Garanzia bancaria
Che cos'è una garanzia bancaria?
Una garanzia bancaria è un tipo di sostegno finanziario offerto da un istituto di credito. La garanzia bancaria significa che il prestatore garantirà che le passività di un debitore saranno soddisfatte. In altre parole, se il debitore non riesce a saldare un debito, la banca lo coprirà . Una fideiussione bancaria consente al cliente (o debitore) di acquistare beni, acquistare attrezzature o erogare un prestito.
Capire le garanzie bancarie
Una garanzia bancaria è quando un istituto di credito promette di coprire una perdita se un mutuatario è inadempiente su un prestito. La garanzia consente all'impresa di acquistare ciò che altrimenti non potrebbe, aiutando la crescita dell'impresa e favorendo l'attività imprenditoriale.
Esistono diversi tipi di garanzie bancarie, comprese le garanzie dirette e indirette. Le banche utilizzano tipicamente garanzie dirette nelle attività estere o nazionali, rilasciate direttamente al beneficiario. Le garanzie dirette si applicano quando la sicurezza della banca non dipende dall'esistenza, validità ed esecutività dell'obbligazione principale.
Gli individui spesso scelgono garanzie dirette per le transazioni internazionali e transfrontaliere, che possono essere adattate più facilmente a sistemi e pratiche legali stranieri poiché non hanno requisiti di forma.
Le garanzie indirette si verificano più spesso nelle attività di esportazione, soprattutto quando le agenzie governative o gli enti pubblici sono i beneficiari della garanzia. Molti paesi non accettano banche e garanti esteri a causa di problemi legali o altri requisiti di forma. Con una garanzia indiretta si utilizza una seconda banca, tipicamente una banca estera con sede nel paese di domicilio del beneficiario.
Esempi di garanzie bancarie
Data la natura generale di una garanzia bancaria, ne esistono di diversi tipi:
Una garanzia di pagamento assicura al venditore che il prezzo di acquisto viene pagato a una data prestabilita.
Una garanzia di pagamento anticipato funge da garanzia per il rimborso del pagamento anticipato da parte dell'acquirente se il venditore non fornisce i beni specificati per contratto.
Un'obbligazione di garanzia di credito funge da garanzia per il rimborso di un prestito.
Una garanzia di affitto funge da garanzia per i pagamenti del contratto di locazione.
Un ordine di pagamento confermato è un'obbligazione irrevocabile in cui la banca paga al beneficiario un importo determinato in una determinata data per conto del cliente.
Una garanzia di prestazione funge da garanzia per i costi sostenuti dall'acquirente se i servizi oi beni non sono forniti come concordato nel contratto.
Una garanzia serve come garanzia per garantire che le merci ordinate vengano consegnate come concordato.
Ad esempio, la società A è un nuovo ristorante che vuole acquistare 3 milioni di dollari in attrezzature da cucina. Il venditore dell'attrezzatura richiede alla società A di fornire una garanzia bancaria a copertura dei pagamenti prima di spedire l'attrezzatura alla società A. La società A richiede una garanzia all'istituto di credito che tiene i suoi conti di cassa. La banca sostanzialmente cofirma il contratto di acquisto con il venditore.
La Banca Mondiale offre anche un programma di garanzia bancaria. Le garanzie sui prestiti basate su progetti della Banca mondiale forniscono ai prestatori commerciali una sicurezza contro il mancato pagamento o il mancato rispetto degli obblighi di prestazione da parte dei governi.
Mette in risalto
La garanzia fornisce un rischio aggiuntivo per il prestatore, quindi i prestiti con tale garanzia avranno costi o tassi di interesse maggiori.
Una garanzia bancaria è quando un istituto di credito promette di coprire una perdita se un mutuatario è inadempiente su un prestito.
Le parti di un prestito scelgono garanzie dirette per le transazioni internazionali e transfrontaliere.
FAQ
Qual è lo strumento finanziario per una garanzia bancaria?
Lo strumento finanziario utilizzato in una garanzia bancaria è chiamato accettazione bancaria.
Le banche negli Stati Uniti emettono garanzie bancarie?
Le banche negli Stati Uniti spesso non emettono garanzie bancarie. Invece, emettono cambiali, come lettere di credito standby, che servono allo stesso scopo.
Quali sono i diversi tipi di garanzie bancarie?
Esistono due tipi chiave di garanzie bancarie: una garanzia bancaria finanziaria e una garanzia di rendimento. Le garanzie bancarie finanziarie sono per debiti dovuti, mentre le garanzie basate sulla performance sono per obblighi previsti in un contratto, come compiti particolari.
