Gwarancja bankowa
Co to jest gwarancja bankowa?
Gwarancja bankowa to rodzaj zabezpieczenia finansowego oferowanego przez instytucję kredytową. Gwarancja bankowa oznacza, że pożyczkodawca zapewni spełnienie zobowiązań dłużnika. Innymi słowy, jeśli dłużnik nie ureguluje długu, bank go pokryje. Gwarancja bankowa umożliwia klientowi (lub dłużnikowi) nabycie towarów, zakup sprzętu lub zaciągnięcie kredytu.
Zrozumienie gwarancji bankowych
Gwarancja bankowa ma miejsce wtedy, gdy instytucja kredytowa obiecuje pokryć stratę, jeśli kredytobiorca nie spłaci pożyczki. Gwarancja pozwala firmie kupić to, czego w innym przypadku by nie mogła, pomagając w rozwoju biznesu i promując przedsiębiorczość.
Istnieją różne rodzaje gwarancji bankowych, w tym gwarancje bezpośrednie i pośrednie. Banki zazwyczaj stosują gwarancje bezpośrednie w działalności zagranicznej lub krajowej, wystawione bezpośrednio na beneficjenta. Gwarancje bezpośrednie mają zastosowanie, gdy bezpieczeństwo banku nie zależy od istnienia, ważności i wykonalności głównego zobowiązania.
Osoby fizyczne często wybierają gwarancje bezpośrednie dla transakcji międzynarodowych i transgranicznych, które można łatwiej dostosować do zagranicznych systemów i praktyk prawnych, ponieważ nie mają wymogów dotyczących formy.
Gwarancje pośrednie występują najczęściej w działalności eksportowej, zwłaszcza gdy beneficjentami gwarancji są agencje rządowe lub podmioty publiczne. Wiele krajów nie akceptuje zagranicznych banków i poręczycieli ze względu na kwestie prawne lub inne wymogi dotyczące formy. W przypadku gwarancji pośredniej korzysta się z drugiego banku, zazwyczaj banku zagranicznego z siedzibą w kraju zamieszkania beneficjenta.
Przykłady gwarancji bankowych
Ze względu na ogólny charakter gwarancji bankowych istnieje wiele różnych rodzajów:
Gwarancja płatności zapewnia sprzedającemu, że cena zakupu zostanie zapłacona w ustalonym terminie.
Gwarancja zapłaty zaliczki stanowi zabezpieczenie zwrotu zaliczki od kupującego, jeśli sprzedający nie dostarczy określonego towaru zgodnie z umową.
Zabezpieczenie kredytu stanowi zabezpieczenie spłaty kredytu.
Gwarancja najmu służy jako zabezpieczenie płatności z tytułu umowy najmu.
Potwierdzone polecenie wypłaty to nieodwołalne zobowiązanie, w którym bank wypłaca beneficjentowi ustaloną kwotę w określonym terminie w imieniu klienta.
Gwarancja dobrego wykonania służy jako zabezpieczenie kosztów poniesionych przez kupującego, jeśli usługi lub towary nie są zgodne z umową.
Zabezpieczeniem jest gwarancja dostarczenia zamówionego towaru zgodnie z ustaleniami.
Na przykład firma A to nowa restauracja, która chce kupić sprzęt kuchenny o wartości 3 milionów dolarów. Sprzedawca sprzętu wymaga od firmy A dostarczenia gwarancji bankowej na pokrycie płatności przed wysłaniem sprzętu do firmy A. Firma A żąda gwarancji od instytucji pożyczkowej prowadzącej rachunki pieniężne. Bank zasadniczo podpisuje umowę kupna ze sprzedawcą.
Bank Światowy oferuje również program gwarancji bankowych. Oparte na projektach gwarancje kredytowe Banku Światowego zapewniają kredytodawcom komercyjnym zabezpieczenie przed niewykonaniem płatności lub niewywiązaniem się ze zobowiązań rządowych.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Gwarancja stanowi dodatkowe ryzyko dla pożyczkodawcy, więc pożyczki z taką gwarancją będą się wiązać z większymi kosztami lub oprocentowaniem.
Gwarancja bankowa ma miejsce wtedy, gdy instytucja kredytowa obiecuje pokryć stratę w przypadku niespłacenia kredytu przez kredytobiorcę.
Strony kredytu wybierają gwarancje bezpośrednie dla transakcji międzynarodowych i transgranicznych.
##FAQ
Jaki jest instrument finansowy gwarancji bankowej?
Instrument finansowy użyty w gwarancji bankowej nazywa się akceptacją bankiera.
Czy banki w USA wystawiają gwarancje bankowe?
Banki w USA często nie wystawiają gwarancji bankowych. Zamiast tego wystawiają weksle, takie jak akredytywy zabezpieczające, które służą temu samemu celowi.
Jakie są różne rodzaje gwarancji bankowych?
Istnieją dwa główne rodzaje gwarancji bankowych — finansowa gwarancja bankowa i gwarancja wykonania. Bankowe gwarancje finansowe dotyczą zaciągniętych długów, natomiast gwarancje oparte na wynikach dotyczą zobowiązań określonych w umowie, takich jak poszczególne zadania.
