Bank garanti
Hvad er en bankgaranti?
En bankgaranti er en form for finansiel bagstopper, der tilbydes af et låneinstitut. Bankgarantien betyder, at långiver vil sikre, at en debitors forpligtelser bliver opfyldt. Med andre ord, hvis debitor undlader at indfri en gæld, dækker banken den. En bankgaranti gør det muligt for kunden (eller debitor) at erhverve varer, købe udstyr eller trække et lån op.
Forståelse af bankgarantier
En bankgaranti er, når et låneinstitut lover at dække et tab, hvis en låntager misligholder et lån. Garantien lader en virksomhed købe, hvad den ellers ikke kunne, hjælper virksomhedens vækst og fremmer iværksætteraktivitet.
Der findes forskellige former for bankgarantier, herunder direkte og indirekte garantier. Banker anvender typisk direkte garantier i udenlandsk eller indenlandsk virksomhed, udstedt direkte til modtageren. Direkte garantier gælder, når bankens sikkerhed ikke er afhængig af eksistensen, gyldigheden og eksigibiliteten af hovedforpligtelsen.
Enkeltpersoner vælger ofte direkte garantier for internationale og grænseoverskridende transaktioner, som nemmere kan tilpasses udenlandske retssystemer og praksis, da de ikke har formkrav.
Indirekte garantier forekommer oftest i eksportvirksomheden, især når offentlige myndigheder eller offentlige enheder er begunstigede af garantien. Mange lande accepterer ikke udenlandske banker og garanter på grund af juridiske spørgsmål eller andre formkrav. Med en indirekte garanti bruger man en anden bank, typisk en udenlandsk bank med hovedkontor i modtagerens hjemland.
Eksempler på bankgarantier
På grund af den generelle karakter af en bankgaranti er der mange forskellige typer:
En betalingsgaranti sikrer en sælger, at købesummen betales på en fastsat dato.
En forudbetalingsgaranti fungerer som sikkerhed for tilbagebetaling af forudbetaling fra køber, hvis sælger ikke leverer de specificerede varer i henhold til kontrakten.
En kreditsikkerhedsobligation tjener som sikkerhed for tilbagebetaling af et lån.
En lejegaranti tjener som sikkerhed for lejeaftalebetalinger.
En bekræftet betalingsordre er en uigenkaldelig forpligtelse, hvor banken betaler modtageren et fastsat beløb på en given dato på kundens vegne.
En opfyldelsesgaranti tjener som sikkerhed for købers afgivne omkostninger, hvis ydelser eller varer ikke er som aftalt i kontrakten.
En garantigaranti tjener som sikkerhed for at sikre, at bestilte varer leveres som aftalt.
For eksempel er virksomhed A en ny restaurant, der ønsker at købe 3 millioner dollars i køkkenudstyr. Udstyrsleverandøren kræver, at Virksomhed A stiller en bankgaranti til dækning af betalinger, før de sender udstyret til Virksomhed A. Virksomhed A anmoder om en garanti fra låneinstituttet, der fører sit kasseregnskab. Banken underskriver i det væsentlige købskontrakten med sælgeren.
Verdensbanken tilbyder også et bankgarantiprogram. Projektbaserede lånegarantier fra Verdensbanken giver kommercielle långivere sikkerhed mod betalingsmisligholdelse eller manglende opfyldelse af præstationsforpligtelser fra regeringer.
##Højdepunkter
Garantien giver yderligere risiko for långiver, så lån med en sådan garanti vil medføre større omkostninger eller renter.
En bankgaranti er, når et låneinstitut lover at dække et tab, hvis en låntager misligholder et lån.
Parterne i et lån vælger direkte garantier for internationale og grænseoverskridende transaktioner.
##Ofte stillede spørgsmål
Hvad er det finansielle instrument for en bankgaranti?
Det finansielle instrument, der bruges i en bankgaranti, kaldes en bankmands accept.
Udsteder banker i USA bankgarantier?
Banker i USA udsteder ofte ikke bankgarantier. I stedet udsteder de gældsbreve, såsom standby-breve, der tjener samme formål.
Hvad er de forskellige typer bankgarantier?
Der er to hovedtyper af bankgarantier - en finansiel bankgaranti og en opfyldelsesgaranti. Finansielle bankgarantier er for skyldig gæld, mens resultatbaserede garantier er for forpligtelser, der er fastsat i en kontrakt, såsom særlige opgaver.
