Bankgaranti
Vad Àr en bankgaranti?
En bankgaranti Àr en typ av finansiell bakstopp som erbjuds av ett lÄneinstitut. Bankgarantin innebÀr att lÄngivaren sÀkerstÀller att en gÀldenÀrs skulder kommer att uppfyllas. Med andra ord, om gÀldenÀren misslyckas med att reglera en skuld kommer banken att tÀcka den. En bankgaranti gör det möjligt för kunden (eller gÀldenÀren) att förvÀrva varor, köpa utrustning eller ta ut ett lÄn.
FörstÄ bankgarantier
En bankgaranti Àr nÀr ett lÄneinstitut lovar att tÀcka en förlust om en lÄntagare misslyckas med ett lÄn. Garantin lÄter ett företag köpa vad det annars inte kunde, vilket hjÀlper företagstillvÀxt och frÀmjar entreprenörsverksamhet.
Det finns olika typer av bankgarantier, inklusive direkta och indirekta garantier. Banker anvÀnder vanligtvis direkta garantier i utlÀndska eller inhemska affÀrer, utfÀrdade direkt till förmÄnstagaren. Direkta garantier gÀller nÀr bankens sÀkerhet inte Àr beroende av existensen, giltigheten och verkstÀllbarheten av huvudförpliktelsen.
Individer vÀljer ofta direkta garantier för internationella och grÀnsöverskridande transaktioner, som lÀttare kan anpassas till utlÀndska rÀttssystem och praxis eftersom de inte har formkrav.
Indirekta garantier förekommer oftast i exportverksamheten, sÀrskilt nÀr statliga myndigheter eller offentliga organ Àr mottagare av garantin. MÄnga lÀnder accepterar inte utlÀndska banker och borgensmÀn pÄ grund av juridiska frÄgor eller andra formkrav. Med en indirekt garanti anvÀnder man en andra bank, vanligtvis en utlÀndsk bank med huvudkontor i förmÄnstagarens hemvistland.
Exempel pÄ bankgarantier
PÄ grund av den allmÀnna karaktÀren hos en bankgaranti finns det mÄnga olika typer:
En betalningsgaranti försÀkrar en sÀljare att köpeskillingen betalas pÄ ett faststÀllt datum.
En förskottsgaranti fungerar som sÀkerhet för Äterbetalning av förskottsbetalning frÄn köparen om sÀljaren inte levererar de angivna varorna enligt avtalet.
En kreditsÀkerhetsobligation fungerar som sÀkerhet för att Äterbetala ett lÄn.
En hyresgaranti fungerar som sÀkerhet för hyresavtalsbetalningar.
En bekrÀftad betalningsorder Àr en oÄterkallelig skyldighet dÀr banken betalar mottagaren ett faststÀllt belopp vid ett givet datum för kundens rÀkning.
En prestationsgaranti fungerar som sÀkerhet för köparens tillhandahÄllna kostnader om tjÀnster eller varor inte Àr som överenskommits i avtalet.
En garantiförbindelse fungerar som sÀkerhet för att sÀkerstÀlla att bestÀllda varor levereras enligt överenskommelse.
Till exempel Àr företag A en ny restaurang som vill köpa 3 miljoner dollar i köksutrustning. UtrustningsförsÀljaren krÀver att företag A tillhandahÄller en bankgaranti för att tÀcka betalningar innan de skickar utrustningen till företag A. Företag A begÀr en garanti frÄn lÄneinstitutet som har sina kassakonton. Banken undertecknar i huvudsak köpekontraktet med sÀljaren.
VÀrldsbanken erbjuder ocksÄ ett bankgarantiprogram. Projektbaserade lÄnegarantier frÄn VÀrldsbanken ger kommersiella lÄngivare sÀkerhet mot betalningsinstÀllelse eller underlÄtenhet att uppfylla prestationsförpliktelser frÄn regeringar.
##Höjdpunkter
â Garantin ger ytterligare risk för lĂ„ngivaren, sĂ„ lĂ„n med en sĂ„dan garanti kommer att medföra större kostnader eller rĂ€ntor.
â En bankgaranti Ă€r nĂ€r ett lĂ„neinstitut lovar att tĂ€cka en förlust om en lĂ„ntagare fallerar pĂ„ ett lĂ„n.
- Parter i ett lÄn vÀljer direkta garantier för internationella och grÀnsöverskridande transaktioner.
##FAQ
Vad Àr det finansiella instrumentet för en bankgaranti?
Det finansiella instrumentet som anvÀnds i en bankgaranti kallas en bankers accept.
UtstÀller banker i USA bankgarantier?
Banker i USA utfÀrdar ofta inte bankgarantier. IstÀllet utfÀrdar de skuldebrev, till exempel beredskapsbrev, som tjÀnar samma syfte.
Vilka Àr de olika typerna av bankgarantier?
Det finns tvĂ„ nyckeltyper av bankgarantier â en finansiell bankgaranti och en prestationsgaranti. Finansiella bankgarantier Ă€r för skulder, medan prestationsbaserade garantier avser förpliktelser som anges i ett kontrakt, till exempel sĂ€rskilda uppgifter.
