Bankaábyrgð
Hvað er bankaábyrgð?
Bankaábyrgð er tegund fjárhagslegs bakstopps sem lánastofnun býður upp á. Bankaábyrgðin felur í sér að lánveitandi tryggir að staðið verði við skuldbindingar skuldara. Með öðrum orðum, ef skuldari tekst ekki að gera upp skuld mun bankinn standa straum af henni. Bankaábyrgð gerir viðskiptavinum (eða skuldara) kleift að eignast vörur, kaupa búnað eða taka niður lán.
Skilningur á bankaábyrgðum
Bankaábyrgð er þegar lánastofnun lofar að standa straum af tapi ef lántaki lendir í vanskilum á láni. Ábyrgðin gerir fyrirtæki kleift að kaupa það sem það annars gæti ekki, stuðlar að vexti fyrirtækja og stuðlar að frumkvöðlastarfsemi.
Það eru mismunandi tegundir bankaábyrgða, þar á meðal beinar og óbeinar ábyrgðir. Bankar nota venjulega beinar ábyrgðir í erlendum eða innlendum viðskiptum, gefnar út beint til rétthafa. Beinar ábyrgðir gilda þegar trygging bankans byggist ekki á tilvist, gildi og fullnustuhæfni aðalskuldbindingarinnar.
Einstaklingar velja oft beinar ábyrgðir fyrir alþjóðleg viðskipti og viðskipti yfir landamæri, sem er auðveldara að aðlaga að erlendum réttarkerfum og venjum þar sem þær hafa ekki formkröfur.
Óbeinar ábyrgðir eiga sér oftast stað í útflutningsstarfsemi, sérstaklega þegar ríkisstofnanir eða opinberir aðilar njóta ábyrgðarinnar. Mörg lönd samþykkja ekki erlenda banka og ábyrgðarmenn vegna lagalegra álitaefna eða annarra formkrafna. Með óbeinni ábyrgð notar maður annan banka, venjulega erlendan banka með aðalskrifstofu í lögheimilislandi rétthafa.
Dæmi um bankaábyrgðir
Vegna almenns eðlis bankaábyrgðar eru margar mismunandi tegundir:
Greiðsluábyrgð tryggir seljanda að kaupverð sé greitt á tilteknum degi.
Fyrirframgreiðsluábyrgð gegnir veði fyrir endurgreiðslu fyrirframgreiðslu frá kaupanda ef seljandi afhendir ekki tilgreinda vöru samkvæmt samningi.
Tryggingarbréf er veð fyrir endurgreiðslu láns.
Leiguábyrgð er veð fyrir greiðslum leigusamninga.
Staðfest greiðslufyrirmæli er óafturkallanleg skuldbinding þar sem bankinn greiðir rétthafa ákveðna upphæð á tilteknum degi fyrir hönd viðskiptavinar.
Efnisskuldabréf er veð fyrir kostnaði kaupanda sem veittur er ef þjónusta eða vara er ekki eins og samið er um í samningi.
Ábyrgðarskuldabréf þjónar sem veð sem tryggir að pantaðar vörur séu afhentar eins og um hefur verið samið.
Til dæmis er fyrirtæki A nýr veitingastaður sem vill kaupa 3 milljónir dollara í eldhúsbúnað. Búnaðarsali krefst þess að fyrirtæki A leggi fram bankaábyrgð til að standa straum af greiðslum áður en hann sendir búnaðinn til fyrirtækis A. Fyrirtæki A óskar eftir tryggingu frá lánastofnun sem heldur reiðufé. Bankinn undirritar í raun kaupsamninginn við seljanda.
Alþjóðabankinn býður einnig upp á bankaábyrgðaráætlun. Verkefnatengdar lánaábyrgðir Alþjóðabankans veita viðskiptalegum lánveitendum tryggingu gegn greiðsluþroti eða að stjórnvöld standi ekki við frammistöðuskuldbindingar.
##Hápunktar
Ábyrgðin felur í sér viðbótaráhættu fyrir lánveitandann, þannig að lánum með slíkri ábyrgð fylgir meiri kostnaður eða vextir.
Bankaábyrgð er þegar lánastofnun lofar að standa straum af tapi ef lántaki lendir í vanskilum á láni.
Aðilar að láni velja beinar ábyrgðir fyrir alþjóðleg viðskipti og millilandaviðskipti.
##Algengar spurningar
Hver er fjármálagerningurinn fyrir bankaábyrgð?
Fjármálagerningurinn sem notaður er í bankaábyrgð er kallaður samþykki bankastjóra.
Gefa bankar í Bandaríkjunum bankaábyrgðir?
Bankar í Bandaríkjunum gefa oft ekki út bankaábyrgð. Þess í stað gefa þeir út víxla, eins og biðbréf, sem þjóna sama tilgangi.
Hverjar eru mismunandi tegundir bankaábyrgða?
Það eru tvær helstu tegundir bankaábyrgða — fjárhagsleg bankaábyrgð og efndarábyrgð. Fjárhagslegar bankaábyrgðir eru fyrir skuldum en árangurstengdar ábyrgðir eru fyrir skuldbindingar sem settar eru í samningi, svo sem einstök verkefni.
