bankgaranti
Hva er en bankgaranti?
En bankgaranti er en type finansiell bakstopp som tilbys av en låneinstitusjon. Bankgarantien innebærer at långiver vil sørge for at forpliktelsene til en debitor blir dekket. Med andre ord, dersom debitor ikke klarer å gjøre opp en gjeld, vil banken dekke den. En bankgaranti gjør det mulig for kunden (eller debitor) å anskaffe varer, kjøpe utstyr eller ta opp lån.
Forstå bankgarantier
En bankgaranti er når en låneinstitusjon lover å dekke et tap dersom en låntaker misligholder et lån. Garantien lar et selskap kjøpe det det ellers ikke kunne, hjelper forretningsvekst og fremmer gründeraktivitet.
Det finnes ulike typer bankgarantier, inkludert direkte og indirekte garantier. Banker bruker vanligvis direkte garantier i utenlandsk eller innenlandsk virksomhet, utstedt direkte til mottakeren. Direkte garantier gjelder når bankens sikkerhet ikke er avhengig av eksistensen, gyldigheten og tvangskraften til hovedforpliktelsen.
Enkeltpersoner velger ofte direkte garantier for internasjonale og grenseoverskridende transaksjoner, som lettere kan tilpasses utenlandske rettssystemer og praksis siden de ikke har formkrav.
Indirekte garantier forekommer oftest i eksportvirksomheten, spesielt når offentlige etater eller offentlige enheter er begunstigede av garantien. Mange land godtar ikke utenlandske banker og garantister på grunn av juridiske problemer eller andre formkrav. Med en indirekte garanti bruker man en annen bank, typisk en utenlandsk bank med hovedkontor i mottakerens hjemland.
Eksempler på bankgarantier
På grunn av den generelle karakteren til en bankgaranti, er det mange forskjellige typer:
En betalingsgaranti sikrer en selger at kjøpesummen betales på en fastsatt dato.
En forskuddsgaranti fungerer som sikkerhet for tilbakebetaling av forskuddsbetaling fra kjøper dersom selger ikke leverer spesifiserte varer i henhold til kontrakten.
En kredittsikkerhetsobligasjon fungerer som sikkerhet for tilbakebetaling av et lån.
En leiegaranti fungerer som sikkerhet for betaling av leieavtaler.
En bekreftet betalingsordre er en ugjenkallelig forpliktelse der banken betaler mottakeren et fastsatt beløp på en gitt dato på vegne av kunden.
En ytelsesobligasjon tjener som sikkerhet for kjøpers utgifter dersom tjenester eller varer ikke er som avtalt i kontrakten.
En garantigaranti fungerer som sikkerhet for å sikre at bestilte varer leveres som avtalt.
For eksempel er selskap A en ny restaurant som ønsker å kjøpe 3 millioner dollar i kjøkkenutstyr. Utstyrsleverandøren krever at selskap A gir en bankgaranti for å dekke betalinger før de sender utstyret til selskap A. Selskap A ber om en garanti fra utlånsinstitusjonen som fører sine kontantkonti. Banken undertegner i hovedsak kjøpskontrakten med leverandøren.
Verdensbanken tilbyr også et bankgarantiprogram. Prosjektbaserte lånegarantier fra Verdensbanken gir kommersielle långivere sikkerhet mot betalingsmislighold eller manglende oppfyllelse av ytelsesforpliktelser fra myndigheter.
##Høydepunkter
– Garantien gir ekstra risiko for långiver, så lån med en slik garanti vil medføre større kostnader eller renter.
– En bankgaranti er når en låneinstitusjon lover å dekke et tap dersom en låntaker misligholder et lån.
– Parter i et lån velger direkte garantier for internasjonale og grenseoverskridende transaksjoner.
##FAQ
Hva er det finansielle instrumentet for en bankgaranti?
Det finansielle instrumentet som brukes i en bankgaranti kalles en bankers aksept.
Utsteder banker i USA bankgarantier?
Banker i USA utsteder ofte ikke bankgarantier. I stedet utsteder de gjeldsbrev, for eksempel standby-brev, som tjener samme formål.
Hva er de forskjellige typene bankgarantier?
Det er to hovedtyper av bankgarantier - en finansiell bankgaranti og en ytelsesgaranti. Finansielle bankgarantier er for skyldig gjeld, mens ytelsesbaserte garantier er for forpliktelser fastsatt i en kontrakt, for eksempel spesielle oppgaver.
