garantia bancária
O que é uma garantia bancária?
Uma garantia bancária é um tipo de apoio financeiro oferecido por uma instituição de crédito. A garantia bancária significa que o credor garantirá que as responsabilidades de um devedor serão cumpridas. Em outras palavras, se o devedor não quitar uma dívida, o banco a cobrirá. Uma garantia bancária permite que o cliente (ou devedor) adquira bens, compre equipamentos ou faça um empréstimo.
Entendendo as garantias bancárias
Uma garantia bancária é quando uma instituição de crédito promete cobrir uma perda se um mutuário deixar de pagar um empréstimo. A garantia permite que uma empresa compre o que de outra forma não poderia, ajudando o crescimento do negócio e promovendo a atividade empreendedora.
Existem diferentes tipos de garantias bancárias, incluindo garantias diretas e indiretas. Os bancos normalmente usam garantias diretas em negócios estrangeiros ou domésticos, emitidas diretamente ao beneficiário. As garantias diretas aplicam-se quando a segurança do banco não depende da existência, validade e exigibilidade da obrigação principal.
As pessoas geralmente escolhem garantias diretas para transações internacionais e transfronteiriças, que podem ser mais facilmente adaptadas a sistemas e práticas jurídicas estrangeiras, pois não possuem requisitos de forma.
As garantias indiretas ocorrem com mais frequência no negócio de exportação, principalmente quando órgãos governamentais ou entidades públicas são os beneficiários da garantia. Muitos países não aceitam bancos e fiadores estrangeiros devido a questões legais ou outros requisitos de formulário. Com uma garantia indireta, utiliza-se um segundo banco, normalmente um banco estrangeiro com sede no país de domicílio do beneficiário.
Exemplos de garantias bancárias
Devido à natureza geral de uma garantia bancária, existem muitos tipos diferentes:
Uma garantia de pagamento garante ao vendedor que o preço de compra é pago em uma data definida.
Uma garantia de adiantamento funciona como uma garantia para reembolsar o pagamento adiantado do comprador se o vendedor não fornecer as mercadorias especificadas no contrato.
Um título de crédito serve como garantia para o reembolso de um empréstimo.
Uma garantia de aluguel serve como garantia para pagamentos de contratos de aluguel.
A ordem de pagamento confirmada é uma obrigação irrevogável em que o banco paga ao beneficiário uma quantia determinada em uma determinada data em nome do cliente.
Uma garantia de desempenho serve como garantia para os custos do comprador fornecidos se os serviços ou bens não forem conforme acordado no contrato.
Uma caução serve como garantia garantindo que os bens encomendados sejam entregues conforme acordado.
Por exemplo, a Empresa A é um novo restaurante que deseja comprar US$ 3 milhões em equipamentos de cozinha. O fornecedor do equipamento exige que a Empresa A forneça uma garantia bancária para cobrir os pagamentos antes de enviar o equipamento para a Empresa A. A Empresa A solicita uma garantia da instituição credora que mantém suas contas de caixa. O banco essencialmente assina o contrato de compra com o fornecedor.
O Banco Mundial também oferece um programa de garantia bancária. As garantias de empréstimos baseadas em projetos do Banco Mundial fornecem aos credores comerciais segurança contra inadimplência de pagamento ou falha em cumprir as obrigações de desempenho por parte dos governos.
##Destaques
A garantia oferece um risco adicional ao credor, pelo que os empréstimos com tal garantia terão custos ou taxas de juro mais elevados.
Uma garantia bancária é quando uma instituição de crédito promete cobrir uma perda se um mutuário deixar de pagar um empréstimo.
As partes de um empréstimo escolhem garantias diretas para transações internacionais e transfronteiriças.
##PERGUNTAS FREQUENTES
Qual é o Instrumento Financeiro para uma Garantia Bancária?
O instrumento financeiro utilizado em uma garantia bancária é chamado de aceitação bancária.
Os bancos nos EUA emitem garantias bancárias?
Os bancos nos EUA geralmente não emitem garantias bancárias. Em vez disso, eles emitem notas promissórias, como cartas de crédito standby, que servem ao mesmo propósito.
Quais são os diferentes tipos de garantias bancárias?
Existem dois tipos principais de garantias bancárias – uma garantia bancária financeira e uma garantia de desempenho. As garantias bancárias financeiras são para dívidas devidas, enquanto as garantias baseadas no desempenho são para obrigações estabelecidas em um contrato, como tarefas específicas.
