Bankgarantie

Was ist eine Bankgarantie?

Eine Bankgarantie ist eine Art finanzielle Absicherung, die von einem Kreditinstitut angeboten wird. Die Bankgarantie bedeutet, dass der Kreditgeber sicherstellt, dass die Verbindlichkeiten eines Schuldners erfüllt werden. Mit anderen Worten, wenn der Schuldner eine Schuld nicht begleicht, übernimmt die Bank diese. Eine Bankgarantie ermöglicht es dem Kunden (oder Schuldner), Waren zu erwerben, Geräte zu kaufen oder einen Kredit aufzunehmen.

Bankgarantien verstehen

Eine Bankgarantie liegt vor, wenn ein Kreditinstitut verspricht, einen Verlust zu decken, wenn ein Kreditnehmer mit einem Kredit in Verzug gerät. Die Garantie ermöglicht es einem Unternehmen, das zu kaufen, was es sonst nicht könnte, was das Unternehmenswachstum unterstützt und unternehmerische Aktivitäten fördert.

Es gibt verschiedene Arten von Bankgarantien, darunter direkte und indirekte Garantien. Banken verwenden in der Regel Direktgarantien im Auslands- oder Inlandsgeschäft, die direkt an den Begünstigten ausgestellt werden. Direktbürgschaften liegen vor, wenn die Sicherheit der Bank nicht auf dem Bestand, der Gültigkeit und der Durchsetzbarkeit der Hauptverpflichtung beruht.

Privatpersonen entscheiden sich häufig für direkte Garantien für internationale und grenzüberschreitende Transaktionen, die leichter an ausländische Rechtsordnungen und Praktiken angepasst werden können, da sie keine Formvorschriften haben.

Indirekte Bürgschaften treten am häufigsten im Exportgeschäft auf, insbesondere wenn staatliche Stellen oder öffentliche Stellen die Begünstigten der Bürgschaft sind. Viele Länder akzeptieren aufgrund rechtlicher Probleme oder anderer Formvorschriften keine ausländischen Banken und Bürgen. Bei einer indirekten Bürgschaft bedient man sich einer zweiten Bank, typischerweise einer ausländischen Bank mit Sitz im Sitzland des Begünstigten.

Beispiele für Bankgarantien

Aufgrund der allgemeinen Natur einer Bankgarantie gibt es viele verschiedene Arten:

• Eine Zahlungsgarantie versichert einem Verkäufer, dass der Kaufpreis zu einem festgelegten Datum bezahlt wird.

• Eine Anzahlungsgarantie dient als Sicherheit für die Erstattung der Anzahlung durch den Käufer, wenn der Verkäufer die spezifizierte Ware nicht vertragsgemäß liefert.

• Eine Kreditsicherheit dient als Sicherheit für die Rückzahlung eines Darlehens.

• Eine Mietkaution dient als Sicherheit für Mietvertragszahlungen.

• Ein bestätigter Zahlungsauftrag ist eine unwiderrufliche Verpflichtung, bei der die Bank dem Begünstigten zu einem bestimmten Datum im Namen des Kunden einen festgelegten Betrag zahlt.

• Eine Erfüllungsgarantie dient als Sicherheit für die Kosten des Käufers, wenn Leistungen oder Waren nicht vertragsgemäß erbracht werden.

• Eine Gewährleistungsbürgschaft dient als Sicherheit dafür, dass die bestellte Ware wie vereinbart geliefert wird.

Beispiel: Unternehmen A ist ein neues Restaurant, das Küchengeräte im Wert von 3 Millionen US-Dollar kaufen möchte. Der Ausrüstungsverkäufer verlangt von Unternehmen A, dass es eine Bankgarantie zur Deckung der Zahlungen bereitstellt, bevor es die Ausrüstung an Unternehmen A versendet. Unternehmen A verlangt eine Garantie von dem Kreditinstitut, das seine Geldkonten führt. Die Bank schließt den Kaufvertrag grundsätzlich mit dem Verkäufer ab.

Die Weltbank bietet auch ein Bankgarantieprogramm an. Projektbasierte Kreditgarantien der Weltbank bieten gewerblichen Kreditgebern Sicherheit gegen Zahlungsausfälle oder Nichteinhaltung von Leistungsverpflichtungen von Regierungen.

Höhepunkte

• Die Garantie stellt für den Kreditgeber ein zusätzliches Risiko dar, sodass Kredite mit einer solchen Garantie mit höheren Kosten oder Zinssätzen verbunden sind.

• Eine Bankgarantie liegt vor, wenn ein Kreditinstitut verspricht, einen Verlust zu decken, wenn ein Kreditnehmer mit einem Kredit in Verzug gerät.

• Kreditparteien entscheiden sich für direkte Garantien für internationale und grenzüberschreitende Transaktionen.

FAQ

Was ist das Finanzinstrument für eine Bankgarantie?

Das in einer Bankgarantie verwendete Finanzinstrument wird Bankakzept genannt.

Stellen Banken in den USA Bankgarantien aus?

Banken in den USA stellen oft keine Bankgarantien aus. Stattdessen geben sie Schuldscheine aus, wie z. B. Standby-Akkreditive, die demselben Zweck dienen.

Was sind die verschiedenen Arten von Bankgarantien?

Es gibt zwei Hauptarten von Bankgarantien – eine Finanzbankgarantie und eine Erfüllungsgarantie. Finanzielle Bankgarantien gelten für geschuldete Schulden, während leistungsabhängige Garantien für vertraglich festgelegte Verpflichtungen gelten, z. B. bestimmte Aufgaben.