita on?

Pankkitakuita on kahta keskeistä tyyppiä: rahoituspankkitakaus ja suoritustakaus. Pankkitakaukset koskevat velkoja, kun taas suoritusperusteiset takaukset ovat sopimuksessa määrättyjä velvoitteita, kuten tiettyjä tehtäviä.