सीडिंग कमीशन

एक सीडिंग कमीशन क्या है?

एक सीडिंग कमीशन एक पुनर्बीमा कंपनी द्वारा एक सीडिंग कंपनी को प्रशासनिक लागत, हामीदारी और व्यवसाय अधिग्रहण खर्चों को कवर करने के लिए भुगतान किया गया शुल्क है। आयोग सीडिंग कंपनी को नुकसान आरक्षित प्रीमियम फंड की भरपाई करने में भी मदद करता है ।

अपनी कुछ बीमा पॉलिसियों को अन्य, आमतौर पर छोटी कंपनियों को सौंपकर हामीदारी नीतियों के जोखिम को फैलाने का एक तरीका है । बड़ी कंपनियां पुनर्बीमाकर्ताओं का उपयोग अपनी बहियों में जोखिम मूल्यों को कम करने के लिए करेंगी और स्वयं को अतिरिक्त अनुबंध प्राप्त करने की अनुमति देंगी।

पुनर्बीमाकर्ता पॉलिसीधारकों से प्रीमियम भुगतान एकत्र करेगा और सीडिंग कमीशन के साथ प्रीमियम का एक हिस्सा सीडिंग कंपनी को वापस कर देगा। सीडिंग कंपनी अपने बीमा पॉलिसी पोर्टफोलियो से एक पुनर्बीमा फर्म को आंशिक या अपने सभी जोखिमों को पारित कर सकती है।

एक सीडिंग कमीशन को समझना

बीमा कंपनियां अक्सर आनुपातिक संधि में प्रवेश करती हैं, जिसे प्रो-राटा संधि के रूप में भी जाना जाता है। एक आनुपातिक समझौते में, सीडिंग कंपनी और पुनर्बीमाकर्ता दोनों प्रीमियम भुगतान और सहमत प्रतिशत के आधार पर किसी भी दावे के नुकसान को कवर करने में हिस्सा लेते हैं। उदाहरण के तौर पर, एक सीडिंग बीमाकर्ता प्रीमियम का 60% और जोखिम को 40% दूर रखते हुए अपने पास रख सकता है।

वैकल्पिक रूप से, बीमाकर्ता कोटा शेयर समझौते का उपयोग कर सकता है । इस पद्धति के साथ, पुनर्बीमाकर्ता सीडिंग कंपनी के उत्तरदायी होने से पहले संभावित दावों के नुकसान का एक निश्चित प्रतिशत मानने के लिए सहमत होता है। इस उदाहरण में, सीडिंग कंपनी 60% कोटा शेयर का उपयोग करती है और भुगतान किए गए प्रीमियम का केवल 40% रखती है और केवल 40% दावे को कवर करती है। पुनर्बीमाकर्ता प्रीमियम का 60% प्राप्त करता है और सभी नुकसानों का 60% कवर करना चाहिए। अधिकांश कोटा शेयर समझौतों में नुकसान की अधिकतम डॉलर राशि शामिल होगी जिसे कवर करने के लिए पुनर्बीमाकर्ता जिम्मेदार है।

एक सीडिंग कमीशन की गणना

सीडिंग कमीशन पुनर्बीमा संधि का हिस्सा है और आमतौर पर प्रतिशत के रूप में कहा जाता है। अनुबंध में प्रभावी तिथियां भी शामिल होंगी जहां समझौते का नवीनीकरण या पुनर्गठन किया जा सकता है। कमीशन चार्ज करने से सीडिंग बीमाकर्ता को पॉलिसी को हामीदारी करने में होने वाली लागत में से कुछ की भरपाई करने में मदद मिलती है । इसके अलावा, सीडिंग कमीशन खोए हुए प्रीमियम फंड की भरपाई करने में मदद करता है, जिसे सीडिंग कंपनी ने एक दावे को कवर करने की आवश्यकता के लिए आरक्षित रखा होगा।

पुनर्बीमा संधियां वास्तविक नुकसान की घटनाओं से जुड़े एक स्लाइडिंग पैमाने पर सीडिंग कमीशन की गणना भी कर सकती हैं। इस व्यवस्था में आम तौर पर अधिकतम और न्यूनतम कमीशन दर शामिल होती है। हानि अनुपात बढ़ने पर स्लाइडिंग कमीशन शुल्क कम हो जाएगा ।

सीडिंग कमीशन और कंपनी लाभ

बीमा कंपनियाँ निर्णयों और लाभप्रदता को संयुक्त अनुपात पर आधारित करती हैं । यह आंकड़ा अर्जित प्रीमियम से विभाजित पॉलिसी को हामीदारी करने के लिए सभी हानियों और खर्चों का कुल योग है। यह अनुपात कंपनी को यह अनुमान लगाने में मदद करता है कि क्या कोई विशेष पुनर्बीमा संधि लाभदायक है। खर्चों में सामान्य ओवरहेड, ब्रोकरेज शुल्क, सीडिंग कमीशन और अन्य लागतें शामिल हैं।

बीमांकक संयुक्त अनुपात को देखेंगे और इसका उपयोग यह निर्धारित करने के लिए करेंगे कि पुनर्बीमा समझौते की शर्तें स्वीकार्य प्रतिफल प्रदान करेंगी या नहीं।

हाइलाइट्स

• पुनर्बीमाकर्ता पॉलिसीधारकों से प्रीमियम भुगतान एकत्र करते हैं और एक सीडिंग कंपनी को एक सीडिंग कमीशन के साथ एक हिस्सा देते हैं।

• सीडिंग कमीशन को संयुक्त अनुपात में शामिल किया जाता है, जिससे बीमा कंपनियों को यह निर्धारित करने में मदद मिलती है कि पुनर्बीमा संधि लाभदायक होगी या नहीं।

• एक सीडिंग कमीशन या तो आनुपातिक संधि के उपयोग से निर्धारित होता है, जिसे प्रो-राटा संधि भी कहा जाता है, या कोटा शेयर समझौता।

• एक सीडिंग कमीशन एक शुल्क है जो एक पुनर्बीमा कंपनी एक सीडिंग कंपनी को प्रशासनिक, हामीदारी और व्यवसाय अधिग्रहण खर्चों के लिए भुगतान करती है।